- Các tỷ số phản ánh kết cấu tài chính
1.3.3.3. Bài học kinh nghiệm đối với Agribank trong việc nâng cao hiệu quả hệ thống XHTD khách hàng doanh nghiệp
hệ thống XHTD khách hàng doanh nghiệp
XHTD doanh nghiệp là nhìn vào tương lai phát triển của doanh nghiệp, do đó việc phân tích các dữ liệu về tình hình tài chính và kinh doanh của doanh nghiệp phải
được đặt trong bối cảnh rủi ro tổng thể của doanh nghiệp trước những thay đổi có thể có của các chu kỳ kinh tế có thể xảy ra trong tương lai. Bên cạnh đó, việc xếp hạng doanh nghiệp cũng phải có nền tảng lý thuyết vững vàng về các trường hợp khủng hoảng doanh nghiệp.
Xây dựng đầy đủ các chỉ tiêu định tính lẫn định lượng để đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng vay. Kinh nghiệm xếp hạng của các tổ chức trên thế giới cho thấy việc xếp hạng đầy đủ phải bao gồm việc đánh giá môi trường ngành, đánh giá tình hình tài chính, đánh giá hoạt động sản xuất kinh doanh, đánh giá khả năng quản lý và nhiều yếu tố tác động khác… Cho nên hệ thống XHTD doanh nghiệp của Agribank cũng phải bao gồm các nội dung trên.
Cần thiết phải đẩy mạnh việc xây dựng trung tâm dữ liệu cung cấp các chỉ tiêu tài chính trung bình ngành. Qua đó, các chi nhánh trong hệ thống sẽ so sánh các chỉ tiêu tài chính của doanh nghiệp với chỉ tiêu trung bình ngành để đánh giá tình hình tài chính doanh nghiệp lành mạnh hay yếu kém.
Kết luận chương 1
NHTM là một loại định chế tài chính trung gian cung cấp các dịch vụ, sản phẩm NH cho nền kinh tế như các nghiệp vụ huy động vốn, cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ tài chính, từ đó tạo ra lợi nhuận cho NH. Và trong tất cả các hoạt động có sinh lời của NH đều chứa đựng nhiều rủi ro trong đó rủi ro tín dụng là đáng quan ngại nhất. Vì vậy, một hệ thống quản trị rủi ro tín dụng có chất lượng góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh NH. Ngoài phương pháp quản trị rủi ro truyền thống là thơng qua phân tích tín dụng, ngày nay nhiều ngân hàng đã áp dụng phương pháp quản trị rủi ro thông qua hệ thống chấm điểm XHTD khách hàng.
Hệ thống chấm điểm XHTD khách hàng mang lại nhiều lợi ích cho NH, nó giúp cho ngân hàng quản trị rủi ro tín dụng tốt hơn. Việc xây dựng hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng địi hỏi phải phù hợp với quy mô hoạt động và đặc điểm của từng ngân hàng. Do vậy, khơng có một mơ hình xếp hạng tín dụng nội bộ chung cho tất cả các
ngân hàng. Tuy nhiên, khi thiết lập hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ cần lưu ý cách xác lập mơ hình, quy trình định hạng, nguồn thơng tin định tính và định lượng, thơng tin đánh giá cuối cùng về khách hàng qua bảng kết quả kết xuất được từ hệ thống.
Nội dung chương 1 đã trình bày khái quát cơ sở lý luận về hệ thống chấm điểm XHTD, các yêu cầu cần thiết đối với một hệ thống xếp hạng khách hàng doanh nghiệp và tiêu chí đánh giá hệ thống xếp hạng này. Đồng thời, nội dung chương 1 cũng đã trình bày một số mơ hình xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp của các tổ chức xếp hạng quốc tế, các NHTM trong nước làm cơ sở để trình bày mơ hình XHTD doanh nghiệp