- Đổi mới mô hình tổ chức bộ máy quản lý tín dụng theo thông lệ quốc tế, theo đó thành lập bộ phận thẩm định độc lập ở các chi nhánh loại I, II và III nhằm
3.3.3. Các giải pháp trước mắt về quản trị rủi ro tín dụng
3.3.3.1. Kiện toàn mô hình tổ chức quản lý rủi ro
- Từng bước hoàn thiện mô hình tổ chức về quản trị rủi ro từ Trụ sở chính đến chi nhánh, cần nghiên cứu kết quả khuyến nghị của tư vấn dự án quản trị rủi ro toàn diện để đưa ra mô hình tổ chức về quản trị rủi ro phù hợp với Agribank và xây dựng lộ trình thực hiện cụ thể. Trước mắt cần thành lập bộ phận quản lý nợ có vấn đề từ trụ sở chính đến chi nhánh.
- Kiện toàn bộ phận thẩm định tại chi nhánh, đảm bảo sự độc lập về cấp tín dụng và quản lý khoản vay.
3.3.3.2. Về chính sách quản lý rủi ro
- Xây dựng chiến lược và khẩu vị rủi ro của Agribank trên cơ sở chiến lược kinh doanh của Agribank.
dự phòng rủi ro; ban hành chính sách phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập và xử lý rủi ro trong hoạt động của Agribank theo quy định tại Thông tư 02của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
- Xây dựng, sửa đổi, ban hành kịp thời đồng bộ các cơ chế chính sách, quy trình, quy định, các khâu kiểm soát mang tính tuân thủ cao như: quy định giao dịch một cửa; quy định hậu kiểm; quy chế xử lý kỷ luật và trách nhiệm vật chất; quy chế đoàn kiểm tra,... Từng bước hoàn thiện các quy trình, quy định và các chính sách công nghệ thông tin tạo hành lang pháp lý an toàn, rõ ràng cho các hoạt động công nghệ thông tin.
3.3.3.3. Xây dựng và phát triển các công cụ quản lý rủi ro
Tổ chức thực hiện xác thực HTXHTDNB để nâng cao chất lượng đánh giá khách hàng; thiết lập phương pháp luận tính toán các công cụ đo lường rủi ro tín dụng: PD, LGD, EAD tính toán thử nghiệm làm cơ sở chuẩn bị các điều kiện để mở rộng triển khai trong giai đoạn tiếp theo; thiết lập phương pháp xác định hạn mức ngành, lĩnh vực, nhóm khách hàng; thiết kế hệ thống thông tin báo cáo phục vụ quản trị rủi ro tín dụng phù hợp với điều kiện của Agribank; thiết kế các báo cáo giám sát và quản lý các khoản nợ có vấn đề.
3.3.3.4. Đào tạo, nâng cao kiến thức quản lý rủi ro
- Tổ chức các khóa đào tạo và hội thảo về quản trị rủi ro cho cán bộ nhân viên và lãnh đạo các cấp. Tập huấn triển khai các quy định, hướng dẫn thực hiện Thông tư 02; vận hành hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ sau khi đã xác thực và nâng cấp hệ thống này.
- Thường xuyên đào tạo, hướng dẫn để nâng cao năng lực và kiến thức chuyên môn cho cán bộ trong đó chú trọng phổ biến kiến thức pháp luật và tăng cường công tác giáo dục chính trị, tư tưởng nhằm hạn chế tối đa rủi ro, tổn thất phát sinh do đạo đức nghề nghiệp gây ra.
- Nâng cao chất lượng của công tác thẩm định khoản vay, quy định chặt chẽ quản lý các khoản vay. Tổ chức phân tích, đánh giá các khoản nợ nhóm 1, 2 tiềm ẩn rủi ro để đưa ra cảnh báo, giám sát.
- Quản lý, giám sát chặt chẽ việc biến động dư nợ các khách hàng Tổng công ty, Tập đoàn, khách hàng có dư nợ lớn, khách hàng vay liên chi nhánh để có biện pháp thu hồi nợ thích hợp, kịp thời. Giám sát chặt chẽ các khoản cho vay bằng ngoại tệ.
- Tăng cường quản lý thu hồi các khoản nợ xấu, nợ có vấn đề; áp dụng đồng bộ các giải pháp để thu hồi nợ xấu: áp dụng cơ chế miễn, giảm lãi, cơ cấu lại nợ tháo gỡ khó khăn cho khách hàng hoặc xử lý tài sản, khởi kiện trường hợp khách hàng trây ỳ,...
- Đẩy mạnh chiến lược phát triển dịch vụ phi tín dụng để nâng dần tỷ trọng thu ngoài tín dụng khi tỷ trọng thu từ tín dụng vẫn còn quá cao, trong khi đầu tư vào tín dụng đang ngày càng rủi ro, đặc biệt là tín dụng tại các khu vực đô thị.