CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI
2.2.4. Kết quả hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình
a. Quy mô cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp
Bảng 2.4. Tình hình dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại Vietcombank Quảng Bình
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Tốc độ tăng trưởng 2017/2016 2018/2017 Giá
trị
Tỷ trọng
(%)
Giá trị
Tỷ trọng
(%)
Giá trị
Tỷ trọng
(%) Giá
trị
Tỷ lệ (%)
Giá trị
Tỷ lệ (%) Dƣ nợ
DN 1.372 100 1.439 100% 1.690 100% 67 4,88 251 17,44 Dƣ nợ
ngắn hạn DN
702 51,17 816 56,71 957 56,63 114 16,24 141 17,28
Số lƣợng khách hàng DN
179 185 212 6 3,35 27 14,59
Dƣ nợ ngắn hạn DN bình quân/Dƣ nợ DN
3,92 4,41 4,51 0,49 12,47 0,10 2,34
(Nguồn: Báo cáo số liệu kế toán tổng hợp của Vietcombank Quảng Bình) Năm 2017 dƣ nợ doanh nghiệp đạt 1.439 tỷ đồng, tăng 4,88% so với năm 2016, dƣ nợ doanh nghiệp năm 2018 đạt 1.690 tỷ đồng, tăng 17,44% so với năm 2017. Điều này cho thấy trong những năm qua Vietcombank Quảng B nh đã nỗ lực giữ vững dƣ nợ của các khách hàng truyền thống và đồng thời
phát triển dư nợ mới theo hướng an toàn và hiệu quả hơn.
Tốc độ tăng trưởng dư nợ CVNH đối với doanh nghiệp trong giai đoạn 2016-2018 liên tục tăng. Năm 2017, tốc độ tăng trưởng dư nợ CVNH đối với doanh nghiệp tăng 16,24% so với năm 2016 và năm 2018 tăng 17,28% so với năm 2017. Tốc độ tăng trưởng dư nợ phần nào phản ánh được quy mô hoạt động CVNH đối với doanh nghiệp tại Vietcombank Quảng Bình.
Trong giai đoạn 2016 - 2018, bám sát chỉ đạo của Chính phủ và NHNN thực hiện chủ trương chia sẻ kh khăn cùng doanh nghiệp Vietcombank Quảng B nh đã chủ động điều chỉnh giảm lãi suất cho vay, đồng thời đƣa ra các gói tín dụng với lãi suất ƣu đãi thấp để hỗ trợ các doanh nghiệp sớm khôi phục và phát triển sản xuất kinh doanh. Chính vì vậy, dƣ nợ CVNH đối với doanh nghiệp tăng nhanh và vƣợt chỉ tiêu đề ra (Hoàn thành 110,8% KH 2018).
Số lƣợng khách hàng Doanh nghiệp vay vốn ngắn hạn tại chi nhánh trong thời gian qua có sự tăng trưởng đáng kể. Năm 2017 tăng 6 khách hàng so với năm 2016, tỷ lệ 3,35%. Năm 2018 tăng 27 khách hàng so với năm 2017, tỷ lệ 14,59%. Điều này chứng tỏ các năm qua Vietcombank Quảng Bình chú trọng đến việc tăng số lƣợng khách hàng vay vốn ngắn hạn tại chi nhánh. Tuy nhiên, chi nhánh chƣa thực sự mở rộng cho vay đến hầu hết các đối tượng khách hàng, chủ yếu tập trung tăng trưởng ở các khách hàng hoạt động trong lĩnh vực Thương mại – Dịch vụ, Sản xuất – Công nghiệp.
Trong những năm qua, hoạt động CVNH đối với doanh nghiệp luôn có sự tăng trưởng qua các năm. Dư nợ CVNH đối với doanh nghiệp tăng đều qua các năm, số lƣợng các doanh nghiệp vay vốn ngắn hạn tại chi nhánh luôn giữ ở mức ổn định và c xu hướng tăng. Những tăng trưởng trên c tác động trực tiếp đến chỉ tiêu dƣ nợ CVNH bình quân khách hàng doanh nghiệp. Dƣ nợ CVNH bình quân khách hàng luôn ở mức tương đối so với b nh quân dư nợ
của doanh nghiệp trên địa bàn và tăng qua các năm với tốc độ tăng trưởng khá ổn định. Năm 2017 đạt 3,92 tỷ đồng/DN, tăng 12,47% so với năm 2016, năm 2018 đạt 4,51 tỷ đồng/DN tăng 2,34% so với năm 2017. Những phân tích trên cho thấy số lƣợng khách hàng có những món vay có giá trị lớn ngày càng tăng.
