Chương 2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. Giải pháp thúc đẩy huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng Đầu tư &
4.2.1. Giải pháp 1
hướng nâng cao chất lượng dịch vụ hiện có và phát triển các dịch vụ mới - Dịch vụ chuyển tiền: Hiện nay, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ chưa thực hiện việc chi trả tiền cho khách hàng tại nhà riêng hay tại đơn vị đối với bất kỳ khoản tiền có giá trị lớn hay nhỏ. Do vậy, khi có tiền chuyển đến, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ cần chủ động thông báo cho khách hàng; trường hợp khi có đề nghị của khách hàng, ngân hàng thực hiện việc chi trả tiền cho khách hàng theo hình thức cử cán bộ chuyển tiền đến nhà riêng hoặc địa điểm giao tiền mà khách hàng yêu cầu. Tuy nhiên, việc chi trả này nên quy định số tiền tối thiểu chuyển tới tận tay khách hàng phải từ mức 50.000.000 đối với đồng Việt Nam trở lên, từ 3,000.00 đối với ngoại tệ đô la Mỹ trở lên và đối với các ngoại tệ khác (EUR, JPY, CNY, HKD....) thì quy đổi tương đương số tiền đơ la Mỹ trên trở lên. Sở dĩ Ngân hàng cần triển khai nội dung này vì dịch vụ chuyển tiền hầu như khơng có rủi ro và thu được phí ngay, trong khi đó cơng tác cho vay cịn chứa đựng rất nhiều rủi ro. Bên cạnh đó, trong q trình nhận và chuyển tiền Ngân hàng tranh thủ được nguồn vốn phát triển hoạt động tín dụng và thực hiện các dịch vụ khác. Để phát triển dịch vụ chuyển tiền, Ngân hàng nên thành lập một tổ chuyên trách thực hiện dịch vụ này, có trách nhiệm thông báo cho khách hàng khi có nguồn tiền đến, trực tiếp hướng dẫn khách hàng các thủ tục cần thiết khi nhận và trả tiền, chuyển tiền đến tận tay cho khách
hàng. Như vậy, vừa tận dụng được cán bộ hiện có, lại vừa góp phần tăng thu phí dịch vụ chuyển tiền cũng như nâng cao chất lượng của dịch vụ này.
- Dịch vụ ngoại hối và thanh toán quốc tế:
+ Chi trả kiều hối: Trong những năm qua, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ thực hiện chi trả kiều hối cho khách hàng chỉ bằng 2 loại ngoại tệ (USD, EUR) và địa điểm chi trả: Trụ sở Chi nhánh, các Phòng Giao dịch. Do vậy, để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, Ngân hàng ĐT&PT Phú Thọ cần bổ sung thêm các loại ngoại tệ chi trả khác như: JPY, HKD, AUD, SGD....; sẵn sàng chuyển đổi ngoại tệ theo yêu cầu khách hàng, khuyến khích khách hàng mở tài khoản tiền gửi ngoại tệ, chỉ rút ngoại tệ khi cần hoặc bán lại ngoại tệ cho Ngân hàng..... Bên cạnh đó, mở thêm các điểm chi trả kiều hối, thu đổi ngoại tệ tại 3 Quỹ Tiết kiệm. Ngoài ra để khơi tăng nguồn kiều hối, Ngân hàng nên thiết lập một bộ phận chuyên phụ trách việc thông báo và giao tiền tận nhà cho khách hàng. Mặc dù Ngân hàng sẽ tốn thêm một khoản chi phí nhất định nhưng chắc chắn mức phí dịch vụ thu được sẽ tăng thêm do tiện ích này mang lại còn cao hơn nhiều.
