CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI
2.2.3 Các hoạt động nhằm đạt mục tiêu cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại Chi nhánh trong thời gian qua
a. Hoạt động nhằm phát triển thị phần cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp
- Về hoạt động phát triển khách hàng: Tăng cường quảng bá thương hiệu, tiếp thị khai thác và chăm s c khách hàng thông qua các chương tr nh giao lưu, hội nghị khách hàng nhân dịp các ngày lễ, Tết trong năm (nhất là các khách hàng lớn, quan trọng, khách hàng tiềm năng). Phối hợp với Trung tâm xúc tiến đầu tƣ thuộc sở KH&ĐT tỉnh Quảng Bình tổ chức hội nghị đối
thoại doanh nghiệp về các chuyên đề tiếp cận vốn tín dụng.
Xây dựng danh mục khách hàng mục tiêu trên cơ sở lựa chọn những khách hàng có tiềm lực tài chính tốt, phương án kinh doanh hiệu quả, khả thi để tăng trưởng tín dụng. Bên cạnh đ , căn cứ mức xếp hạng khách hàng tại Hệ thống XHTDNB và kết quả phân loại nợ, Chi nhánh Quảng Bình thực hiện áp dụng chính sách tiếp thị khách hàng phù hợp, theo đ mở rộng phát triển tiếp thị đối với khách hàng đƣợc phân loại nợ nhóm 1, tiếp thị có chọn lọc đối với khách hàng đƣợc phân loại nợ nhóm 2 và không tiếp thị đối với khách hàng có nợ xấu tại VCB và tổ chức tín dụng khác, khách hàng bị âm vốn chủ sở hữu hoặc khách hàng đang c lỗ lũy kế và bị lỗ trong năm tài chính gần nhất (trừ trường hợp khách hàng có lỗ lũy kế theo kế hoạch do đang trong giai đoạn đầu tƣ dự án chƣa phát sinh doanh thu). Vietcombank Quảng Bình thực hiện tiếp thị cấp tín dụng gắn với việc tiếp thị các sản ph m dịch vụ ngân hàng đến khách hàng, hướng tới cung cấp gói dịch vụ ngân hàng khép kín toàn diện theo nhu cầu của khách hàng.
Thực hiện lãi suất cho vay linh hoạt, việc áp dụng các mức lãi suất cho từng khoản vay cụ thể do thỏa thuận giữa Vietcombank Quảng Bình và khách hàng. Phương thức áp dụng lãi suất cũng linh hoạt, Vietcombank Quảng Bình có thể áp dụng phương thức lãi suất cố định hay c điều chỉnh. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho mọi loại hình doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn của ngân hàng.
Giao chỉ tiêu dƣ nợ CVNH đối với doanh nghiệp, số lƣợng khách hàng doanh nghiệp mới đến từng cán bộ phụ trách. Tuy nhiên, hạn chế là một bộ phận cán bộ khách hàng vẫn còn thụ động trong việc tìm kiếm khách hàng, chƣa thực sự cố gắng hết sức để đƣa các sản ph m dịch vụ của ngân hàng đến với khách hàng.
- Về hoạt động tăng năng lực cạnh tranh: Vietcombank Quảng B nh đã
đổi mới phong cách giao dịch văn minh, lịch sự, nhiệt tình, nhanh chóng trong việc xử lý hồ sơ vay để giữ đƣợc khách hàng truyền thống, mở rộng khách hàng mới. Bên cạnh đ cũng đã cung cấp nhiều tiện ích ngân hàng (dịch vụ cho vay và các dịch vụ liên kết hỗ trợ nhƣ Internet Banking, SMS Banking...) nhằm phục vụ tốt hơn, thuận lợi hơn cho khách hàng, qua đ nâng cao giá trị, uy tín của Vietcombank Quảng B nh trên địa bàn.
