2. 1.Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban:
3.3.1. Giải pháp nâng cao các hình thức huy động vốn hiện có
Nền kinh tế nước ta ngày càng mở cửa sâu sắc, không chỉ riêng về các doanh nghiệp sản suất mà kể cả các doanh nghiệp tài chính, trong đó có ngân hàng. Các doanh nghiệp nước ngoài, kể cả các doanh nghiệp sản suất mà các ngân hàng có vốn lớn và nhiều kinh nghiệm cũng thâm nhập vào nước ta. Do đó, đối với người dân, họ sẽ có nhiều sự lựa chọn hơn. Thứ nhất, họ sẽ có một danh mục đầu tư phong phú như bất động sản, vàng, chứng khoán…chứ không nhất thiết chỉ biết đầu tư vào ngân hàng bằng cách gửi tiền tiết kiệm. Thứ hai, nếu họ đã quyết định gửi tiền vào ngân hàng, thì họ sẽ có nhiều lựa chọn hơn là những ngân hàng thương mại nhà nước vốn có. Vì vậy đa dạng hóa các hình thức huy động vốn là biện pháp cơ bản để ngân hàng tối đa hóa khả năng huy động vốn từ các chủ thể trong nền kinh tế mà có thể giảm được chi phí vốn, bên cạnh đó có thể giúp ngân hàng tăng khả năng thanh khoản. Thiết nghĩ vì những lý do đó, VCB Hoàn Kiếm cần phải phát triển không ngừng các hình thức huy động vốn theo những nội dung sau:
-Thứ nhất: phát triển hơn nữa các nghiệp vụ thu hút tiền gửi
Hiện tại, VCB Hoàn Kiếm có rất nhiều các sản phẩm tiền gửi cho các khách hàng là cá nhân và tổ chức, đặc biệt là những sản phẩm tiết kiệm. Để tăng cường hơn nữa khả năng huy động vốn, VCB Hoàn Kiếm nên chú trọng và áp dụng nhiều hơn nữa các sản phẩm tiết kiệm, nhằm tăng sự lựa chọn cho khách hàng, phù hợp với mục đích đầu tư và sử dụng vốn của khách hàng. Các sản phẩm tiết kiệm cần phát triển thêm bao gồm:
+Tiết kiệm bậc thang
+Tiết kiệm đảm bảo bằng vàng và ngoại tệ +Tiết kiệm trả góp
+Tiết kiệm có lãi suất trả trước +Tiết kiệm rút gốc linh hoạt
Hiện nay, các ngân hàng cạnh tranh với VCB Hoàn Kiếm đã áp dụng rất nhiều, do đó nếu VCB Hoàn Kiếm không kịp nghiên cứu và áp dụng thì sẽ
mất một lượng lớn khách hàng. Các sản phẩm huy động mới này tuy không chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn huy động được nhưng lại góp phần tạo ra sự linh hoạt, tiện dụng cho khách hàng và tạo ra một thương hiệu và hình ảnh hoàn thiện hơn của VCB Hoàn Kiếm trong mắt khách hàng. Đặc biệt trong sự chuyển biến không ngừng của nền kinh tế, các khách hàng có xu hướng ưu thích sự tiện dụng và linh hoạt, vì vậy lãi suất cao là chưa đủ và là thế mạnh so với các ngân hàng khác. Hơn thế nữa, khi sử dụng thêm các sản phẩm này, sẽ giúp cho VCB Hoàn Kiếm có thể kết hợp với các công nghệ ngân hàng hiện đại, có thể làm giảm tải giao dịch về giấy tờ, thủ tục cho khách hàng và VCB Hoàn Kiếm.