Phối hợp chặt chẽ, thực hiện các chính sách đối với đơn vị xuất khẩu lao động, tổ chức chuyển tiền nước ngoài như: Sở Lao động và Thương binh Xã hội tỉnh Phú Thọ, Trung tâm xuất khẩu lao động tỉnh Phú Thọ,.... để tiếp cận, giới thiệu các dịch vụ, phương thức chuyển tiền tới người đi học tập, lao động, làm việc ở nước ngoài trước khi xuất khẩu và khách hàng có người thân sống, định cư ở nước ngoài để khơi tăng, thu hút nguồn kiều hối chuyển về địa phương thông qua Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ. + Thanh toán quốc tế:
Đối với khách hàng mở L/C nhập khẩu máy móc, thiết bị hay nguyên nhiên vật liệu, hàng hố thì áp dụng mức ký quĩ khác nhau hoặc tín chấp phù hợp với từng nhóm khách hàng để thực hiện chính sách đối với từng đối tượng khách hàng, cụ thể: Đối với khách hàng xếp loại từ BBB trở lên hoặc
nhóm 1 và nhóm 2 thì áp dụng mức ký quỹ thấp hơn so với khách hàng xếp loại từ BB trở xuống hoặc từ nhóm 3 đến nhóm 5.
Tư vấn nghiệp vụ trong lĩnh vực xuất nhập khẩu cho các khách hàng. Hiện nay có rất nhiều khách hàng hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu nhưng chưa nắm rõ, hiểu đầy đủ thơng lệ thanh tốn quốc tế, ký kết hợp đồng xuất nhập khẩu chưa lường hết rủi ro có thể xảy ra thậm chí có lợi cho phía nước ngồi, trình độ ngoại ngữ cịn hạn chế.... Vì vậy, cán bộ làm công tác thanh tốn quốc tế ngồi việc thực hiện thanh tốn còn phải tư vấn thêm cho khách hàng sử dụng các hình thức trong thanh tốn (L/C, chuyển tiền điện, nhờ thu....), những rủi ro có thể xảy ra, phát hiện các trường hợp sai sót trong lĩnh vực xuất nhập khẩu. Có như vậy, khách hàng mới cảm thấy tin tưởng, an tâm hơn khi giao dịch với Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ. - Dịch vụ thẻ ATM: Tăng cường tiếp cận, thực hiện các chương trình khuyến mại về phí phát hành thẻ, phí dịch vụ trả lương, phí dịch vụ BSMS .... để khai thác tối đa các đơn vị, tổ chức có số lượng cán bộ đơng, thu nhập cao thực hiện dịch vụ trả lương qua tài khoản và sử dụng dịch vụ BSMS. Bên cạnh với tăng lượng máy ATM, tổ chức rà soát, đánh giá lại từng vị trí đặt máy ATM bảo đảm các yêu cầu hiệu quả như: Địa điểm giao dịch thuận lợi, an toàn; đảm bảo thời gian giao dịch 24/24 giờ trong ngày; trang trí Maquette đẹp, ấn tượng, thống nhất đặc trưng thương hiệu thẻ của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam và khai thác triệt để khả năng quảng cáo hình ảnh thương hiệu trên màn hình chờ của máy ATM.
- Phát triển các dịch vụ mới
Song song với việc hoàn hiện, nâng cao chất lượng các dịch vụ hiện có thì việc mở rộng, phát triển các dịch vụ mới là tất yếu đối với Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ. Bởi dịch vụ mới sẽ làm đa dạng hơn danh mục dịch vụ, thoả mãn nhu cầu mới phát sinh của khách hàng, từ
đó làm tăng khả năng cạnh tranh, vị thế, uy tín và hình ảnh của ngân hàng trên thị trường.
+ Phát triển thêm các loại thẻ, tăng tính tiện ích và nâng cao tính bảo mật cho dịch vụ thẻ:
Hiện nay thẻ ngân hàng đã và đang trở thành phương tiện thanh tốn tiện ích nhất, an tồn cho người sử dụng và cho ngân hàng phát hành. Đây là phương tiện thanh toán hiện đại, dựa trên sự phát triển của công nghệ tiên tiến, mang lại nguồn thu đáng kể cho ngân hàng. Đến nay, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ chưa triển khai phát hành các loại thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng quốc tế. Do vậy trong thời gian tới, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ cần triển khai phát triển các loại thẻ như: Thẻ tín dụng quốc tế (Visa, Master Card, Diner Club....), thẻ du lịch và giải trí....; Phát triển thêm nhiều tiện ích thanh tốn phục vụ cho nhu cầu thiết yếu hàng ngày của khách hàng đi kèm với thẻ và giao dịch trên máy ATM như: Thanh toán tiền điện, tiền nước, cước phí viễn thơng, phí Internet, phí bảo hiểm, trả tiền mua hàng tại các siêu thị, cửa hàng, vé máy bay của các hãng: Vietnam Airlines, Jetstar Pacific....; Triển khai các công việc cần thiết để từng bước chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chíp theo chỉ đạo của Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt nam.
