- Thái Lan: Mặc dù có bề dầy hoạt động nhiều năm nhưng vào năm 1997 1998, hệ thống ngân hàng Thái Lan vẫn bị chao đảo trước cơn khủng hoảng tà
VĂN PHÒNG ĐẠI DIỆN
phòng đại diện miền Trung (tại Đà Nẵng) và Văn phòng đại diện miền Nam (tại thành phố Hồ Chí Minh); trên 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch ở tất cả các tỉnh, thành phố, thị xã, huyện, liên xã trong cả nước (144 chi nhánh loại I, loại II; 791 chi nhánh loại 3; 1.330 phòng giao dịch); 01 chi nhánh tại Campuchia, 01 Sở giao dịch, 03 đơn vị sự nghiệp và 9 công ty độc lập trực thuộc.
Tổng số lao động định biên đến 31/12/2012 là 37.945 người với trên 77% cán bộ, nhân viên có trình độ đại học và trên đại học.
Hiện nay, Agribank đang có trên 5 triệu khách hàng là hộ sản xuất, gần 20.000 khách hàng là doanh nghiệp. Agribank là một trong số các ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn nhất Việt Nam với 1.042 ngân hàng đại lý tại 92 quốc gia và vùng lãnh thổ.
2.1.2. Hoạt động kinh doanh của Agribank
- Đến 31/12/2012, tổng tài sản của Agribank đạt 617.859 tỷ đồng, tăng 8,67% so với năm 2011, vốn huy động từ các tổ chức và dân cư (thị trường 1) đạt
CÁC PHÒNG BAN CHUYÊN MÔN NGHIỆP VỤ CHUYÊN MÔN NGHIỆP VỤ CÁC PHÓ TỔNG GIÁM ĐỐC
CHI NHÁNH
NƯỚC NGOÀI CÁC CÔNG TY CON
VĂN PHÒNGĐẠI DIỆN ĐẠI DIỆN SỞ GIAO DỊCH CHI NHÁNH LOẠI I, II CHI NHÁNH LOẠI III ĐƠN VỊ SỰ NGHIỆP CHI NHÁNH PHÒNG GIAO DỊCH PHÒNG GIAO DỊCH
540.378 tỷ đồng, tăng 95.696 tỷ (+21,5%) so với cuối năm 2011. Tổng nguồn vốn huy động và đi vay đạt 556.675 tỷ đồng, tăng 50.882 tỷ đồng, tăng 10,06% so với đầu năm. Riêng nguồn tiền gửi khách hàng (bao gồm tiền gửi dân cư, tổ chức kinh tế, Kho bạc Nhà nước) đạt 528.506 tỷ, tăng 98.875 tỷ đồng (tăng 23,01%) so với đầu năm, cao hơn mức tăng trưởng toàn ngành (tăng 20,29%), trong đó tiền gửi dân cư đã tăng 88.310 tỷ đồng (tăng 28,88%) so với đầu năm. Dư nợ tín dụng đạt 480.452 tỷ đồng, tăng 36.576 tỷ đồng (tăng 8,34%) so với đầu năm, trong đó chủ yếu tập trung cho vay cá nhân và hộ sản xuất ở khu vực nông nghiệp nông thôn, giảm cho vay ở lĩnh vực phi sản xuất và tiêu dùng. Dư nợ cho vay nông nghiệp nông thôn tăng 37.082 tỷ đồng, đạt 320.075 tỷ đồng và chiếm 66,6% dư nợ nền kinh tế.
- Hoạt động dịch vụ thanh toán tiếp tục được ổn định và phát triển, sản phẩm dịch vụ được đa dạng và chất lượng dịch vụ ngày càng tăng lên. Doanh thu từ dịch vụ thanh toán trong nước, thẻ và dịch vụ khác tăng khá, thanh toán trong nước tăng 7,03%, thẻ tăng 26%, dịch vụ khác tăng 13%. Tuy nhiên, thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại hối giảm thấp: Doanh số thanh toán xuất, nhập khẩu giảm 5,3% so với năm 2011; doanh số mua bán ngoại tệ tăng 17%, nhưng thu lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ giảm 51%; doanh số chi trả kiều hối tăng 10,5%. Tổng doanh thu dịch vụ đạt 2.425 tỷ đồng, giảm 7,7%; tỷ lệ thu ngoài tín dụng đạt 9,4%, tăng 0,7% so với năm 2011.