Theo dõi nắm bắt thông tin về lãi suất giữa các ngân hàng trên địa bàn, đồng thời cân đối lãi suất để đáp ứng nhu cầu cạnh tranh trên thị trường, đảm bảo duy trì chính sách ổn định với khách hàng cũ đồng thời tìm kiếm khách hàng tiềm năng thông qua chính sách lãi suất phù hợp.
Triển khai các gói sản ph m cho vay hỗ trợ lãi suất đối với khách hàng doanh nghiệp.
Vietcombank Quảng B nh thường xuyên tổ chức các đợt tập huấn nghiệp vụ tín dụng, bán chéo sản ph m, tìm hiểu về pháp luật, tổ chức các cuộc thi tìm hiểu sản ph m dịch vụ nhằm nâng cao tầm nhận thức cũng nhƣ mở rộng kiến thức cho đội ngũ cán bộ làm công tác tín dụng.
Thực hiện việc quảng cáo các sản ph m cho vay qua các băng rôn, tờ rơi, bảng biểu tại quầy giao dịch đồng thời thông qua các cán bộ tín dụng am hiểu về địa bàn nơi m nh sinh sống để tích cực tìm kiếm các khách hàng doanh nghiệp tiềm năng.
b. Hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp
Thực hiện việc cho vay theo đúng quy tr nh quy định của NHNN và của Vietcombank, đảm bảo tuân thủ quy tr nh theo hướng giảm thiểu rủi ro ở mức thấp nhất.
Nhằm hạn chế thấp nhất rủi ro tín dụng trong cho vay ngắn hạn khách hàng DN, Vietcombank Quảng B nh luôn kiểm tra trước, trong và sau khi cho
vay khách hàng thông qua một số biện pháp cụ thể:
- Đánh giá tƣ cách và năng lực pháp lý, năng lực điều hành và quản lý sản xuất kinh doanh của khách hàng. Đánh giá hoạt động kinh doanh của khách hàng bao gồm năng lực sản xuất, khả năng cung cấp nguyên vật liệu và các yếu tố đầu vào, phương thức tiêu thụ, mạng lưới phân phối, đánh giá về sản lƣợng và doanh thu, đánh giá về khả năng xuất kh u hàng hoá.
- Phân tích t nh h nh tài chính của DN dựa trên các báo cáo tài chính gần nhất, từ đ đƣa ra nhận xét tổng thể về nội lực hiện tại khách hàng để c những quyết định tiếp theo.
- Xếp hạng tín dụng nội bộ trên chương tr nh một cách khách quan thể hiện kết quả xếp loại khách hàng nhằm có những nhận định đúng đắn về hoạt động kinh doanh của khách hàng. Từ đ tăng cường công tác quản trị rủi ro đối với các khách hàng có xếp hạng tín dụng thấp.
- Th m định phương án sản xuất kinh doanh, nguồn trả nợ của khách hàng DN, đánh giá hiệu quả và khả năng trả nợ, dòng tiền của DN, nhu cầu vốn trong giai đoạn tới để thực hiện kế hoạch và các mục tiêu kinh doanh, các nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu và cơ cấu các nguồn vốn (vốn tự c , vay nội bộ, vay cán bộ công nhân viên, vay các ngân hàng khác...) và quan trọng nhất là đánh giá tính khả thi của từng nguồn.
- Định giá TSĐB đảm bảo nợ vay chính xác, phù hợp với giá trị thị trường, việc định giá TSĐB tuân thủ theo quy định về chính sách tài sản bảo đảm của Vietcombank trong từng thời kỳ.
- Vietcombank Quảng B nh thường xuyên bám sát tình hình hoạt động của khách hàng, tra cứu thông tin CIC của khách hàng để kiểm soát các khoản vay đƣợc tốt hơn nhằm hạn chế phát sinh nợ xấu, đặc biệt chú trọng đến những khách hàng c dƣ nợ lớn để có những ứng xử phù hợp.