PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
CHƯƠNG 2: TRỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN PHONG ĐIỀN TỈNH THỪA THIÊN HUẾ
2.1 Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Phong Điền tỉnh Thừa Thiên Huế
2.1.4 Kết quả đạt được trong năm 2009 - 2011
2.1.4.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT huyện Phong Điền62
Qua Bảng 4: kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT huyện Phong Điền qua các năm 2009 – 2011 ta nhận thấy, tổng thu nhập của ngân hàng tăng đều qua các năm, song song với quá trình tăng thu nhập thì tổng chi phí cũng tăng tương ứng. Cụ thể, trong năm 2009, thu nhập của ngân hàng là 24.266 trđ, con số này tăng lên 31.657trđ trong năm 2010, tăng 7.391 trđ so với năm 2009 (tăng 30,5%), vào năm 2011 thì tổng thu nhập của NH đạt 39.535 trđ, tăng 7.878 trđ so với năm 2010 (tăng 24,9%). Đây là một kết quả tốt, phản ánh hoạt động kinh doanh có hiệu quả của NH.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HUẾ
Bảng 4: Kết quảhoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT huyện Phong Điền qua các năm 2009 –2011
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 211 So sánh
Giá trị % Giá trị % Giá trị %
2010/2009 2011/2010
Giá trị % Giá trị %
I.Tổng thu 24.266 100 31.657 100 39.535 100 7.391 30,5 7.878 24,9
- Thu lãi 22.837 94,1 30.872 97,5 36.658 92,7 8.035 35,18 5.786 18,74
- Thu dịch vụ 296 1,2 406 1,3 650 1,7 110 37,2 244 60,1
- Thu khác 1.133 4,7 379 1,2 2.227 5,6 -754 -66,55 1.848 487,60
II. Tổng chi 17.338 100 25.152 100 31.202 100 7.814 45,1 6.050 24,1
- Chi phí trả lãi 10.598 61,1 16.316 64,9 21.692 69,5 5.718 53,95 5.376 32,95
- Chi hoạt động 5.494 31,7 5.962 23,7 7.903 25,3 468 7,85 1.941 32,56
- Chi dịch vụ 164 0,9 141 0,5 181 0,6 -23 -14,02 40 28,37
- Chi dự phòng 582 3,4 2.633 10,5 1.330 4,3 2.051 77,90 -1.303 -49,49
- Chi khác 500 2,9 100 0,4 96 0,3 -400 -400 -4 -4
III. Lợi nhuận 6.928 6.505 8.333 -423 -6,1 1.828 28,10
(Nguồn: Phòng kinh doanh NHNo & PTNT huyện Phong Điền)
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HUẾ
Ta nhận thấy rằng khoản thu từ lãi của ngân hàng liên tục tăng đều qua ba năm và đây cũng là nguồn thu chủ yếu chiếm tỷ trọng lớn, trên 90% tổng thu nhập của NH.
Khoản thu này chiếm 94,1% vào năm 2009, đạt 97,5% vào năm 2010 và 92,7% vào năm 2011. Tổng thu từ lãi tăng lên qua các năm là do NH luôn củng cố và tạo điều kiện cung cấp các tiện ích tốt nhất cho khách hàng, chi nhánh đã có chính sách cho vay phù hợp, thu hút KH mới và giữ chân KH truyền thống, đưa ra mức lãi suất hợp lý cho cả NH và khách hàng. Tăng cường đầu tư công nghệ, máy móc, thiết bị văn phòng để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất, nhanh nhất. Cụ thể, HN đãđầu tư mua mới bộ máy tính trang bị cho các phòng ban trong năm 2010.Bên cạnh đó còn có sự phấn đấu nỗ lực của CBCNV với thái độ phục vụ nhiệt tình, sẵn sàng giúp đỡ khách hàng nên lượng KH đến với chi nhánh ngày càng đông và số tiền thu được từ hoạt động cho vay cũng tăng lên đáng kể qua các năm. Cụ thể trong năm 2009 thu lãiđạt 22.837 trđ, đến năm 2010 con số này đạt 30.872 trđ, tăng 8.035 trđ so với năm 2009 tương ứng với mức tăng 35,18%, và vào năm 2011 thu lãi đạt 36.658 trđ, tăng 5.786 trđ so với năm 2010 tương ứng với mức tăng 18,74%. Năm 2011 tốc độ tăng có chậm lại do tình hình kinh tế xã hội năm vừa rồi khó khăn hơn năm 2010, tình hình lạm phát nâng caovà sự dịch chuyển vốn giữa các ngân hàng do cuộc chạy đua lãi suất, nhưng nhìn chung, NH đãđạt được những kết quả như kế hoạch đãđề ra trong năm.
Thu dịch vụ cũng có sự thay đổi đáng kể và tăng qua các năm, tuy chiếm tỷ trọng không cao nhưng khoản thu này cũng góp phần làm tăng thu nhập của NH. Năm 2009 thu dịch vụ đạt 296 trđ, trong năm 2010 khoản thu này đạt 406 trđ, tăng 110 trđ so với năm 2009 tương ứng với mức tăng 37,2%, đến năm 2011 thì khoản thu này đạt 650 trđ, tăng 244 trđ so với năm ngoái tương ứng mức tăng 60,1%. Kết quả này thể hiện xu hướng cất giữ và thanh toán tiền qua thẻ ngày càng phổ biến của người dân.
