CHƢƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN
3.2. KHÁI QUÁT HDBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ
3.2.4. Phƣơng hƣớng hoạt động, phát triển của ngânhàng HDBANK Cần Thơ năm
năm 2017
Mục tiêu kinh doanh năm 2017
Hồn thiện chƣơng trình tái cấu trúc. Xây dựng các hệ thống quản trị nội bộ với sự hỗ trợ của các ứng dụng CNTT, trên nguyên tắc an toàn, đúng pháp luật và tuân thủ các qui định hiện hành. Đẩy mạnh tiến độ mở rộng mạng lƣới, nâng cao hiệu quả hoạt động của mạng lƣới. Triển khai chiến lƣợc ngân hàng bán lẻ. Xây dựng mơ hình Ngân hàng Đầu tƣ, trọng tâm là khối Nguồn vốn và Kinh doanh Tiền tệ với công cụ là các công ty trực thuộc HDBank nhƣ công ty chứng khốn, cơng ty quản lý quỹ,… Xây dựng các phƣơng án đầu tƣ tài chính vào doanh nghiệp khác mang lại hiệu quả cao. Đa dạng hóa các mơ hình đầu tƣ. Xây dựng thƣơng hiệu chuyên nghiệp, đồng bộ trên toàn hệ thống. Phát triển thƣơng hiệu trở thành thƣơng hiệu mạnh trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng.
Ngân hàng HDBank sẽ xây dựng mục tiêu phấn đấu năm 2017 với phƣơng châm: “Cam kết lợi ích cao nhất”với việc gia tăng vốn huy động, dƣ nợ, chất lƣợng tín dụng, doanh thu hơn năm 2015. Đảm bảo có lợi nhuận để trang trải chi phí và trả lƣơng cho nhân viên. Cụ thể tổng nguồn vốn huy động HDBANK Cần Thơ ngày 31/12/ 2016 là 544.684 triệu đồng phấn đấu đến 21/12/2017 là 600.000 triệu đồng, đạt tốc độ tăng trƣởng là 10,2% so với cùng kỳ năm trƣớc; tổng mức dƣ nợ ngắn hạn ngày 31/12/2016 là 244.522 triệu đồng và sẽ phấn đấu ngày 31/12/2017 lên 300.000 triệu đồng, tốc độ tăng trƣởng là 22% so với cùng kỳ năm trƣớc; tổng nợ xấu ngắn hạn ngày 31/12/2016 là 7.887 triệu đồng, chiếm 3.2% trên tổng dƣ nợ ngân hàng sẽ phấn đấu giảm tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn trên tổng dƣ nợ xuống dƣới 2%; tỷ lệ cho vay ngắn hạn năm 2016 chiếm 63% trên tổng doanh số cho vay; chỉ tiêu sản phẩm dịch vụ năm 2017: phát hành thẻ các loại là 2.000 thẻ, dịch vụ SMS là 900, bảo hiểm các loại là tăng 10% so với năm trƣớc, phát triển thêm 01 máy ATM.
GVHD: Thái Kim Hiền Nhân 36 SVTH: Võ Thị Thái Ngọc Chi nhánh đề ra một số biện pháp chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2017:
- Tổ chức triển khai nhiệm vụ kế hoạch năm 2017 đến từng cán bộ nhân viên để thơng suốt, từng phịng nghiệp vụ, đơn vị trực thuộc xây dựng ngay chƣơng trình hành động thực hiện chỉ tiêu kế hoạch đƣợc giao bởi Giám đốc trong tháng 3/2017. Trong đó, có giao chỉ tiêu nhiệm vụ cụ thể cho từng cán bộ công nhân viên theo chức năng nhiệm vụ đƣợc phân công và đăng ký thi đua với đơn vị.
- Hàng quý Ban giám đốc, hội đồng thẩm định kế toán sẽ họp với cán bộ chủ chốt các phòng giao dịch và điểm giao dịch để kiểm điểm công tác quý, xây dựng kế hoạch cho quý sau.
- Công đồn phối hợp với chun mơn tổ chức Đại hội công nhân viên chức theo định kỳ nhằm thực hiện quy chế dân chủ cơ sở. Cơng đồn chủ động xây dựng kế hoạch thi đua giữa các cán bộ công nhân viên để thực hiện và hoàn thành tốt nhiệm vụ, đề xuất khen thƣởng các đơn vị, cá nhân hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ đƣợc giao. Trong năm, chi nhánh ngân hàng HDBANK Cần Thơ cho ứng, chi lƣơng cho các đơn vị phịng ban hồn thành chỉ tiêu kế hoạch đƣợc giao.
