Chương 3. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN PHÚ THỌ
3.1. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ
3.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ
Từ khi thành lập đến nay, hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ luôn bám sát định hướng của toàn ngành
ngân hàng, phương hướng, mục tiêu của Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam, triển khai các giải pháp thích hợp với sự biến đổi của thị trường tiền tệ cũng như sự phát triển của nền kinh tế và đáp ứng được yêu cầu của mục tiêu kinh doanh trong từng giai đoạn cụ thể. Vì thế, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư
& Phát triển Phú Thọ đã tạo được vị thế và uy tín trên địa bàn, kinh doanh hiệu quả. Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư &
Phát triển Phú Thọ trong những năm gần đây qua các mặt hoạt động như sau:
- Cơ cấu nguồn vốn
Nguồn vốn đóng vai trò quan trọng, nó quyết định đến quy mô, phạm vi hoạt động cũng như hiệu quả kinh doanh của NHTM. Xuất phát từ tầm quan trọng trên, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ đã xác định công tác huy động vốn là công tác trọng tâm hàng đầu trong hoạt động kinh doanh nhằm khai thác tối đa các nguồn vốn tiềm năng trong dân cư và các tổ chức.
Trong những năm gần đây, nhất là từ khi triển khai chương trình hiện đại hoá ngân hàng, công tác huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư
& Phát triển Phú Thọ đã phát triển, đa dạng hoá với nhiều loại sản phẩm. Nếu như những năm trước đây công tác huy động vốn chủ yếu thông qua các sản phẩm tiền gửi thông thường với một số kỳ hạn thì đến nay Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ đã mở rộng, triển khai đa dạng các hình thức huy động vốn như tiền gửi tích luỹ, bậc thang, tiết kiệm dự thưởng, chứng chỉ tiền gửi, phương thức trả lãi linh hoạt... Bên cạnh đó, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ còn thực hiện các chương trình khuyến mại đối với khách hàng gửi tiền như tặng thẻ bảo hiểm, quà tặng, tiền mặt tương ứng với tỷ lệ số tiền gửi. Thực hiện các chương trình truyền thông để giới thiệu các chương trình, sản phẩm huy động vốn tới các tổ chức và tầng lớp dân cư. Vì vậy, nguồn vốn huy động của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư &
Phát triển Phú Thọ không ngừng tăng trưởng qua các năm.
Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2009-2011 tại BIDV - Phú Thọ Đơn vị tính: triệu đồng
STT Chỉ tiêu 2009 2010 2011
1 Huy động vốn 1.038 1.466 1.829
- Tiền gửi tổ chức kinh tế 544 732 853
- Tiền gửi Dân cư 494 735 976
2 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn (%) 30,3 20
(Nguồn: Báo cáo tổng kết 2009-2011 - BIDV - Phú Thọ)
Qua số liệu trên, có thể thấy trong những năm gần đây, tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ có mức tăng trưởng khá. Tổng nguồn vốn huy động năm 2011 đạt 1.829 tỷ đồng tăng 362 tỷ đồng, với tỷ lệ tăng 20% so với năm 2010. Trong đó, nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế năm 2011 đạt 853 tỷ đồng tăng 121 tỷ đồng, tăng 16%
so với năm 2010. Tiền gửi từ các tổ chức kinh tế tăng dần qua các năm cho thấy Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ đang có nguồn vốn tương đối ổn định, làm cơ sở vững chắc trong đảm bảo nguồn cho hoạt động tín dụng của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ. Đây là dấu hiệu tốt cho thấy ngày càng có nhiều tổ chức kinh tế tin tưởng gửi tiền vào Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ.
Tiền gửi dân cư cũng có tỷ lệ tăng khá qua các năm. Năm 2011, tiền gửi dân cư đạt 976 tỷ đồng, tăng 241 tỷ đồng, với tỷ lệ tăng 32,78% so với năm 2010.
Để đạt được kết quả trên Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ đã thực hiện nhiều giải pháp, khai thác nhiều kênh huy động vốn, mở rộng thị trường bán lẻ trên mọi phương diện. Đặc biệt, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ đã mở thêm 01 phòng giao dịch loại 1 và 02
Quỹ tiết kiệm. Các phòng giao dịch và quỹ tiết kiệm sau thành lập đều thu hút đuợc lượng khách hàng rất tốt với nhiều sản phẩn dịch vụ.
