7. Kết cấu của luận văn
2.3. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại BIDV Nghệ An
3.1.1. Định hướng và mục tiêu phát triển của BIDV Nghệ An
Trong thời gian qua nền kinh tế đối mặt với nhiều khó khăn: khả năng hấp thụ vốn nền kinh tế thấp; lãi suất tiền gửi, tiền vay biến động mạnh; sức mua thị trường giảm, lượng sản phẩm tồn kho của các doanh nghiệp lớn; thị trường chứng khoán, bất động sản đóng ăng; thời tiết, dịch bệnh diễn biến phức tạp; hoạt động của hệ thống ngân hàng trên địa bàn tỉnh Nghệ An cạnh tranh ngày càng gay gắt…
Theo dự báo trong những năm tiếp theo nền kinh tế còn tiếp tục khó khăn, phục hồi chậm. Vì vậy để thực hiện thành công kế hoạch kinh oanh năm 2015 và các năm tiếp theo, nâng cao chất lƣợng hoạt động kinh doanh, xứng đáng là Ngân hàng thương mại nhà nước hàng đầu trên địa bàn tỉnh, giữ vai trò chủ đạo, chủ lực trên địa bàn, cung cấp các dịch vụ ngân hàng trọn gói với công nghệ hiện đại, các sản phẩm dịch vụ đa ạng và có chất lượng cao, hoạt động với phương thức linh hoạt, mở rộng mạng lưới tới các địa điểm có vị trí kinh doanh thuận lợi trên địa bàn thành phố Vinh và các huyện, thị xã lân cận. BIDV Nghệ An đã xây ựng cho mình mục tiêu và phương hướng hoạt động cũng như các giải pháp cụ thể:
Tập trung đẩy mạnh công tác huy động vốn và cho vay, giữ vững vai trò chủ đạo, chủ lực trên thị trường tài chính, tín dụng ở địa bàn Nghệ An. Đầu tư phát triển mạnh công nghệ ngân hàng; phát triển các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng hiện đại.
Tiếp tục hoàn thiện cơ cấu tổ chức, nâng cao năng lực quản trị điều hành:
khẩn trương phát triển các kỹ năng quản trị ngân hàng hiện đại. Tập trung đào tạo nguồn nhân lực, nâng cao chất lƣợng công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ, nâng cao năng lực tài chính; nâng cao năng lực cạnh tranh và hội nhập; giáo dục đào tạo CBVC nâng cao tinh thần trách nhiệm, chủ động, sáng tạo phấn đấu hoàn thành tốt
nhiệm vụ kinh doanh, góp phần phát triển kinh tế địa phương
Tầm nhìn, sứ mạng của BIDV Nghệ An là phấn đấu đến năm 2017 trở thành ngân hàng kinh oanh đa lĩnh vực, hoạt động theo thông lệ quốc tế, chất lƣợng ngang tầm với các ngân hàng tiên tiến trong khu vực.
Mục đích hoạt động của BIDV Nghệ An là trở thành ngân hàng chất lƣợng – uy tín hàng đầu trên địa bàn Nghệ An nói chung và khu vực Bắc Trung Bộ nói riêng.
Phù hợp với định hướng trên, BIDV Nghệ An dự kiến đến năm 2017, đạt các mục tiêu sau:
3.1.2. Định hướng trong hoạt động tín dụng của BIDV Nghệ An đến năm 2017 Công tác tín dụng của BIDV Nghệ An phải bám sát theo các nội dung tại Nghị quyết số 02/NQ-CP ngày 07/01/2013 của Chính phủ, chỉ thị số 01/CT-NHNN ngày 31/01/2013 và chỉ đạo của NHNN.
Tiếp tục mở rộng và tăng trưởng tín dụng một cách an toàn, hiệu quả với mục tiêu tăng trưởng ư nợ khoảng từ 18% so với năm 2014 Trong đó ư nợ cho vay bán lẻ tăng 13%-15%, cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng khoảng 60% tổng ƣ nợ, ƣ nợ cho vay trung dài hạn chiếm tối đa 45% tổng ƣ nợ cho vay Ƣu tiên cân đối nguồn vốn để đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng vào một số lĩnh vực như: cho vay khách hàng có hoạt động xuất khẩu, cho vay khách hàng có tiềm năng phát triển dịch vụ và huy động tiền gửi; cho vay hộ gia đ nh, cá nhân có thu nhập cao Để thu hút những đối tƣợng khách hàng này BIDV Nghệ An cần đƣa ra chính sách lãi suất hợp lý mang tính cạnh tranh so với các TCTD khác.