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank 2009 - 2012
Agribank đã duy trì quan hệ hợp tác rộng lớn với 1.050 ngân hàng nước ngoài, tổ chức tài chính tại 96 quốc gia, vùng lãnh thổ. Đến cuối 2012, Agribank đã tiếp nhận và triển khai lũy kế gần 200 dự án với tổng số vốn 6,5 tỷ USD, số vốn qua Agribank đạt hơn 4,4 tỷ USD, đã giải ngân được gần 1,4 tỷ USD. Nguồn vốn ủy thác chiếm bình quân 4,5% trên tổng nguồn vốn huy động.
Agribank đã cung cấp đến khách hàng tổng số 198 sản phẩm dịch vụ phân chia theo 10 nhóm, cơ bản đáp ứng nhu cầu về dịch vụ ngân hàng theo mặt bằng chung tại thị trường Việt Nam. Trong đó, sản phẩm dịch vụ liên quan đến hoạt động tín dụng gồm 44 sản phẩm cho các đối tượng khách hàng cá nhân, hộ sản xuất, tổ chức kinh tế. Agribank có tổng số 2.100 máy ATM, chiếm 15% thị phần ATM toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam và 7.046 EDC, chiếm 6,7% thị trường. Tổng số thẻ phát hành đạt 10,6 triệu thẻ, chiếm 20,3% thị phần thẻ tại thị trường Việt Nam. Agribank cung cấp trên kênh mobile 13 dịch vụ Mobile Banking với 2,5 triệu khách hàng sử dụng. Đã có 75 chi nhánh trong hệ thống thực hiện kết nối thanh toán trực tiếp với 438 khách hàng là công ty, tổng công ty và các tổ chức tài chính, tổ chức tín dụng. Agribank cũng đã triển khai dịch vụ Bill Payment tại hầu hết các chi nhánh trên toàn quốc. Các dịch vụ triển khai như thanh toán hóa đơn tiền điện của EVN, thanh toán cước điện thoại trả sau cho Viettel, S-Fone, MobiFone, thanh toán cước thuê bao Homephone, internet, cố định trả sau với Viettel. Tổng số lượng giao dịch năm 2012 đạt 1,1 triệu giao dịch với tổng số tiền đạt 1,9 ngàn tỷ đồng.
Đến 31/12/2012, hệ số an toàn vốn tối thiểu CAR đạt 9,49%, tăng 1,59% (quy định tối thiểu 9%); tỷ lệ khả năng chi trả ngay đạt 16,94%, tăng 4,9% (quy định tối thiểu 15%); tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn đạt 21%, giảm 4,4% (quy định tối đa 30%).
Trích lập dự phòng rủi ro tín dụng đạt 9.580 tỷ đồng, xử lý rủi ro đạt 14.107 tỷ, tăng 11.548 tỷ so với năm 2011; thu nợ sau xử lý rủi ro đạt 2.086 tỷ,. Tổng thu nhập đạt 78.271 tỷ đồng, giảm 5% so với năm 2011; Tổng chi phí đạt
75.017 tỷ đồng, giảm 5% so với năm 2011; Lợi nhuận trước thuế đạt 4.354 tỷ VND, giảm 386 tỷ so với năm 2011. Trong cơ cấu tài sản có, tài sản sinh lời luôn chiếm tỷ trọng từ 89 - 92%/tổng tài sản có; tiền mặt và giá trị còn lại tài sản cố định chiếm từ 2 - 2,3%/tổng tài sản. Đây cũng là một trong những lợi thế kinh doanh của Agribank so với các TCTD khác.
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh
Đơn vị: tỷ đồng/%
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Tổng thu nhập 17,025 22,209 30,850 28.372
Thu nhập lãi ròng 11,464 16,862 25,640 25,035
Thu nhập khác 4,703 4,042 3,352 2.709
Chi phí dự phòng rủi ro 4,759 8,453 10,490 9,588
Lãi/Lỗ ròng trong năm 1,729 2,871 3,888 3.255
Tỷ lệ lợi nhuận trên tài sản (ROA) (%) 0.39 0.58 0.71 0.55 Tỷ lệ lợi nhuận trên vốn (ROE) (%) 9.39 10.53 11.01 8.1 Chênh lệch lãi suất đầu vào đầu ra (%) 2.88 5.52 5.72 4.01 Tỷ lệ thu nhập phi TD/Thu nhập
ròng(%) 6.96 7.61 8.25 8.19
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank 2009 - 2012