+ Dịch vụ thu hộ và thanh toán qua tài khoản
Đây là dịch vụ có nhiều tiềm năng cần được khai thác vì hiện nay các khoản thu thuế, các loại phí.... cho Ngân sách Nhà nước và các khoản thanh toán cho khách hàng là doanh nghiệp, cá nhân về tiền điện, tiền nước, cước phí viễn thơng, phí Internet, phí bảo hiểm, trả tiền mua hàng tại các siêu thị, cửa hàng chiếm một khoản thu khá lớn. Nếu Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ triển khai các dịch vụ này thì lợi ích đem lại rất lớn, các chủ tài khoản chi tiêu và người thụ hưởng cũng tiết kiệm được thời gian. Vì vậy, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ cần phối hợp với các ngành:
Thuế, Hải quan, Kho bạc Nhà nước triển khai dịch vụ thu thuế, các loại phí.... cho Ngân sách Nhà nước. Bên cạnh đó, chủ động làm việc với các đơn vị: Điện lực Phú Thọ, Công ty cổ phần cấp nước Phú Thọ, Viễn thông Phú Thọ, Công ty viễn thông quân đội Viettel, Bảo Việt Phú Thọ; các khách sạn, nhà hàng: Hồng Ngọc, Phương Nam, Hương Giang.... thực hiện dịch vụ thu tiền điện, tiền nước, cước phí viễn thơng, phí Internet, phí bảo hiểm, vé máy bay, trả tiền mua hàng từ tài khoản của khách hàng như chi nhánh đang thực hiện thanh tốn cước điện thoại trả sau của mạng viễn thơng Viettel.
+ Dịch vụ tư vấn cho khách hàng: Với dịch vụ này ngân hàng có thể cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tư vấn tài chính và đầu tư, dịch vụ tư vấn lập dự án đầu tư, dịch vụ tư vấn lựa chọn chứng khoán, dịch vụ tư vấn về phát hành cổ phiếu và trái phiếu.... Mức độ khả thi của hoạt động này là rất cao do ngân hàng có lượng thơng tin lớn. Để thực hiện tốt dịch vụ này, Ngân hàng nên thành lập tổ tư vấn khách hàng với đội ngũ cán bộ tư vấn giỏi về chuyên môn và hiểu biết về các vấn đề trong xã hội.
+ Dịch vụ ngân hàng tại nhà: Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ cần triển khai loại dịch vụ này. Với dịch vụ này khách hàng sử dụng điện thoại hoặc máy tính gửi thơng tin vào hệ thống mạng của ngân hàng, thời gian thực hiện giao dịch 24/42 giờ trong ngày để thanh toán, cập nhật số dư, thực hiện các dịch vụ ngân hàng cá nhân.
+ Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử: Để tạo lợi thế cạnh tranh trong lĩnh vực Ngân hàng điện tử, Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam nói chung và Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ nói riêng cần đầu tư, nghiên cứu để triển khai cung cấp ngày càng nhiều hơn các tiện ích của dịch vụ Ngân hàng điện tử hiện tại và phát triển thêm những dịch vụ mới: InternetBanking, PhoneBanking; HomeBanking.
+ Dịch vụ khác: Căn cứ chỉ đạo của Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam, ngoài các dịch vụ hiện có Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú
Thọ cần chú trọng phát triển các dịch vụ kinh doanh mơi giới chứng khốn; quản lý tiền mặt; quản lý danh mục đầu tư; lưu ký; bảo quản tài sản.... Đây là các dịch vụ bổ trợ quan trọng trong chiến lược kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phú Thọ nhằm phát triển và đa dạng hóa dịch vụ, mở rộng khách hàng, góp phần nâng cao khả năng chuyển đổi, phòng ngừa rủi ro và tăng thu nhập cho ngân hàng.
