Chương 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG Ở NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ NỘI
2.2. Thực trạng về chất lượng hoạt động dịch vụ ngân hàng ở Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Hà Nội
2.2.4. Dịch vụ thanh toán và kinh doanh ngoại hối
Những năm vừa qua Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội đã chủ động phát triển các hoạt động kinh doanh đối ngoại, thu hút nguồn ngoại tệ trong dân cư, tập trung phát triển mạnh dịch vụ chuyển tiền kiều hối và dịch vụ Western Union. Nghiệp vụ thanh toán quốc tế cũng được nâng lên rất nhiều, ngân hàng đã xử lý được nhiều giao dịch thanh toán phức tạp như tạm nhập tái xuất, mua bán nợ, xử lý những L/C có kèm nhiều thư bảo lãnh, điều kiện thanh toán và chuyển giao hàng hoá phức tạp.
* Thanh toán quốc tế.
0 50 100 150 200
2010 2011 2012 2013 2014
Hàng xuất Hàng nhập
Hình 2.6. Tốc độ tăng trưởng dịch vụ thanh toán quốc tế
Thanh toán hàng nhập: Doanh số thanh toán hàng nhập hàng năm đạt khoảng 300 triệu USD. Hàng năm đã quan hệ thêm được nhiều khách hàng mới trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, mở được hàng nghìn L/C nhập khẩu với giá trị hàng trăm triệu USD, hàng chục triệu EUR và các loại ngoại tệ khác.
Thanh toán hàng xuất: Thanh toán hàng xuất khẩu có tốc độ tăng trưởng cao, doanh số trung bình trong 3 năm 2012 – 2014 đạt 62 triệu USD tốc độ tăng doanh số thanh toán hàng xuất của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội đã có phát triển vượt bậc là do Ngân hàng đã thực hiện tốt công tác
Năm
%
khách hàng, vận dụng các chính sách ưu đãi về phí và lãi suất theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đối với các công ty có hoạt động xuất nhập khẩu thanh toán qua Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội. Do đó hoạt động dịch vụ thanh toán hàng xuất khẩu qua Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội đã đạt được sự tăng trưởng về cao về cả lượng giao dịch và giá trị.
Năm 2012 tổng phí dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu đạt 4,4 tỷ đồng, đến năm 2014 chỉ tiêu này đã đạt 7,4 tỷ đồng. Đạt được doanh số thu dịch vụ thanh toán cao như vậy là do Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội đã thực hiện phân nhóm khách hàng để phục vụ theo hướng cung cấp dịch vụ trọn gói đối với từng nhóm khách hàng cụ thể, đảm bảo tổng thu dịch vụ lớn hơn chi dịch vụ trên cơ sở quy định về thu phí dịch vụ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Nguồn thu phí dịch vụ thanh toán đã góp phần tạo thêm nguồn lực về tài chính đảm bảo quỹ thu nhập để chi lương cho cán bộ trong ngân hàng.
* Kinh doanh ngoại tệ
Hoạt động dịch vụ kinh doanh ngoại tệ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội đã có những bước phát triển, doanh số hàng năm đều tăng. Đến năm 2014 kinh doanh hầu hết các loại ngoại tệ mạnh như USD, EURO, JPY, GBP, CNY.... Phòng kinh doanh ngoại tệ của Ngân hàng luôn luôn được nối mạng Internet, với các ngân hàng thương mại trong nước và các ngân hàng ở nước ngoài để cập nhật liên tục sự biến động của tỷ giá các loại ngoại tệ trên thị trường tiền tệ thế giới, từ đó mà cập nhật tỷ giá liên tục cho các chi nhánh và các giao dịch viên thông qua mạng nội bộ để có thể thực hiện việc kinh doanh ngoại tệ đạt được kết quả cao và chính xác. Việc giao dịch mua bán ngoại tệ luôn được thực hiện trên mạng máy tính với thời gian tương đối nhanh và an toàn. Mặt khác Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội đã đưa cơ chế mua bán ngoại tệ linh hoạt đối với nhiều đối tượng khách hàng.
