CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG
2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BAN MÊ
2.1.2. Mô hình tổ chức bộ máy
Sơ đồ 2.1 cơ cấu tổ chức bộ máy Ban Giám đốc
Khối Quản lý
khách hàng
Khối Quản lý
rủi ro
Khối Tác nghiệp
Khối Quản lý
nội bộ (Phòng QLNB)
Khối Trực thuộc
Phòng quản
lý rủi ro Phòng
khách hàng doanh nghiệp
Phòng khách hàng cá
nhân
Phòng quản trị tín dụng
Phòng giao dịch khách
hàng
Bộ phận tài chính – kế toán
Bộ phận tổ
chức hành chính
Bộ phận kế
hoạch tổng
hợp
Phòng giao dịch Hoà Bình
Phòng giao dịch Cƣ Kuin
Phòng giao dịch Krông
Ana
Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban
Ban Giám đốc: Ban giám đốc gồm 1 Giám đốc và 2 Phó Giám đốc
- Giám đốc là người chịu trách nhiệm trực tiếp, xác định tầm nhìn, định hướng chiến lược, quyết định những thay đổi dài hạn để đáp ứng đòi hỏi phát triển của Chi nhánh và thị trường trong khu vực
- Phó Giám đốc: là người chịu trách nhiệm điều hành mọi hoạt động của chi nhánh khi Giám đốc vắng mặt, điều hành một số nghiệp vụ đƣợc Giám đốc phân công, thực hiện các nhiệm vụ khác do Tổng Giám đốc phân công trong từng thời kỳ.
Phòng khách hàng doanh nghiệp (Phòng KHDN)
Tham mưu, đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng, trực tiếp tiếp thị và bán sản phẩm. Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng và đề xuất tín dụng, theo dõi, quản lý tình hình hoạt động của khách hàng doanh nghiệp. Thực hiện xếp hạng tín dụng nội bộ cho khách hàng.
Khởi tạo hồ sơ thông tin khách hàng (tạo số CIF) và tiếp nhận các yêu cầu thay đổi thông tin từ khách hàng (thay đổi chủ tài khoản, kế toán trưởng, người giao dịch...)...
Quản lý thông tin, phối hợp, hỗ trợ các đơn vị liên quan trong phạm vi quản lý nghiệp vụ (tín dụng, phát triển sản phẩm, marketing, phát triển thương hiệu...).
Phòng khách hàng cá nhân (Phòng KHCN)
Giao dịch trực tiếp với khách hàng cá nhân, xử lý các nghiệp vụ nhận tiền gửi và cho vay của khách hàng này.
Khởi tạo hồ sơ thông tin khách hàng (tạo số CIF) và tiếp nhận các yêu cầu thay đổi thông tin từ khách hàng (thay đổi chủ tài khoản, kế toán trưởng, người giao dịch...)
Phòng Giao dịch khách hàng (Phòng GDKH)
Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng, thực hiện công tác phòng chống rửa tiền đối với các giao dịch phát sinh theo quy định của Nhà nước và của BIDV. Chịu trách nhiệm kiểm tra tính pháp lý, thực hiện đúng các quy định, quy trình nghiệp vụ, thực hiện đầy đủ các biện pháp kiểm soát nội bộ trước khi hoàn tất một giao dịch với khách hàng. Trực tiếp thực hiện kinh doanh các dịch vụ NH nhƣ: Rút, gửi tiền, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ trả lương...
Năm 2018, Tổ Quản Lý và dịch vụ kho quỹ sát nhập với Phòng Giao dịch khách hàng nên Phòng có thêm chức năng là: Thực hiện các nghiệp vụ tiền tệ kho quỹ: Quản lý quỹ nghiệp vụ của CN, thu chi tiền mặt. Quản lý các chứng chỉ tiền gửi có giá, hồ sơ tài sản cầm cố thế chấp. Thực hiện xuất - nhập tiền mặt để đảm bảo thanh khoản tiền mặt cho CN, thực hiện các dịch vụ tiền tệ kho quỹ cho khách hàng
Phòng Quản lý nội bộ (Phòng QLNB)
- j Bộ j phận j Kế j hoạch j - j Tổng j hợp: j Phòng j Kế j hoạch j - j Tổng j hợp: j Thu j thập j
thông j tin j phục j vụ j công j tác j kế j hoạch j - j tổng j hợp, j tham j mưu j xây j dựng j kế j hoạch j
phát j triển j và j kế j hoạch j kinh j doanh, j tổ j chức j triển j khai j các j kế j hoạch j kinh j doanh, j
theo j dõi j tình j hình j thực j hiện j kế j hoạch j kinh j doanh. j Bên j cạnh j đó j phòng j này j còn j
chịu j trách j nhiệm j quản j lý j toàn j bộ j hoạt j động j huy j động j vốn, j cân j đối j nguồn j vốn j
và j sử j dụng j vốn j của j Chi j nhánh.
- j Bộ j phận j Tài j chính j – j Kế j toán: j Quản j lý j và j thực j hiện j công j tác j hạch j toán j
kế j toán j chi j tiết, j kế j toán j tổng j hợp, j thực j hiện j công j tác j hậu j kiểm j đối j với j hoạt j
động j tài j chính j kế j toán j của j Chi j nhánh.
- j Bộ j phận j Tổ j chức j hành j chính: j Thực j hiện j triển j khai j công j tác j tổ j chức j - j
nhận j chức j và j “phát j triển j nguồn j nhân j lực jtại j Chi j nhánh. j Đầu j mối j tham j mưu, j đề j
xuất j giúp j việc j Giám j đốc j về j triển j khai j thực j hiện j công j tác j tổ j chức j - j nhân j sự j và j
phát j triển j nguồn j nhân j lực j tại j Chi j nhánh.”
Phòng Quản trị tín dụng (Phòng QTTD)
Trực j tiếp j thực j hiện j tác j nghiệp j và j quản j trị j cho j vay, j bảo j lãnh j đối j với j khách j
hàng j theo j quy j định, j quy j trình j của j BIDV j và j của j Chi j nhánh.
Quản lý, lưu trữ hồ sơ thông tin khách hàng, hồ sơ vay của khách hàng.
Theo dõi tổng hợp hoạt động tín dụng tại CN. Giám sát việc tuân thủ các quy định của NHNN, quy định và chính sách của NHTMCPĐT&PTVN.
Tổng hợp và đánh giá thực hiện các loại báo cáo tín dụng.
Phòng Quản lý rủi ro (Phòng QLRR)
Tham mưu đề xuất chính sách, biện pháp phát triển và nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng, quản lý, giám sát, phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn đối với danh mục tín dụng của CN; duy trì và áp dụng hệ thống đánh giá, xếp hạng tín dụng vào việc quản lý danh mục.
Điều chỉnh hạn mức, cơ cấu, giới hạn tín dụng cho từng ngành, từng nhóm và từng khách hàng, giảm nợ xấu của CN, phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro.
Các j Phòng j giao j dịch j trực j thuộc: j
Thực j hiện j nghiệp j vụ j huy j động j vốn j từ j cá j nhân, j các j tổ j chức j kinh j tế j xã j hội j
dưới j mọi j hình j thức, j cho j vay j cá j nhân j và j doanh j nghiệp j siêu j vi j mô j (doanh j thu j
thuần j của j năm j liền j kề j trước j đó j là j 20 j tỷ j trở j xuống); j là j đầu j mối j khai j thác, j tiếp j
thị, j tiếp j nhận j hồ j sơ j vay j vốn j của j các j tổ j chức j kinh j tế j xã j hội j và j các j loại j hình j dịch j
vụ j ngân j hàng j bán j lẻ.