CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG
3.2.3. Xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng cá nhân
Ngân hàng Tiên Phong cần nhanh chóng xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng cá nhân để chuẩn hoá việc đánh giá khách hàng cá nhân trên toàn hệ thống, từ đó thống nhất quan điểm đánh giá giữa bộ phận Quản lý Khách hàng với bộ phận Thẩm định, giảm thiểu tính chủ quan trong đánh giá khách hàng, giúp nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân. Hệ thống xếp hạng tín dụng cá nhân cần xây dựng với các nhóm thông tin sau:
- Nhóm thông tin về nhân thân: bao gồm thông tin về tuổi, lý lịch tư pháp, trình độ học vấn, tình trạng sở hữu nhà ở, tình trạng hôn nhân, số người phụ thuộc về kinh tế vào người vay, tình trạng sức khoẻ và các thông tin về mối quan hệ của khách hàng với cộng đồng…
- Nhóm thông tin về khả năng trả nợ: thu nhập của cá nhân vay vốn được đánh giá dựa trên: thu nhập hàng tháng, loại hình cơ quan đang công tác, triển vọng phát triển của cơ quan người tham gia trả nợ đang công tác, thời gian làm việc trong lĩnh vực chuyên môn hiện tại, thời gian công tác tại cơ quan hiện tại, vị trí công tác, hình thức hợp đồng lao động.
- Nhóm thông tin về quan hệ tín dụng của cá nhân với Ngân hàng: ở nhóm thông tin này, Ngân hàng sẽ đánh giá về sự hợp tác của khách hàng với Ngân hàng trong quá trình cung cấp thông tin, cũng như uy tín của cá nhân trong việc thanh toán gốc, lãi tới hạn. Thời gian cá nhân quan hệ tín dụng với Ngân hàng cũng là một nhân tố để đánh giá, bởi thời gian quan hệ càng lõu thỡ giữa Ngân hàng và khách hàng đã có được sự hiểu biết lẫn nhau. Bên cạnh đó, tâm lý của khách hàng thường ngại thay đổi ngân hàng phục vụ. Số tổ chức tín dụng mà một cá nhân quan hệ cũng là một yếu tố để cán bộ Quan hệ Khách hàng xem xét. Một khách hàng được nhiều tổ chức cấp tín dụng cho thấy cá nhân đó được nhiều ngân hàng tin tưởng, có uy tín tốt. Ngoài việc đánh giá quan hệ tín dụng của cá nhân với chính Ngân hàng Tiên Phong, cán bộ Quan hệ Khách hàng còn cần thu thập cả thông tin về quan hệ tín dụng của cá nhân tại các tổ chức tín dụng khác thông qua Trung tâm Thông tin Tín dụng của Ngân hàng Nhà nước.