Nhờ có nhiều địa điểm giao dịch trên địa bàn, nhất là tại các trung tâm thương mại lớn, các khách sạn nên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
chi nhánh Hà Nội luôn luôn tận dụng được nguồn ngoại tệ vãng lai trong dân chúng, khách du lịch bằng cách mở các bàn thu đổi ngoại tệ.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội còn ký hợp đồng thu đổi ngoại tệ với các cửa hàng kinh doanh ngoại tệ, cửa hàng vàng bạc để làm đại lý thu đổi ngoại tệ cho ngân hàng làm cho nguồn ngoại tệ của ngân hàng được ổn định và tăng trưởng đều. Đến 2014 ngoài các Phòng giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội đã ký được 30 điểm kinh doanh vàng bạc ngoại tệ làm đại lý thu đổi ngoại tệ cho Ngân hàng với doanh số đạt gần 22,5 triệu USD tương đương với trên 4,18 tỷ VNĐ.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội cũng ký kết hợp đồng với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn các tỉnh Quảng Ninh, Lạng Sơn, Lào Cai làm đầu mối thu đổi Nhân dân tệ, từ đó mà giúp đẩy mạnh công tác thanh toán mậu biên như: chuyển tiền (thương mại và phi thương mại), thanh toán bằng hối phiếu, thanh toán bằng chứng từ chuyên dùng biên mậu, thanh toán bằng thư uỷ thác, thanh toán bằng thư tín dụng bằng đồng bản tệ doanh số hàng năm đạt trên 50 - 60 triệu CNY.
Bảng 2.4: Doanh số kinh doanh ngoại tệ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2012 - 2014
Đơn vị: Nghìn USD
Chỉ tiêu
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Số tiền
Tăng trưởng
(%)
Số tiền
Tăng trưởng
(%)
Số tiền
Tăng trưởng
(%)
Mua ngoại tệ 210.052 26 268.866 28 154.953 32
Bán ngoại tệ 209.854 25 270.711 29 154.631 31
(Nguồn: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội ) Hiện nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội đã đáp ứng được nhu cầu mua ngoại tệ của khách hàng, giảm được sự phụ thuộc vào nguồn bán ngoại tệ từ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt
Nam, chủ động cân đối nguồn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu của khách hàng thanh toán xuất nhập khẩu.
Số liệu về kinh doanh tiền tệ của ngân hàng trong giai đoạn 2012 - 2014 đã nói lên sự tăng trưởng vượt bậc của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội trong dịch vụ này, tuy nhiên để đảm bảo hội nhập và cạnh tranh trên thị trường ngoại hối thì Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội cần có nhiều giải pháp để phát triển dịch vụ này hơn nữa.
* Dịch vụ Western Union và chi trả kiều hối
Cuối năm 2013 Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã ký hợp đồng với hãng chuyển tiền nhanh Western Union (WU) để làm đầu mối chi trả WU tại Việt Nam, vì vậy Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội với mạng lưới điểm giao dịch rộng khắp đã triển khai rộng rãi dịch vụ này. Khách hàng có thể đến bất cứ điểm giao dịch nào của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội để nhận tiền WU một cách nhanh chóng và thuận tiện, nếu trước đây khi khách hàng nhận WU phải đợi ít nhất là 30 phút thì hiện nay nhờ hệ thống mạng hiện đại, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội đã triển khai đến toàn bộ các Phòng giao dịch chương trình thanh toán WU tại chỗ nên khi khách hàng đến nhận tiền chỉ cần vào mạng tra soát là có thể chi trả được ngay tiền cho khách hàng rất tiện ích mà khách hàng không phải đợi chờ lâu. Do vậy doanh số chi trả Western Union hàng năm đạt khoảng 3 triệu USD.
Những năm gần đây người Việt Nam ở nước ngoài trở về đầu tư kinh doanh trong nước ngày một tăng, thêm vào đó là lượng người Việt Nam đi lao động hợp tác ở nước ngoài gửi tiền về rất lớn vì vậy mà lượng kiều hối chuyển từ nước ngoài về ngày càng tăng nhanh. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội cũng có định hướng đẩy mạnh nghiệp vụ này để thu hút được lượng kiều hối đó. Doanh số chuyển tiền kiều hối đạt khoảng 5 triệu USD/năm.
Ngoài ra, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội phát triển các loại hình dịch vụ thanh toán quốc tế khác như thanh toán séc du lịch,
Master Card, VisaCard. Doanh số thanh toán thẻ và séc du lịch đạt gần 200 ngàn USD. Doanh số này của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội còn thấp hơn so với các ngân hàng khác là do đội ngũ cán bộ có trình độ ngoại ngữ chưa cao không đồng đều, trình độ chuyên môn nghiệp vụ thanh toán quốc tế còn thấp do vậy mà nhiều Phòng giao dịch của Ngân hàng chưa dám triển khai các nghiệp vụ này, mặt khác thì thanh toán séc du lịch, thẻ của khách hàng vãng lai nhiều lúc còn gặp nhiều rủi ro như thẻ hay séc giả, hết hạn sử dụng hoặc không đủ số dư mà ngân hàng chưa cập nhật ngay được.