Luôn theo sát và nắm bắt diễn biến của thị trường, Vietcombank Quảng B nh đã c những chính sách phù hợp với từng đối tƣợng khách hàng, thực hiện phương châm đồng hành cùng doanh nghiệp trong lúc thuận lợi cũng nhƣ kh khăn, cùng nhau chia sẻ. Do vậy, hoạt động CVNH đối với doanh nghiệp trong những năm qua c những bước phát triển, qua đ giúp nhiều doanh nghiệp vƣợt qua kh khăn, duy tr hoạt động sản xuất và tiếp tục mở rộng quy mô, thị trường, tạo công ăn việc làm cho người lao động.
Phân tích cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp
*Dƣ nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo loại hình DN Bảng 2.5. Tình hình dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo
loại hình doanh nghiệp
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Tốc độ tăng trưởng 2017/2016 2018/2017 Giá
trị
Tỷ trọng
Giá trị
Tỷ trọng
Giá trị
Tỷ trọng
Giá
trị Tỉ lệ Giá
trị Tỉ lệ Dƣ nợ
ngắn hạn DN
702 51,17% 816 56,71% 957 56,63% 114 16,24% 141 17,28%
CTCP 324 46,15% 426 52,21% 465 48,59% 102 31,48% 39 9,15%
CT
TNHH 378 53,85% 390 47,79% 492 51,41% 12 3,17% 102 26,15%
(Nguồn: Báo cáo số liệu kế toán tổng hợp của Vietcombank Quảng Bình)
Tỷ trọng dƣ nợ của các loại hình doanh nghiệp có sự biến động tuy nhiên còn ở mức thấp và chƣa c sự biến động mạnh mẽ, qua các năm tỷ trọng dƣ nợ nhìn chung không có sự biến động nhiều. Công ty cổ phần vẫn là loại hình doanh nghiệp có mức dư nợ cao, tương ứng tỷ trọng Công ty cổ phần năm 2016 là 46,15%; năm 2017 là 52,21% và sang năm 2018 là 48,59% trong tổng dƣ nợ CVNH đối với doanh nghiệp. Bên cạnh đ , công ty TNHH cũng chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng dƣ nợ CVNH đối với doanh nghiệp với tỷ trọng lần lƣợt qua 3 năm là 53,85%, 47,79% và 51,41%.
*Dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo phương thức vay Bảng 2.6. Tình hình dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo
phương thức vay
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Tốc độ tăng trưởng 2017/2016 2018/2017 Giá
trị
Tỷ trọng
Giá trị
Tỷ trọng
Giá trị
Tỷ trọng
Giá
trị Tỉ lệ Giá
trị Tỉ lệ Dƣ nợ
ngắn hạn DN
702 51,17% 816 56,71% 957 56,63% 114 16,24% 141 17,28%
Từng
lần 347 49,43% 351 43,01% 399 41,69% 4 1,15% 48 13,68%
Hạn
mức 355 50,57% 465 56,99% 558 58,31% 110 30,99% 93 20,00%
(Nguồn: Báo cáo số liệu kế toán tổng hợp của Vietcombank Quảng Bình) Trong tổng dƣ nợ cho vay ngắn hạn thì cho vay theo hạn mức tín dụng chiếm tỷ trọng cao nhất, còn lại là cho vay từng lần. Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ
của cho vay hạn mức tăng 30,99% năm 2017 và 20% năm 2018 cùng với đ là cho vay từng lần đạt 1,15% năm 2017 và 13,68% năm 2018.
Việc cho vay từng lần chi nhánh áp dụng đối với các đối tƣợng là khách hàng kinh doanh trong ngành xây dựng, các doanh nghiệp khi sản xuất, thu mua theo đơn hàng...