-Thứ hai: kết hợp tiết kiệm với bảo hiểm
Hiện nay, sản phẩm này không có gì xa lạ đối với các nước phát triển, nhưng ở Việt Nam sản phẩm này chưa phổ biến. Khi chất lượng cuộc sống của nước ta ngày càng được nâng cao, khách hàng tham gia gửi tiền sẽ không chỉ quan tâm tới mức lợi tức thu được, mà họ còn quan tâm tới các tiện ích làm tăng thêm chất lượng cuộc sống của họ và giảm thiểu được các rủi ro bất trắc bất ngờ xảy ra. Thường thì khách hàng sẽ luôn phải lựa chọn giữa gửi tiền tiết kiệm và tham gia dịch vụ bảo hiểm thì cái nào tiện ích và có lợi hơn. Sản phẩm kết hợp giữu bảo hiểm và tiết kiệm sẽ giải quyết được vấn đề này. Khi khách hàng gửi tiền tiết kiệm, họ sẽ nhận được lãi suất cao, ngoài ra họ còn có thể tham gia ký ngay các hợp đồng bảo hiểm như:bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế…
VCB HOÀN KIẾM có một vị trí thuận lợi là có trụ sở tại trung tâm thành phố, hơn nữa VCB Hoàn Kiếm lại được thừa hưởng thương hiệu của Ngân Hàng Ngoại Thương là một ngân hàng uy tín và chăm sóc khách hàng cẩn thận, do vậy VCB Hoàn Kiếm nên tận dụng lợi thế này để kết hợp với các công ty bảo hiểm, bán chéo các sản phẩm bảo hiểm qua mạng lưới giao dịch của mình hay có thể kết hợp giữa quan hệ khách hàng để quảng cáo các sản phẩm mới này. Tuy nhiên bên cạnh sự áp dụng sản phẩm này, VCB Hoàn
Kiếm phải cân nhắc thật kỹ về quá trình chuẩn bị để quảng cáo sản phẩm, về chi phí đào tạo nhân viên để quen với sản phẩm này giúp nhân viên có thể giới thiệu tới khách hàng, tránh tình trạng thua lỗ do chi phí bỏ ra ban đầu quá lớn.
-Thứ ba: Nghiên cứu và ứng dụng dịch vụ đầu tư tự động cho khách hàng Đây là dịch vụ cho phép khi số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng vượt trội quá một mức được thừa thuận trước thì số tiền vượt quá sẽ được hệ thống ngân hàng tự động quét sang một tài khoản khác có lãi suất cao hơn. Hiện nay ở thủ đô Hà Nội có một bộ phận không nhỏ các tổ chức nước ngoài trả lương, họ thường trả lương cho nhân viên rất cao. Hầu hết các tổ chức này trả lương cho nhân viên thông qua hệ thống tài khoản của ngân hàng ngoại thương, tuy nhiên hầu hết các nhân viên này lại có ít thời gian quan tâm tới tài khoản của mình, mặc dầu họ luôn mong tiền trong tài khoản luôn sinh lời cao nhất. Do đó, VCB Hoàn Kiếm nên đưa hình thức đầu tư tự động này vào phân tích và áp dụng cho khách hàng để tạo ra tiện ích cho khách hàng, đặc biệt là các khách hàng có số tiền gửi lớn, nhằm thu hút thêm nhiều khách hàng,tăng thêm vốn huy động và mở rộng quy mô huy động vốn.
-Thứ tư: Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi của các tổ chức:
Các tổ chức là nơi đóng góp một tỷ trọng vốn không nhỏ cho ngân hàng. Nhận thức được điều này, không chỉ các ngân hàng khác mà VCB Hoàn Kiếm nên có những chính sách về sản phẩm thật phong phú và hướng tới các tổ chức, đặc biệt là các doanh nghiệp để có thể tăng cường huy động vốn từ nguồn này.
-Thứ năm: Trình Sở Giao Dịch và Hội Sở Chính nghiên cứu và triển khai dự án quản lý tài sản
Đây có thể nói cũng là một sản phẩm còn rất mới ở nước ta, đối tượng chủ yếu của sản phẩm này hướng tới là các cá nhân có thu nhập cao có nhiều nhu cầu ngoài nhu cầu về gửi tiền như nhu cầu về an sinh xã hội, bảo hiểm nhân thọ, quản lý quỹ đầu tư…Do thời gian của họ có hạn, nên họ sẽ thảo luận và ký một hợp đồng với ngân hàng nhờ ngân hàng quản lý danh mục đầu
tư và hàng tháng, ngân hàng sẽ báo cáo lại kết quả. Sản phẩm này ở các nước phát triển rất thông dụng, nó tạo ra sự thoải mái, tin tưởng của khách hàng đối với ngân hàng, hơn thế nữa, đây là một cơ hội lớn để tăng vốn huy động cho ngân hàng vì những người này rất giàu có. Trong thời gian tới VCB Hoàn Kiếm nên triển khai thí điểm sản phẩm tiện ích này, nó sẽ đóng góp không bộ cho mở rộng quy mô huy động vốn của VCB Hoàn Kiếm.
-Thứ sáu: ngoài việc phát triển các sản phẩm tiền gửi có lãi suất cố định như hiện nay, VCB Hoàn Kiếm cũng nên đưa ra các sản phẩm với lãi suất thả nổi theo định kỳ. Hơn thế nữa đối với các khách hàng lâu năm và có số tiền gửi lớn, VCB Hoàn Kiếm cũng nên có những chính sách về lãi suất thưởng để tri ân những khách hàng này, góp phần tăng thương hiệu của VCB Hoàn Kiếm và tăng quy mô huy động vốn.