- Thực hiện tốt công tác quảng bá thƣơng hiệu HDBANK, khuyến mãi sản phẩm về hoạt động kinh doanh, nâng cao chất lƣợng, thái độ phục vụ của nhân viên, thực hiện tốt những quy định của ngân hàng đề ra (đồng phục, thời gian, cách nói chuyện) nhằm tạo uy tín hơn cho ngân hàng HDBANK Cần Thơ.
- Tuân thủ nghiêm túc các nguyên tắc, quy định mà ngân hàng đặt ra, thực hiện đúng trách nhiệm của từng cá nhân để ngân hàng ngày một đi lên và phát triển hơn trong năm 2017.
3.3. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA HDBANK CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2014 – 2016
Trong các hoạt động sản xuất, kinh doanh, các chủ thể kinh tế luôn đặt lên hàng đầu là kết quả của quá trình hoạt động kinh doanh, mà chỉ tiêu đo lƣờng chung nhất đó là lợi nhuận trong q trình hoạt động. Ngân hàng cũng không ngoại lệ, mặc dù loại hàng hóa mà ngân hàng kinh doanh là loại hàng hóa đặc biệt, song vấn đề lợi nhuận vẫn là mục tiêu hàng đầu của mỗi ngân hàng và đều hoạt động làm sao cho nguồn thu đem về một cách cao nhất nhƣng chi phí ở mức thấp nhất mà rủi ro mang lại là tối thiểu, từ đó sẽ đƣa đến một mức lợi nhuận tối ƣu, đáp ứng mục tiêu đặt ra của ngân hàng.
HDBank Cần Thơ là một trong những ngân hàng trẻ trong khu vực, nên khả năng cạnh tranh với các ngân hàng (hoạt động lâu đời, quy mô lớn, nguồn vốn mạnh,…)trong khu vực rất áp lực. Với sự nỗ lực không ngừng của tập thể nhân viên và Ban lãnh đạo, hoạt động kinh doanh trong ba năm qua (2014 – 2016) của chi nhánh đã đạt đƣợc những thành công nhất định, kết quả là lợi nhuận có nhiều biến động qua từng năm, niềm tin khách hàng ngày càng đƣợc củng cố.
GVHD: Thái Kim Hiền Nhân 37 SVTH: Võ Thị Thái Ngọc
Từ những số liệu ở bảng 1, ta có thể thấy rõ thu nhập và chi phí của HDBank Cần Thơ đều tăng trong ba năm, điều này cho thấy ngân hàng có thể đã mở rộng quy mô hoạt động, sử dụng tối đa hiệu quả đồng vốn hiện có. Từ đó, lợi nhuận mà ngân hàng nhận đƣợc cụng tăng lên mặc dù cũng có những biến động.
Để hiểu chi tiết hơn về tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Hdbank trong 3 năm 2014-2016 thì ta đi vào phân tích bảng sau:
LVTN: Hoạt độngtíng dụng ngắn hạn tại NHHDBank Cần Thơ
GVHD: Thái Kim Hiền Nhân38 SVTH: Võ Thị Thái Ngọc
BẢNG 3.1: BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NH HDBANK - CN CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2014 -2016
(ĐVT: Triệu đồng) Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2015/2014 2016/2015 2014 2015 2016 Số Tiền % Số Tiền % I. Thu nhập 182.042 199.674 215.425 17.632 9,69 15.751 7,89 1.Thu nhập từ hoạt động tín dụng 177.838 193.021 207.012 15.183 8,54 13..991 7,25 2.Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 1.852 2.697 3.411 846 45,67 714 26,47 3.Thu nhập khác 2.352 3.956 5.002 1.604 68,22 1.046 26,44 II. Chi phí 169.431 183.235 191,915 13.804 8,15 8.680 4,74 1. Chi phí từ hoạt động tín dụng 151.064 163.203 169.790 12.139 8,04 6.587 4,04 2. Chi phí từ hoạt động dịch vụ 1.316 1.940 2.514 624 47,37 574 29,59 3. Chi phí khác 17.050 18.092 19.611 1.042 6,11 1.519 8,40
III. Lợi nhuận 12.611 16.439 23.510 3.828 30,36 7.071 43,01
Thuế TNDN 2.774 3.617 4.702 842 30,36 1.085 30,01
IV. Lợi nhuận sau thuế 9.836 12.822 18.808 2.986 30,36 5.986 46,68
GVHD: Thái Kim Hiền Nhân39 SVTH: Võ Thị Thái Ngọc