Đối với cho vay theo hạn mức chi nhánh áp dụng cho các doanh nghiệp có nhu cầu vốn lưu động thường xuyên, ổn định như các doanh nghiệp hoạt động trong ngành thương mại, dịch vụ...Việc áp dụng phương thức cho vay này đáp ứng nhu cầu thuận lợi và nhanh chóng cho doanh nghiệp, đồng thời đây cũng là đối tƣợng khách hàng mà Vietcombank Quảng B nh hướng đến trong tương lai.
*Dƣ nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo ngành kinh tế Dƣ nợ của Vietcombank Quảng B nh tăng qua các năm nên kéo theo dƣ nợ các ngành nghề kinh doanh cũng tăng trưởng theo. Trong giai đoạn 2016- 2018 số lượng các doanh nghiệp trong ngành thương mại, dịch vụ được thành lập mới trong tỉnh tăng lên khá nhanh, bên cạnh đ chi nhánh cũng đã chú trọng đến hoạt động CVNH đối với các doanh nghiệp trong ngành sản xuất công nghiệp, nông lâm ngƣ nghiệp.
Do vậy, dư nợ ngành thương mại, dịch vụ chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng dƣ nợ CVNH đối với các doanh nghiệp của chi nhánh với tỷ trọng lần lượt qua 3 năm là 56,84%, 57,84% và 57,05%. Dư nợ của ngành thương mại dịch vụ tập trung vào các đối tƣợng nhƣ kinh doanh xe máy, ôtô, xăng dầu, vật liệu xây dựng, thủy hải sản...
Trong những năm qua, tỉnh Quảng B nh đang trên đà phát triển do đ các doanh nghiệp sản xuất công nghiệp tăng mạnh cả về quy mô và số lƣợng.
Hoạt động cho vay của chi nhánh cũng đang hướng đến nhóm khách hàng doanh nghiệp đầy tiềm năng này. Cụ thể, dƣ nợ cũng nhƣ tỷ trọng cho vay
ngành sản xuất công nghiệp năm 2016 đạt 34,62%; năm 2017 tỷ trọng này giảm chỉ đạt 33,58%do một số doanh nghiệp trong ngành thương mại gặp khó khăn trong kinh doanh nên đã thu hẹp các hoạt động kinh doanh; đến năm 2018 tỷ trọng cho vay đối với ngành này tăng lên 33,75%
Bảng 2.7. Tình hình dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo ngành kinh tế
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Tốc độ tăng trưởng 2017/2016 2018/2017 Giá
trị
Tỷ trọng
Giá trị
Tỷ trọng
Giá trị
Tỷ trọng
Giá trị
Tỉ lệ
Giá
trị Tỉ lệ Dƣ nợ
ngắn hạn DN
702 51,17% 816 56,71% 957 56,63% 114 16,24% 141 17,28%
Nông, lâm nghiệp
60 8,55% 70 8,58% 9,20% 10 16,67% 18 25,71%
Sản xuất công nghiệp
243 34,62% 274 33,58% 323 33,75% 31 12,76% 49 17,88%
Thương mại, dịch vụ
399 56,84% 472 57,84% 546 57,05% 73 18,30% 74 15,68%
(Nguồn: Báo cáo số liệu kế toán tổng hợp của Vietcombank Quảng Bình) Cùng với việc đ y mạnh cho vay ngắn hạn vào các ngành trên, Chi nhánh còn chú trọng đầu tƣ vào nông nghiệp, lâm nghiệp, ngƣ nghiệp. Tuy nhiên, do số lƣợng các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực này không nhiều (chủ yếu là hộ nông dân trực tiếp trồng trọt, chăn nuôi, đánh bắt thủy hải sản) nên dư nợ CVNH đối với ngành này chỉ ở mức tương đối. Năm 2018
dƣ nợ CVNH đối với doanh nghiệp ngành này đạt 88 tỷ đồng chiếm 9,2%
trong tổng dƣ nợ CVNH đối với các doanh nghiệp.