- Tình hình sử dụng vốn
Khối lượng vốn huy động của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ thời gian qua liên tục tăng qua các năm, Từ chỗ năm 2009 không đáp ứng được nhu cầu cho vay đầu tư đến năm 2010 và 2011 đã đáp ứng được thừa nhu cầu cho vay và đầu tư của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư &
Phát triển Phú Thọ . Điều này được chứng minh qua bảng số liệu sau:
Bảng 3.2: Tình hình huy động vốn, cho vay và đầu tư của BIDV - Phú Thọ giai đoạn 2009 - 2011
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2009 2010 2011
1. Tổng vốn huy động 1.038 1.466 1.829
2. Số dư cho vay, đầu tư 1.125 1.426 1.686
3. Chênh lệch HĐ - CV, đầu tư -87 40 143
4. Tổng VHĐ/Tổng cho vay, đầu tư 92% 103% 108%
Nguồn: BIDV- Phú Thọ
Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ đã làm tốt công tác cân đối giữa vốn dự trữ với vốn giành cho cho vay và đầu tư. Bằng chứng là những năm qua ngân hàng đã luôn duy trì được khả năng thanh toán, kể cả trong những thời điểm cuối năm khi mà nhu cầu rút tiền mặt của khách hàng cao nhất. Đây là dấu hiệu cho thấy ngân hàng đã đạt được hiệu quả nhất định trong công tác huy động vốn.
- Kết quả kinh doanh
Năm 2011, thực hiện chỉ đạo của Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam về nâng cao chất lượng tín dụng, nên ngay từ đầu năm, Chi nhánh Ngân
hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ đã xây dựng chiến lược định hướng hoạt động tín dụng và đề ra các giải pháp cụ thể trong điều hành hoạt động tín dụng.
Trong công tác tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ luôn bám sát và nghiêm túc thực hiện những chỉ đạo của Ngân hàng Đầu tư
& Phát triển Việt Nam, thực hiện đúng chính sách tiền tệ của NHNN và đảm bảo được hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ. Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ thường xuyên tiến hành phân tích đánh giá, phân loại khách hàng. Từ đó đưa ra quyết định cho vay chính xác, kịp thời, giảm thiểu rủi ro tín dụng.
Bảng 3.3: Cơ cấu dư nợ tín dụng của BIDV- Phú Thọ giai đoạn 2009-2011
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Chỉ tiêu Số dư
(Tỷ đồng) % Số dư
(Tỷ đồng) % Số dư
(Tỷ đồng) % Cơ cấu tín dụng 1.125 22,2 1.426 18,2 1.686
Theo kỳ hạn
- Ngắn hạn 843 75 1.010 71 1.183
- Trung, dài hạn 282 25 416 29 503
Theo nhóm KH
- Doanh nghiệp 947 84 1.166 82 1.399 83
- Cá nhân 178 16 260 18 286 17
Theo loại tiền
- Nội tệ 1.010 90 1.270 89 1.484 88
- Ngoại tệ 115 10 156 11 202 12
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2009, 2010, 2011của BIDV – Phú Thọ) Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ luôn có sự quan tâm đến chất lượng tín dụng, từng bước lành mạnh hoá công tác tín dụng nhằm phát triển an toàn, hiệu quả. Trình tự, thủ tục, thẩm quyền cấp tín dụng được
thực hiện nghiêm túc, chặt chẽ tuân thủ luật pháp, đảm bảo theo đúng quy chế, quy trình của ngành. Từ đó, chất lượng tín dụng được kiểm soát chặt chẽ.
Tỷ lệ nợ xấu các năm của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ luôn đảm bảo dưới mức tối đa theo kế hoạch giao của Ngân hàng Đầu tư &
Phát triểnViệt Nam và thấp hơn so với mức bình quân chung của địa bàn và toàn hệ thống Ngân hàng Đầu tư & Phát triểnViệt Nam.
Bảng 3.4: Chất lượng tín dụng của BIDV- Phú Thọ giai đoạn 2009-2011 Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Tỷ lệ nợ xấu (%) 1,03 0,86 0,98
Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 1,01 1,08 1,3
Tỷ lệ nợ nhóm II (%) 26 14 14,5
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2009, 2010, 2011của BIDV – Phú Thọ) Thị phần tín dụng của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ trên địa bàn những năm qua thường giữ ở mức khoảng 8% đến 9%.
Trong giai đoạn 2009 đến nay, tổng dư nợ cho vay của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ luôn đứng vị trí thứ 3 sau Agribank, Vietinbank.
Dư nợ tín dụng bình quân theo số lượng cán bộ khoảng 11 tỷ đồng/1 cán bộ nhân viên.
(Nguồn: Ngân hàng Nhà nước tỉnh Phú Thọ)
Hình 3.4: Biểu đồ thị phần tín dụng của các NHTM trên địa bàn năm 2011
3.2. Thực trạng huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Phú Thọ