X. DỊCH VỤ Y TẾ, GIÁO DỤC
14 Khả năng thanh toán lãi vay
2.2.2.2. Ứng dụng kết quả chấm điểm và xếp hạng khách hàng trong việc ra quyết định cấp tín dụng và giám sát sau khi cho vay
Kết quả chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng doanh nghiệp được NH ứng dụng trong việc ra quyết định cấp tín dụng và giám sát sau khi cho vay như hướng dẫn trong bảng sau:
Bảng 2.12: Quyết định cấp tín dụng đối với từng hạng khách hàng vay của Agribank
Loại Cấp tín dụng Giám sát sau khi cho vay
AAA Ưu tiên đáp ứng tối đa nhu cầu tín dụng với mức ưu đãi về lãi suất, phí, thời hạn và biện pháp bảo đảm tiền vay (có thể cho vay tín chấp)
Kiểm tra khách hàng định kỳ nhằm cập nhật thông tin và tăng cường mối quan hệ với khách hàng.
AA Ưu tiên đáp ứng nhu cầu tín dụng với mức ưu đãi về lãi suất, phí, thời hạn và biện pháp bảo đảm tiền vay (có thể cho vay tín chấp)
Kiểm tra khách hàng định kỳ nhằm cập nhật thông tin và tăng cường mối quan hệ với khách hàng.
A Ưu tiên đáp ứng nhu cầu tín dụng, đặc biệt là các khoản tín dụng từ trung hạn trở xuống. Khơng yêu cầu cao về biện pháp bảo đảm tiền vay (có thể cho vay tín chấp)
Kiểm tra khách hàng định kỳ để cập nhật thơng tin.
BBB Có thể mở rộng tín dụng; khơng hoặc hạn chế áp dụng các điều kiện ưu đãi.
Đánh giá kỹ về chu kỳ kinh tế và tính hiệu quả khi cho vay dài hạn.
Kiểm tra khách hàng định kỳ để cập nhật thông tin
BB Hạn chế mở rộng tín dụng; chỉ tập trung vào các khoản tín dụng ngắn hạn với các biện pháp bảo đảm tiền vay hiệu quả.
Việc cho vay mới hay các khoản cho vay dài hạn chỉ thực hiện với các đánh giá kỹ về chu kỳ kinh tế và tính hiệu quả, khả năng trả nợ của phương án vay vốn.
Chú trọng kiểm tra việc sử dụng vốn vay, tình hình tài sản bảo đảm.
B Hạn chế mở rộng tín dụng và tập trung thu hồi vốn cho vay.
Các khoản cho vay mới chỉ được thực hiện
Tăng cường kiểm tra khách hàng để thu nợ và giám sát hoạt động.
trong các trường hợp đặc biệt với việc đánh giá kỹ càng khả năng phục hồi của khách hàng và các phương án bảo đảm tiền vay.
CCC Hạn chế tối đa mở rộng tín dụng; Các biện pháp giãn nợ, gia hạn nợ chỉ thực hiện nếu có phương án khắc phục khả thi.
Tăng cường kiểm tra khách hàng. Tìm cách bổ sung TSBĐ. CC Khơng mở rộng tín dụng; Tìm mọi biện pháp
để thu hồi nợ, kể cả việc gia hạn nợ chỉ thực hiện nếu có phương án khắc phục khả thi.
Tăng cường kiểm tra khách hàng.
C Khơng mở rộng tín dụng; Tìm mọi biện pháp để thu hồi nợ, kể cả việc xử lý sớm tài sản bảo đảm.
Xem xét phương án phải đưa ra toà kinh tế.
D Khơng mở rộng tín dụng; Tìm mọi biện pháp để thu hồi nợ kể cả việc xử lý sớm tài sản bảo đảm.
Xem xét phương án phải đưa ra tồ kinh tế.
(Nguồn: Agribank)
Việc quyết định cấp tín dụng hay khơng, nếu cấp thì cấp bao nhiêu, phụ thuộc vào số điểm của khách hàng (hay mức độ rủi ro của khách hàng đó). Thơng thường, nếu khách hàng có mức độ rủi ro thấp sẽ được đáp ứng tối đa nhu cầu tín dụng, rủi ro trung bình sẽ được cân nhắc và xem xét với các yếu tố khác để ra quyết định, rủi ro cao thường sẽ bị từ chối cấp tín dụng.