đang gặp khó khăn, có thể ảnh hưởng đến việc thu nợ mà nguyên nhân chủ yếu do thiếu vốn. Ngân hàng xét thấy khả năng phương án, dự án nếu được đầu tư bổ sung vốn có thể phát triển tốt thì có thể xem xét cho vay tiếp.
+ Phải thẩm định khách hàng và phương án, dự án rất kỹ lưỡng đảm bảo các điều kiện, nguyên tắc cấp tín dụng theo các quy định hiện hành.
+ Phương án, dự án vay vốn phải khả thi và đảm bảo thu hồi gốc và lãi. CBTD vay trực tiếp thẩm định báo cáo trưởng phòng tín dụng, trong tờ trình thẩm định cần nêu phương án trả nợ cụ thể, có tính khả thi đồng thời kiểm tra, giám sát chặt chẽ, tránh tình trạng lợi dụng cho vay đảo nợ, vay mới trả cũ để che giấu nợ xấu tiềm ẩn.
Việc bổ sung tài sản đảm bảo phải được thực hiện khi khoản vay có biệu hiện bất ổn, nguồn thu không rõ ràng, giá trị tài sản đảm bảo có khả năng bán thấp hơn dư nợ vay. Việc thực hiện bổ sung các biện pháp đảm bảo này phải được quy định thành văn bản thoả thuận và là một phần bổ sung cho hợp đồng tín dụng hiện hành.
- Chuyển nợ quá hạn:
Nếu CBTD xác minh những lý do xin gia hạn của khách hàng vẫn không có khả năng trả nợ thì phải chuyển sang nợ quá hạn, đồng thời lập thông báo gửi khách hàng, đồng thời bám sát nguồn thu để thu nợ.
Việc chuyển nợ quá hạn được thực hiện như sau: Đến kỳ hạn, kỳ hạn cuối cùng trả nợ gốc đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng, nếu khách hàng không trả đúng hạn số nợ gốc phải trả hoặc nợ lãi phải trả của kỳ hạn hiện thời hoặc kỳ hạn cuối cùng; không được ngân hàng cho vay chấp thuận gia hạn, điều chỉnh kỳ trả nợ gốc, lãi thì chuyển toàn bộ số dư nợ gốc thực tế còn lại của hợp đồng tín dụng đó sang nợ quá hạn.
(Không thực hiện việc chuyển nợ quá hạn như phần nêu trên đối với cho vay ưu đãi và cho vay dự án đầu tư tín dụng của Nhà nước theo chỉ định và uỷ thác của Chính phủ. Việc chuyển nợ quá hạn đối với các khoản vay này thực hiện theo quy định của Chính phủ).
Đối với trường hợp khách hàng có khả năng chậm trả lãi vốn vay một số ngày làm việc so với kỳ hạn trả lãi đã thoả thuận, ngân hàng cho vay cần thực hiện các biện pháp.
+ Hướng dẫn cho khách hàng vay biết và thực hiện thoả thuận trong hợp đồng tín dụng về chuyển nợ quá hạn.
+ Chủ động đôn đốc khách hàng vay trả nợ lãi đúng hạn.
+ Thoả thuận với khách hàng đúng kỳ thu lãi phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh hoặc có thể thoả thuận trong hợp đồng tín dụng về việc quá một số ngày làm việc nhất định so với kỳ hạn trả lãi mà khách hàng vay không trả và
không có văn bản đề nghị gia hạn nợ thì ngân hàng cho vay chuyển nợ gốc khoản vay đó sang nợ quá hạn.