NH cần duy trì và tiếp tục cải tiến các sản phẩm dịch vụ như: dịch vụ thanh toán qua thẻ, trả lương qua thẻ ATM, kinh doanh ngoại tệ… nhằm thu được lợi nhuận tối đa trong hiện tại và tương lai. Hiện tại, NH đã trang bị một máy ATM tại NH, tạo điều kiện thuận lợi cho người dân đến rút tiền.Bên cạnh đó, NH cần tích cực tập huấn nhân viên nâng cao hơn nữa chất lượng dịch vụ, xúc tiến tiếp thị quảng cáo qua báo đài và truyền hình để thu hút KH đến giao dịch tại chi nhánh. Về các khoản thu nhập khác
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HUẾ
qua ba năm vừa rồi có biến động lên xuống không đều, năm 2010 khoản thu này giảm 754 trđ, còn 379 trđ, đến năm 2011 thì lại tăng mạnh lên đến 2.227 trđ, tăng 1.848 trđ tương ứng mức tăng 487.6%. Đây là một khoản thu nhập không ổn định, NH cần có biện pháp và các chính sách phù hợp để bình ổn khoản thu này, từ đó nâng cao hơn nữa doanh thu cho NH, nhằm mang lai kết quả cao nhất trong tương lai.
Bên cạnh sự tăng lên về doanh thu thì tổng chi phí của NH cũng tăng lên tương ứng. Qua bảng số liệu ta nhận thấy chi phí của NH đều tăng qua các năm và tốc độ tăng tương đối cao. Cụ thể năm 2009 chi phí chiếm 17.338 trđ, năm 2010 tổng chi đạt 25.152 trđ, tăng 7.814 trđ tương ứng mức tăng 45,1%, và năm 2011 tổng chi phí chiếm 31.202 trđ, tăng 6.050 trđ so với năm 2010 tương ứng mức tăng 24,1%. Nguyên nhân chủ yếu làm tổng chi phí tăng là do các khoản chi phí trả lãi tăng khá cao. Năm 2009, con số này là 10.598 trđ, sang năm 2010 thì chi phí trả lãi tăng 53,95% đưa con số này lên 16.631 trđ. Năm 2011, khoản mục chi phí này tiếp tục tăng đạt 21.692 trđ tương ứng với tốc độ tăng 32,95%. Có sự tăng lên này là do nhu cầu đầu tưcủa NH trên địa bàn tăng mạnh mà nguồn huy động từ tiền gửi của khách hàng còn rất hạn chế, NH đã tích cực tìm kiếm nguồn vốn vay bên ngoài từ các tổ chức chính phủ trong và ngoài nước, mặc dù mức lãi suất vốn vay ưu đãi là thấp nhưng hàng năm NH cũng phải chi trả lãi đều đặn, đầy đủ cho các tổ chức này. Ngoài ra, NH còn tăng mức lãi suất huy động để thu hút KH gửi tiền vào NH mình,động thái này cũng làm tăng chi phí trả lãi cho NH. Nguyên nhân khác làm chi phí NH tăng cao là do khoản chi hoạt động tăng qua các năm, đây là khoản mục chiếm tỷ trọng tương đối cao trong tổng chi phí, tốc độ tăng cũng tương đối nhanh. Các khoản mục chi dịch vụ, chi dự phòng, chi khác tuy chiếm tỷ trọng thấp nhưng cũng gây ảnh hưởng đến tổng chi phí của NH. Các khoản chi này qua các năm có tăng và có giảm, không ổn định, NH nên xem xét lại các khoản chi phí này để làm giảm thiểu những khoản chi không cần thiết, tránh thất thoát lãng phí cho ngân hàng.
Bảng 4 cho thấy lợi nhuận của NH biến động lên xuống qua các năm. Cụ thể lợi nhuận NH năm 2009 đạt 6.928 trđ, nhưng đến năm 2010 thì lợi nhuận đã giảm xuống chỉ còn 6.505 trđ, giảm mất 423 trđ so với năm 2009 tương ứng giảm 6,1%. Đến năm 2011 thì lợi nhuận đã tăng trở lại, đạt 8.333 trđ, cao nhất trong ba năm vừa qua. Sở dĩ
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HUẾ
có sự biến động này là do tốc độ tăng doanh thu và tăng chi phí của NH không đồng đều nhau. Năm 2010, mặc dù tổng thu tăng mạnh nhưng tốc độ tăng của tổng chi lại cao hơn, nên lợi nhuận của NH trong năm này giảm xuống. Sang đến năm 2011, do có sự điều chỉnh hợp lý, loại bỏ được những khoản chi không cần thiết, doanh thu NH lại tăng vượt so với chi phí nên lợi nhuận cuối cùng của ngân hàng tăng trở lại trong năm nay. Giai đoạn 2009 –2011 nước ta có nhiều biến động trong nền kinh tế xã hội, ảnh hưởng đến ngành ngân hàng nói chung và NHNo & PTNT huyện Phong Điền nói riêng, NH tuy đạt được nhiều thành quả nhưng cũng còn nhiều biểu hiện chưa tốt, chi nhánh nên nhanh chóng tìm ra những biện pháp và chính sách khắc phục những sai sót này, để đưa NH mình ngày một phát triển và vững mạnh trong tương lai.