f. Một số quy định hạn chế tín dụng bằng hạn mức tín dụng, lãi suất
1.3.2. Nhân tố khách quan
- Khách hàng của ngân hàng: đây là một nhân tố chính và trực tiếp gây ra rủi ro tín dụng cho ngân hàng. Sự thành đạt, phát triển mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, lưu thông hàng hoá tốt, quản lý tài chính tốt, sử dụng vốn đúng mục đích sẽ ảnh hưởng tốt đến khả năgn thanh toán cũng như việc trả nợ cho ngân hàng, từ đó ảnh hưởng tích cực tới quản lý rủi ro tín dụng của ngân hàng. Ngựơc lại, nếu tình hình kinh doanh của khách hàng khó khăn thì việc thực hiện các nghĩa vụ của khách hàng cho ngân hàng sẽ không được đầy đủ, gây ra tổn thất cho ngân hàng. Thõm chớ trong một số trường hợp, khách hàng cố tình chây ỳ, không thực hiện các nghĩa vụ với ngân hàng. - Môi trường kinh tế - chính trị - xã hội: Sự ổn định của kinh tế, chính trị, xã
hội là một điều kiện tốt để các doanh nghiệp cũng như ngân hàng hoạt động ổn định. Ngược lại, nền kinh tế bất ổn (lạm phát, thất nghiệp…) hoặc biến động về chính trị sẽ gây tác động tới doanh nghiệp khiến cho các doanh nghiệp/ngõn hàng gặp khó khăn.
- Môi trường pháp lý: Sự thay đổi về các chính sách như: chính sách phát triển kinh tế, ngành nghề, chính sách tài chính tiền tệ, chính sách thuế… đều có ảnh hưởng tới hoạt động của doanh nghiệp và ngân hàng. Nếu ảnh hưởng đó tác động tiêu cực tới doanh nghiệp thì ngân hàng cũng bị ảnh hưởng theo do khó có khả năng thu hồi được nợ của doanh nghiệp. Vì vậy, sự thay đổi bất kỳ chính sách kinh tế vĩ mô nào của Chính phủ cũng là nhân tố ảnh hưởng tới quản lý rủi ro tín dụng của ngân hàng.
Môi trường tự nhiên: những biến đổi bất khả kháng xảy ra trong tự nhiên như động đất, hạn hán, lũ lụt… đều làm ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của khách hàng, đặc biệt là các khách hàng trong lĩnh vực nụng, lõm, ngư nghiệp. Vì vậy, khi môi trường tự nhiên không thuận lợi thỡ cỏc cá nhân, tổ chức và các doanh nghiệp sẽ gặp khó khăn trong sản xuất, kinh doanh và lưu thông hàng hoá, từ đó dẫn tới khó khăn cho ngân hàng khi phải thu hồi vốn từ những doanh nghiệp này. Và ngược lại, nếu môi trường tự nhiên thuận lợi, tạo điều kiện cho các hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, từ đó gián tiếp góp phần nâng cao việc hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng.