Chương 3. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN PHÚ THỌ
3.1. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ
3.2.3. Hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ
Ngân hàng đạt hiệu quả huy động vốn cao khi quy mô vốn huy động đáp ứng mục tiêu với chi phí hợp lý và có mức chênh lệch lãi suất bình quân đảm bảo bù đắp chi phí và mang lại lợi nhuận cao nhất cho ngân hàng. Hiệu quả huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ thể hiện qua một số điểm sau:
a. Nguồn vốn huy động với nhu cầu sử dụng
Khối lượng vốn huy động của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ thời gian qua liên tục tăng qua các năm, Từ chỗ năm 2009 không đáp ứng được nhu cầu cho vay đầu tư đến năm 2010 và 2011 đã đáp ứng được thừa nhu cầu cho vay và đầu tư của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ. Điều này được chứng minh qua bảng số liệu sau:
Bảng 3.8: Tình hình huy động vốn, cho vay và đầu tư của BIDV - Phú Thọ giai đoạn 2009 - 2011
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2009 2010 2011
1. Tổng vốn huy động 1.038 1.466 1.829
2. Số dư cho vay, đầu tư 1.125 1.426 1.686
3. Chênh lệch HĐ - CV, đầu tư -87 40 143
4. Tổng VHĐ/Tổng cho vay, đầu tư 92% 103% 108%
Nguồn: BIDV - Phú Thọ
Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ đã làm tốt công tác cân đối giữa vốn dự trữ với vốn giành cho cho vay và đầu tư. Bằng chứng là những năm qua ngân hàng đã luôn duy trì được khả năng thanh toán, kể cả trong những thời điểm cuối năm khi mà nhu cầu rút tiền mặt của khách hàng cao nhất. Đây là dấu hiệu cho thấy ngân hàng đã đạt được hiệu quả nhất định trong công tác huy động vốn.
b.Tốc độ tăng trưởng vốn huy động vốn
Tốc độ tăng trưởng vốn huy động của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư &
Phát triển Phú Thọ trong ba năm 2009 đến 2011 là rất tốt, tăng trưởng cả về số dư, quy mô, và số lượng khách hàng. Tạo lập được nền khách hàng vững trắc để tăng trưởng nguồn vốn huy động trong tương lai. Đã tạo lập được uy tín của thương hiệu Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam và gây dựng được lòng tin của khách hàng đối với ngân hàng.
c. Chi phí huy động vốn và lợi nhuận
Chi phí huy động vốn được xem là một trong những chỉ tiêu quan trọng đánh giá hiệu quả huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ. Khi phân tích chi phí huy động vốn, vấn đề nhắc đến đầu tiên là lãi suất huy động vốn. Lãi suất có vai trò quan trọng trong việc huy động vốn của ngân hàng, đặc biệt là huy động tiền gửi và phát hành giấy tờ có giá. Thường thì lãi suất huy động càng cao, vốn huy động tăng trưởng càng nhiều. Tuy nhiên, không phải Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ muốn định lãi suất huy động bao nhiêu cũng được. Việc xác định lãi suất huy động phụ thuộc vào các quy định của NHNN, của Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam. Tùy từng thời kỳ, trên cơ sở các quy định của NHNN, việc điều hành lãi suất của Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam thông qua việc mua vốn FTP và mặt bằng lãi suất trên địa bàn để Chi nhánh để quy định các mức lãi suất huy động và cho vay phù hợp, đảm bảo huy động có hiệu quả.
Cơ chế điều chuyển vốn của Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam đang áp dụng là cơ chế điều chuyển vốn tập trung. Do vậy, kết quả kinh doanh chính từ hoạt động huy động vốn được tính toán dựa trên chênh lệch giữa giá mua vốn FTP (do Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam trả cho Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ) với chi phí trả lãi cho các khoản huy động mà Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ phải thanh toán cho khách hàng của mình.
Nguồn: BIDV- Phú Thọ
Hình 3.8: Biểu đồ kết quả kinh doanh từ huy động vốn
Thu nhập từ hoạt động huy động vốn là khoản thu nhập ròng rất quan trọng và có một tỷ trọng mang tính chất quyết định đối với kết quả kinh doanh vì tính chất ổn định, không có rủi ro và dễ dàng tính được hiệu quả kinh doanh ngay khi phát sinh giao dịch. Tuy nhiên, để gia tăng nguồn thu này bắt buộc phải phát triển việc huy động vốn từ nhiều kênh.
Nguồn: BIDV- Phú Thọ
Hình 3.9: Biểu đồ cơ cấu thu nhập ròng từ huy động vốn trong lợi nhuận trước thuể của BIDV Phú Thọ
Bên cạnh những kết quả mang lại trực tiếp, hoạt động huy động vốn cũng đã góp phần cho Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ phát triển các sản phẩm, các mảng nghiệp vụ khác thông qua việc cung ứng cho khách hàng gửi tiền như: dịch vụ ngân hàng điện tử (BSMS, Internet Banking) hoặc các sản phẩm tín dụng cá nhân (cho vay cầm cố, thấu chi tài khoản)… từ đó góp phần gia tăng nguồn thu và nâng cao hiệu quả hoạt động.
Kết luận chương 3
Từ kết quả đạt được, cho thấy hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ có những ưu điểm chính sau:
Một là, quy mô khách hàng có bước phát triển tốt qua các năm đã tạo lập được một nền khách hàng vững chắc là những khách hàng quan trọng và thân thiết và một lượng lớn khách hàng tiềm năng để tăng trưởng nguồn vốn huy động trong tương lai. Đã tạo lập được uy tín của thương hiệu Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt nam và gây dựng được lòng tin của khách hàng đối với ngân hàng.
Hai là, nguồn vốn huy động tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ có sự tăng trưởng tốt, góp phần ổn định nền vốn, chủ động trong mở rộng tín dụng và các sản phẩm dịch vụ, gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
Ba là, đã có sự đầu tư vào công nghệ ngân hàng nhằm tăng năng suất lao động, rút ngắn thời gian giao dịch và làm nền tảng để phát triển những sản phẩm huy động vốn có hàm lượng công nghệ cao. Từ đó làm chất lượng sản phẩm huy động vốn ngày càng cải thiện và được khách hàng đánh giá tốt.
Những sản phẩm giá trị gia tăng gắn với sản phẩm huy động vốn cũng được phát triển nhằm tăng tiện ích cho khách hàng gửi tiền như ATM, Internet Banking/Mobile Banking, cho vay thấu chi…
Chương 4