Mở rộng tăng trưởng tín dụng phải đi đôi với việc đảm bảo, an toàn hiệu quả, không nới l ng các điều kiện cấp tín dụng, tiếp tục kiểm soát chất lƣợng tín dụng, thực hiện đồng bộ các giải pháp để tiếp tục giảm nợ xấu.
Hoàn thiện sản phẩm, dịch vụ và quy trình cung cấp các sản phẩm dịch vụ hiện có thông qua việc tăng cường ứng dụng và khai thác công nghệ thông tin nhằm đơn giản hoá thủ tục xử lý công việc, từ đó đáp ứng một cách nhanh nhất yêu cầu của khách hàng.
Đa ạng hoá sản phẩm tín dụng để phù hợp với từng đối tƣợng khách hàng nhằm thực hiện việc chuyển dịch cơ cấu hoạt động tín dụng.
Mục tiêu cụ thể của BIDV Nghệ An giai đoạn 2014-2017 Bảng 3.1: Các chỉ tiêu kế hoạch giai đoạn 2014-2017
Chỉ tiêu Kế hoạch
Tổng tài sản Tăng nh quân 15%/năm
Dư nợ tín dụng bình quân Tăng trưởng 14%/năm
uy động vốn bình quân Tăng trưởng 17%/năm
Định iên lao động cuối năm 205 người
Thu dịch vụ ròng bình quân Tăng trưởng tối thiểu 28%/năm
Tỷ lệ nợ xấu Giữ mức độ <2%/ tổng ƣ nợ
Lợi nhuận trước thuế nh quân đầu người Tăng trưởng b nh quân 15% /năm Tỷ trọng thu dịch vụ ròng/ tổng doanh thu
ròng từ hoạt động kinh doanh 45%
Tỷ trọng thu nhập ròng từ kinh doanh bán
lẻ/ tổng thu nhập ròng 33,8%
(Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp – BIDV Nghệ An)
3.1.3. Định hướng hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng của BIDV Nghệ An đến năm 2017
Trên cơ sở định hướng và mục tiêu hoạt động tín dụng đã được xác định, trước những thời cơ và thách thức, định hướng về QTRRD của BIDV Nghệ An cần tập trung vào một số nội dung chính sau:
- Xây dựng mô hình quản lý RRTD tập trung, thống nhất và độc lập.
- Tăng trưởng tín dụng bền vững: Tăng trưởng, mở rộng tín dụng trên cơ sở đảm bảo chất lượng tín dụng: Tăng cường tìm kiếm và lựa chọn các khách hàng có phương án, ự án kinh doanh khả thi, khách hàng có năng lực tài chính tốt. Tập trung cho vay các đối tƣợng là hộ sản xuất kinh doanh, cá nhân, doanh nghiệp nh và vừa, giữ vững địa bàn chính là thành phố Vinh, từng ước chiếm lĩnh thị trường ở các khu đông ân cƣ
- Hoàn thiện phương pháp nhận dạng rủi ro tín dụng: Ngoài phương pháp nhận dạng rủi ro truyền thống, bổ sung thêm phương pháp mới có hiệu quả hơn
- Hoàn thiện quy tr nh đo lường và đánh giá rủi ro tín dụng hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro để hỗ trợ hiệu quả cho các hoạt động kinh doanh và công tác quản trị.
- Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, đảm bảo độ an toàn phù hợp trong hoạt động ngân hàng.
- Xây dựng và hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, hệ thống thông tin khách hàng, hệ thống thông tin ngành, thị trường đảm bảo đáp ứng tốt các yêu cầu:
+ Quản lý và cảnh báo rủi ro tín dụng.
+ Quản lý và cảnh báo rủi ro tín dụng đối với nghiệp vụ thẻ.
+ Phân loại nợ và trích lập dự phòng RRTD tự động.
+ Quản l và đôn đốc những khoản nợ đã đƣợc xử lý rủi ro.
+ Cung cấp định kỳ những bản phân tích, báo cáo cảnh báo rủi ro ngành và thị trường.