III Theo lĩnh vực và ngành KT 250 100 700 100 1435 100 1817
2 Thu nhập từ hoạt động cho vay 53.4 73.6 00.9 60.5 3=/1Tỷ lệ thu nhập tín dụng trên
2.4.3.2. Nguyên nhân chủ quan.
Thứ nhất, chính sách về lãi suất chưa thật hợp lý nên chưa tạo được sức
cạnh tranh với các ngân hàng bạn, làm cho khối lượng huy động chưa tương xứng với tiềm năng của ngân hàng, đối với lãi suất cho vay cũng ở tình trạng tương tự, các khách hàng của ngân hàng chủ yếu là khách hàng lâu năm, lượng khách hàng mới khá ít do lãi suất chưa thực sự hấp dẫn, không có sự khác biệt so với các ngân hàng khác.
Thứ hai, hoạt động quảng cáo, tiếp thị của chi nhánh chưa thực sự hiệu
quả, mới chỉ dừng lại ở mức quảng cáo tại chỗ, thông qua nhân viên giao dịch, chăm sóc ngân hàng tại trụ sở chi nhánh, hoặc thông qua phát thanh phường, phát tờ rơi, và hoạt động này không được thực hiện thường xuyên, liên tục nên hiệu quả mà nó mang lại chưa cao.
Thứ ba, việc ứng dụng các phần mềm tin học vào quá trình hoạt động
chưa hiệu quả, các thao tác thực hiện còn nhiều bước nên kéo dài thời gian giao dịch, dung lượng ít, chất lượng mạng nội bộ chậm đặc biệt là vào thời gian cao điểm, việc sửa chữa, thay thế khi có sự cố, hỏng hóc còn chậm trễ.
Thứ tư, chính sách huy động vốn còn cứng nhắc, chưa linh hoạt, chưa đa
dạng phong phú, chưa phù hợp với thực tế: về thời gian, về lãi suất, hình thức trả lãi… lãi suất huy động tuy có được điều chỉnh song chậm thay đổi so với sự thay đổi của giá cả trong nền kinh tế thị trường, có những lúc lãi suất tiết kiệm còn thấp hơn tốc độ trượt giá, không có tác dụng khuyến khích người
dân gửi tiền vào ngân hàng, ngược lại nhiều lúc lại cao hơn làm cho ngân hàng không giảm thấp được lãi suất cho vay đối với nền kinh tế, tăng chi phí đầu vào.
Tóm lại, qua phân tích thực trạng về hoạt động của PGBANK Thăng
Long trong chương 2 ta thấy: hoạt động của chi nhánh có sự trưởng thành qua các năm, công tác huy động vốn và cho vay luôn là tiêu điểm được chú trọng và phát triển, quy mô huy động và dư nợ cho vay có sự tăng trưởng dần qua các năm, cơ cấu huy động và cho vay dần phù hợp với xu hướng chung của thị trường, thu nhập tăng lên tương đối. Tuy nhiên, hiệu quả huy động và cho vay còn chưa tốt được phản ánh cụ thể thông qua một số chỉ tiêu: chi phí huy động vẫn còn cao, và tăng tương đối nhanh qua các năm, tỷ lệ nợ xấu còn ở mức cao, ảnh hưởng không nhỏ tới lợi nhuận của chi nhánh, sản phẩm huy động và cho vay chưa phong phú, chưa đáp ứng kịp nhu cầu của thị trường…
Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÀ CHO VAY TẠI NH TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX- CHI