Nhìn chung về cơ cấu theo ngành nghề trong cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp, Chi nhánh đã thực hiện đúng theo mục tiêu đề ra đ là tăng tỷ trọng cho vay kinh doanh thương mại dịch vụ, sản xuất công nghiệp, nhằm đa dạng hóa theo ngành nghề. Bên cạnh đ , Chi nhánh đã cũng tăng tỷ trọng cho vay đối với ngành nông nghiệp, lâm nghiệp, ngƣ nghiệp; tuy tỷ trọng cho vay đối với ngành này vẫn còn ở mức thấp nhƣng cũng cho thấy đƣợc Chi nhánh đã cố gắng trong việc đa dạng hóa ngành nghề cho vay, giảm thiểu mức độ rủi ro trong cho vay đối với các ngành nghề thế mạnh.
*Dƣ nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo hình thức đảm bảo
Bảng 2.8: Tình hình dƣ nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo hình thức bảo đảm
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Tốc độ tăng trưởng 2017/2016 2018/2017 Giá
trị
Tỷ trọng
Giá trị
Tỷ trọng
Giá trị
Tỷ trọng
Giá
trị Tỉ lệ Giá
trị Tỉ lệ Dƣ nợ
ngắn hạn DN
702 51,17% 816 56,71% 957 56,63% 114 16,24% 141 17,28%
Có TS Bảo
đảm 622 88,60% 730 89,46% 865 90,39% 108 17,36% 135 18,49%
BĐ Không
bằng TS 80 12,86% 86 10,54% 92 10,64% 6 7,50% 6 6,98%
(Nguồn: Báo cáo số liệu kế toán tổng hợp của Vietcombank Quảng Bình) Qua bảng số liệu ta thấy tỷ lệ CVNH đối với doanh nghiệp có tài sản
đảm bảo chiếm tỷ lệ cao so với cho vay không có tài sản đảm bảo – trên 80%
tổng dƣ nợ CVNH đối với doanh nghiệp. Tỷ lệ CVNH đối với doanh nghiệp không bằng tài sản đảm bảo duy trì ở mức ổn định từ 10% trên tổng dƣ nợ CVNH đối với doanh nghiệp từ năm 2017 đến năm 2018, điều này cho thấy song song với việc tăng trưởng dư nợ thì chính sách đảm bảo chi nhánh vẫn chặt chẽ, tạo căn cứ pháp lý để có thêm nguồn thu dự phòng khi nguồn thu chính của doanh nghiệp thiếu hụt, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.
Ngân hàng cho vay không có tài sản đảm bảo đem lại cho doanh nghiệp lợi ích không hề nhỏ khi mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, tuy nhiên về phía ngân hàng sẽ là rủi ro khi doanh nghiệp hoạt động không hiệu quả ảnh hưởng đến khả năng thu hồi nợ vay của ngân hàng dẫn đến thua lỗ trong hoạt động cho vay.
Để lƣợng hóa rủi ro những năm qua Vietcombank Quảng B nh đã áp dụng chương tr nh chấm điểm xếp hạng tín dụng doanh nghiệp để xác định khả năng tài chính, phi tài chính của doanh nghiệp một các chu n xác nhất rồi từ đ đƣa ra những quyết định cấp tín dụng cho mỗi doanh nghiệp. Qua nhiều năm sử dụng, chi nhánh đã phát huy hết tối ưu mà chương tr nh mang lại cùng với kinh nghiệm qua nhiều năm hoạt động trên địa bàn, đảm bảo cung ứng vốn kịp thời cho các doanh nghiệp có tài sản đảm bảo thấp hoặc không có tài sản đảm bảo để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh. Đồng thời, chi nhánh cũng kiểm soát đƣợc rủi ro khi cho vay không có tài sản đảm bảo thể hiện qua tỷ trọng dƣ nợ không có tài sản đảm bảo chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng dƣ nợ CVNH đối với doanh nghiệp của chi nhánh.
