CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG PHÁP NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH
2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG PHÁP NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH
2.2.3 Thực trạng tổ chức bộ máy quản lý hoạt động cho vay KHPN trong thời gian qua của Chi nhánh
Trong thời gian qua, quy trình cho vay KHPN từ khâu tiếp cận đến x t duyệt cho vay đƣợc thực hiện qua các khâu độc lập, đƣợc phân tách nhiệm vụ cụ thể. Phân định chức năng, nhiệm vụ của các bộ phận chức năng cho cho vay khách hàng pháp nhân của Chi nhánh các năm qua nhƣ sau:
Bảng 2.7: Chức năng, quyền hạn của các thành phần trong cho vay khách hàng pháp nhân của NHHTXVN – Chi nhánh Quảng Bình Bộ phận,
chức danh
Chức năng, nhiệm vụ
Cán bộ tín dụng
Chủ động tìm kiếm khách hàng, hướng dẫn khách hàng về các thủ tục, điều kiện vay vốn và lập hồ sơ vay vốn của KH.
Thu thập thông tin về khách hàng vay vốn.
Tiến hành thẩm định khách hàng vay vốn, kiểm tra tính hợp lệ hợp pháp của các tài liệu do KH cung cấp; phân tích tính khả thi, hiệu quả của phương án, dự án, khả năng trả nợ của khách hàng, thẩm định sơ bộ, kiểm tra rà soát phân tích hồ sơ tài sản bảo đảm và biện pháp bảo đảm tiền vay về tính hợp pháp, giá trị và khả năng xử lý tài sản bảo đảm tiền vay,…
Lập tờ trình thẩm định, chịu trách nhiệm về các kết quả phân tích, thẩm định trên tờ trình và ý kiến đề xuất về việc cho vay hay không cho vay; Sau đó chuyển toàn bộ hồ sơ và tờ trình cho Trưởng phòng tín dụng Doanh nghiệp hoặc Trưởng phòng Giao dịch;
Thông báo cho khách hàng về quyết định cho vay hay không cho vay của Giám đốc chi nhánh hoặc người được uỷ quyền
Soạn thảo Hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay
Bộ phận, chức danh
Chức năng, nhiệm vụ
Theo dõi và kiểm tra việc giải ngân tiền vay, sử dụng tiền vay của khách hàng, thực trạng của tài sản bảo đảm tiền vay; báo cáo kịp thời với Trưởng phòng tín dụng Doanh nghiệp hoặc trưởng phòng Giao dịch về những hiện tƣợng, biểu hiện vi phạm Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng bảo đảm tiền vay của khách hàng;
Theo dõi, đôn đốc khách hàng trả nợ theo thoả thuận và đề xuất biện pháp xử lý nợ khi cần thiết, nhận hồ sơ và kiểm tra, thẩm định và có ý kiến đề nghị các trường hợp gia hạn nợ, giãn nợ, khoanh nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ, cơ cấu lại nợ,… thực hiện những biện pháp xử lý nợ, xử lý vi phạm Hợp đồng tín dụng theo chỉ đạo và quyết định của Giám đốc chi nhánh hoặc người được uỷ quyền.
Lưu giữ hồ sơ theo quy định.
Trưởng
Phòng tín dụng Doanh nghiệp hoặc Trưởng
Phòng Giao dịch
Kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của bộ hồ sơ vay vốn, tờ trình của cán bộ tín dụng, và ghi rõ ý kiến của mình trên tờ trình thẩm định về việc cho vay hay không cho vay để trình giám đốc chi nhánh hoặc người được uỷ quyền xem x t quyết định
Kiểm tra nôi dung Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng bảo đảm tiền vay do cán bộ tín dụng lập, bảo đảm phù hợp với Quy chế cho vay, quy định về bảo đảm tiền vay của NHNN, hướng dẫn của NHHTXVN và các quy định của Pháp luật liên quan;
Đôn đốc cán bộ tín dụng kiểm tra, theo dõi sử dụng vốn vay, thu nợ, đề xuất và thực hiện các biện pháp xử lý nợ
Chịu trách nhiệm theo phạm vi thẩm quyền và nội dung đề xuất của mình
Cán bộ kế toán cho vay
Kiểm tra pháp lý hồ sơ vay vốn;
Hướng dẫn khách hàng mở tài khoản;
Làm thủ tục giải ngân vốn vay trên cơ sở hợp đồng tín dụng đã
Bộ phận, chức danh
Chức năng, nhiệm vụ
đƣợc ký kết, tờ trình thẩm định, giấy nhận nợ đã đƣợc giám đốc chi nhánh hoặc người được uỷ quyền phê duyệt
Giám đốc chi nhánh hoặc người được Uỷ quyền
Xem x t tờ trình thẩm định đề nghị giải quyết cho vay của Phòng tín dụng Doanh nghiệp hoặc Phòng giao dịch để quyết định việc cho vay hay không cho vay và chịu trách nhiệm về quyết định của mình;
Trường hợp dự án, phương án vay vốn phức tạp, x t thấy cần thiết Giám đốc chi nhánh đƣa ra Hội đồng tín dụng để xem x t, quyết định;
Ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay với khách hàng Quyết định và chỉ đạo thực hiện các biện pháp xử lý nợ;
Trường hợp vượt mức uỷ quyền phán quyết của chi nhánh được phân cấp, Giám đốc chi nhánh thông qua HĐTD cùng cấp trình hồ sơ lên HĐTD NHHTXVN để xem x t quyết định
Hội đồng tín dụng
Hội đồng tín dụng đƣợc thành lập và hoạt động theo Quy định về Tổ chức và hoạt động của HĐTD trong hệ thống NHHT do Chủ tịch HĐQT NHHTXVN ban hành.
Nguồn: Phòng Tổ chức Hành chính – Ngân hàng HTXVN Quảng Bình Theo quy định, trình tự thủ tục nhƣ trên, với thời gian xem x t quyết định cho vay không qua 07 ngày làm việc đối với vay ng n hạn, tối đa không qua 20 ngày làm việc đối với vay trung – dài hạn kể từ khi cán bộ tín dụng nhận đƣợc đầy đủ hồ sơ vay vốn hợp lệ và thông tin cần thiết của khách hàng theo quy định của ngân hàng. Nhƣ vậy, quy trình tổ chức bộ máy hoạt động cho vay KHPN của chi nhánh nhìn chung chặt chẽ, phù hợp, vừa tạo thuận lợi nhanh chóng cho khách hàng, vừa đảm bảo yêu cầu thẩm định chặt chẽ, an toàn cho ngân hàng.