c. Phân tích thu nhập từ hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp
Bảng 2.9. Tình hình thu nhập từ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Tốc độ tăng trưởng 2017/2016 2018/2017 Giá
trị
Tỷ trọng
Giá trị
Tỷ trọng
Giá trị
Tỷ trọng
Giá
trị Tỉ lệ Giá
trị Tỉ lệ Tổng thu
nhập 247 100% 277 100% 340 100% 30 12,15% 63 22,74%
-Thu nhập từ hoạt động tín dụng
72 29,25% 74 26,71% 79 23,24% 2 2,78% 5 6,76%
-Thu nhập từ hoạt động CVNH DN
21 8,50% 24 8,66% 26 7,65% 3 14,29% 2 8,33%
(Nguồn: Báo cáo số liệu kế toán tổng hợp của Vietcombank Quảng Bình) Mức đ ng g p của hoạt động CVNH đối với doanh nghiệp vào tổng thu nhập của Vietcombank Quảng B nh dao động ở mức 7-9% năm. Năm 2017, thu nhập từ hoạt động CVNH đối với doanh nghiệp là 21 tỷ đồng, tăng 14,29% so với năm 2016. Năm 2018 là 26 tỷ đồng, tăng 8,33% so với năm 2017. Bên cạnh đ , khi kết hợp với chỉ tiêu tăng trưởng dư nợ CVNH đối với doanh nghiệp ở trên ta thấy, dƣ nợ CVNH đối với doanh nghiệp năm 2018 tăng 17,28% so với năm 2017, thu nhập từ hoạt động CVNH đối với doanh nghiệp tăng 8,33% so với năm 2017. Cho thấy trong năm 2018, bên cạnh các
gói lãi suất ƣu đãi thấp để hỗ trợ và thu hút doanh nghiệp, Vietcombank Quảng Bình vẫn tích cực đàm phán với doanh nghiệp nhằm cho vay với mức lãi suất thông thường, với các ưu đãi về phí trả nợ trước hạn và các điều kiện khác ít ràng buộc hơn so với các điều kiện của các gói lãi suất ƣu đãi, do đ mức thu nhập từ CVNH đối với doanh nghiệp chiếm tỷ trọng tương đối so với tổng thu nhập từ hoạt động tín dụng.
d. Phân tích chất lượng cung ứng dịch vụ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp
Theo đánh giá của chi nhánh và kết hợp khảo sát khách hàng cho thấy chất lƣợng cung ứng dịch vụ tại chi nhánh có nhiều cải thiện về thái độ và năng lực phục vụ. Trong quá trình giao tiếp với khách hàng, nhân viên luôn giữ thái độ lịch sự, lễ phép và làm hài lòng khách hàng. Tuy nhiên, vẫn có một số ít khách hàng lại chưa hài lòng do trong quá tr nh làm việc với cường độ cao, có nhiều khách hàng chờ đƣợc giao dịch khiến cho nhân viên đôi lúc căng thẳng không chào đ n niềm nở khi gặp khách hàng. Bên cạnh đ , cũng có những ý kiến đ ng g p về hồ sơ thủ tục vay vốn của ngân hàng còn rờm rà, thời gian xử lý hồ sơ còn chậm... Để nâng cao chất lƣợng dịch vụ, đem lại sự hài lòng và thỏa mãn phía khách hàng nhằm duy tr khách hàng cũ và phát triển khách hàng mới thì chi nhánh cần có những nỗ lực vƣợt bậc trong việc xây dựng các chính sách về tiếp thị, đào tạo huấn luyện đội ngũ nhân viên, hoàn thiện quy trình và chính sách tín dụng, đầu tƣ cơ sở vật chất, thiết bị công nghệ và đặc biệt là áp dụng chính sách lãi suất và phí phù hợp với khách hàng doanh nghiệp để đƣa chất lƣợng dịch vụ tín dụng tại chi nhánh đạt tới mức hoàn thiện.
e. Phân tích về kết quả kiểm soát rủi ro trong cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp
Bảng 2.10. Tỷ lệ nợ xấu, trích lập dự phòng cho vay ngắn hạn đối với DN ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Giá trị Tỷ
trọng Giá trị Tỷ
trọng Giá trị Tỷ trọng Nợ nhóm 1 609 86,75% 801 98,16% 923 96,45%
Nợ nhóm 2 2 0,28% 10 1,23% 25 2,61%
Nợ nhóm 3 2 0,28% 5 0,61% 4 0,42%
Nợ nhóm 4 4 0,57%
Nợ nhóm 5 85 12,11% 5 0,52%
Dƣ nợ ngắn hạn 702 100% 816 100% 957 100%
Tỷ lệ nợ xấu
(nhóm 3-5) 12,96% 0,61% 0,94%
Số tiền trích lập
dự phòng 22 4 8
Tỷ lệ trích lập dự
phòng 3,13% 0,49% 0,84%
(Nguồn: Báo cáo số liệu kế toán tổng hợp của Vietcombank Quảng Bình ) Thực tế hoạt động của Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Quảng Bình cho thấy chất lƣợng tín dụng, đặc biệt là tín dụng doanh nghiệp trong thời gian qua đang tiềm n nhiều rủi ro, nợ quá hạn, nợ xấu có xu hướng tăng cao. Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh cuối năm 2016 là 139 tỷ đồng, chiếm 5,69% tổng dƣ nợ, sang đến năm 2017 là nợ xấu 4,7 tỷ đồng, chiếm 0,2%
tổng dƣ nợ. Năm 2018 tổng nợ xấu chi nhánh là 27 tỷ đồng, chiếm 0,87 % tổng dƣ nợ . Tỷ lệ nợ cần chú ý trong năm cũng tăng mạnh từ 0,71% lên đến 1,04%.
Có thể thấy chất lƣợng tín dụng của Chi nhánh trong các năm qua đang ở mức đáng báo động, cần rất nhiều nỗ lực để có thể đƣa tỷ lệ này về mức an toàn.
Tỷ lệ nợ nhóm 1 doanh nghiệp c xu hướng tăng qua các năm và chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng dƣ nợ ngắn hạn doanh nghiệp. Năm 2018, tỷ trọng này là 96,45%.
Tỷ lệ dƣ nợ từ nh m 2 đến nhóm 5 doanh nghiệp qua các năm từ 2016 đến 2018 tăng đáng kể từ 0,28% năm 2016 lên 2,61% năm 2018. Do ảnh hưởng bởi sự cố môi trường biển năm 2016 làm cho sản xuất, kinh doanh, khai thác thủy hải sản bị đ nh trệ, ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của một số doanh nghiệp, làm phát sinh nợ nh m 2 tăng từ 2 tỷ đồng năm 2016 lên 25 tỷ đồng năm 2018.
Cuối năm 2016 tỷ lệ nợ xấu doanh nghiệp từ nh m 3 đến nhóm 5 tăng cao lên mức 12,96% do trong năm 2016 chi nhánh thực hiện chủ trương quyết liệt đƣa dƣ nợ của những khách hàng có vấn đề thành nợ xấu nhƣ của công ty cổ phần Trí Tâm, Công ty CP khoáng sản Hiếu Linh, Công ty TNHH TM XD Đầu tƣ số 8..., nhằm chọn lựa lại danh sách khách hàng.
Tỷ lệ nợ xấu sang đến năm 2017 là 0,61% do trong năm đã tiến hành xuất ngoại bảng nợ xấu của công ty cổ phần Trí Tâm, Công ty CP khoáng sản Hiếu Linh, Công ty TNHH TM XD Đầu tƣ số 8...
Cuối năm 2018 tỷ lệ nợ xấu tăng nhẹ lên mức 0,94% do trong năm 2018 phát sinh một đơn vị sản xuất gạch men gặp kh khăn do không t m đƣợc thì trường đầu ra, ảnh hưởng đến nguồn thu để trả nợ ngân hàng, khách hàng này có tài sản bảo đảm tính thanh khoản cao nên khả năng phát mại tài sản thu hồi vốn là đảm bảo.
Vietcombank Quảng B nh trong thời gian quan đã rất tích cực hơn trong công tác xử lý nợ xấu nhƣ thành lập Tổ xử lý nợ, đ y mạnh tiến độ bán các tài sản thế chấp để giảm nợ xấu tại Chi nhánh... Ngoài ra một số khoản nợ xấu đƣợc xử lý bằng quỹ dự phòng rủi ro để bù đắp tổn thất cho vay cùng với các biện pháp trước đ như đôn đốc thu hồi nợ, gặp gỡ khách hàng để t m ra