BIỂU ĐỒ 3.1. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA HDBANK CẦN THƠ TRONG 3 NĂM 2014 – 2016 (đvt: triệu đồng)
Thu nhập
Tổng thu nhập của ngân hàng tăng dần trong 3 năm 2014 – 2016. Cụ thể là trong năm 2015, tổng thu nhập đạt 182.042 triệu đồng, tăng 9,69% so với năm 2013. Năm 2016 cũng tăng 7,89% so với năm 2015, tổng thu nhập năm 2016 đạt 215.425 triệu đồng. Các khoản thu nhập từ lãi và ngoài lãi cũng thay đổi theo chiều hƣớng tổng thu nhập, cụ thể nhƣ sau:
Thu từ lãi: Đây là một khoản thu luôn chiếm tỷ trong lớn nhất trong tổng thu nhập của
NH (tỷ trọng luôn trên 96% của tổng thu nhập qua ba năm). Khoản thu này đa phần là lãi thu từ hoạt động cho vay và thu lãi điều chuyển vốn nội bộ. Nhìn chung, khoản thu này đều tăng qua ba năm. Năm 2015 thu nhập lãi đạt 193.021 triệu động, tăng 8,54% so với năm 2014. Đến năm 2016 vẫn tăng 7,25% so với năm 2015.Nguyên nhân là do trong thời gian qua, HDBank Cần Thơ đã đƣa ra nhiều sản phẩm cho vay mới với lãi suất hấp dẫn nhầm thu hút khách hàng và hỗ trợ tốt nhất nhu cầu vốn vay, ổn định đời sống, phát triển kinh doanh của ngƣời dân trong địa bàn hoạt động. Điều này cũng là
182,042 199,674 215,425 169,431 183,235 191,915 12,611 16,439 23,510 ,0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 2014 2015 2016 Số ti ền (tri ệu đồ ng ) Năm Tổng thu nhập Tổng chi phí Lợi nhuận
GVHD: Thái Kim Hiền Nhân40 SVTH: Võ Thị Thái Ngọc
nguyên nhân dẫn đến dƣ nợ cho vay tăng qua ba năm và nguồn thu từ lãi cho vay cũng theo đó mà tăng lên.
Thu từ các dịch vụ NH: Bên cạnh nguồn thu lớn nhất từ vay thì khoản thu từ các hoạt
động dịch vụ NH cũng là một khoản mục mà NH ln quan tâm. Ngồi các dịch vụ truyền thống nhƣ: thanh toán trong nƣớc, chuyển tiền trong nƣớc,… chi nhánh đã phát triển thêm một số sản phẩm dịch vụ mới nhƣ: thanh tốn hóa đơn, thanh tốn tiền điện, thanh tốn tiền vé máy bay, thẻ ATM,… Với sự nỗ lực đa dạng hóa các gói sản phẩm dịch vụ, chi nhánh đã làm cho khoản mục thu phí dịch vụ cũng tăng lên qua ba năm cụ thể nhƣ năm 2015 tăng 45,67% so với năm 2014 và năm 2016 đạt 3.411 triệu động, tăng 2,47% so với năm 2015. Các dịch vụ của ngân hàng đƣợc sự tin tƣởng của khách hàng và sử dụng ngày càng nhiều chứng minh rằng uy tín ngân hàng càng ngày càng đƣợc nâng cao.
Thu khác (thu từ kinh doanh ngoại tệ và kinh doanh vàng): Đây là một khoản thu
chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng thu nhập của NH qua các năm. Tuy nhiên, nếu chỉ xét riêng bản thân nguồn thu từ việc kinh doanh ngoại tệ và vàng thì con số này có nhiều biến động và có sự tăng đều qua từng năm. Năm 2015 đạt 3.956 triệu đồng tăng 8,22% so với năm 2014, năm 2016 tăng 26,44% so với năm 2015.Nguyên nhân tăng là do kinh doanh ngoại tệ và vàng từ trƣớc đến nay vốn không phải thế mạnh và nghiệp vụ chủ yếu của ngân hàng nên các giao dịch liên quan cũng rất ít. Đến cuối năm 2013 và trong năm 2014, do ảnh hƣởng từ kinh tế làm giá vàng và ngoại tệ có nhiều biến động, ngƣời dân có tâm lý đổi VND sang USD và vàng nên các giao dịch trong ngày tăng lên, nhờ đó lợi nhuận của ngân hàng cũng tăng từ việc thu phí dịch vụ các khoản giao dịch này. Đây là tín hiệu đáng mừng cho ngân hàng trong việc mở rộng và phát triển thêm nghiệp vụ này trên địa bàn hoạt động hiện tại. Ngoài ra các khoản thu khác, các nguồn thu chiếm một phần tỷ lệ nhỏ trong tổng thu nhập của ngân hàng tăng là do có sự hồn nhập chi phí dự phịng rủi ro của ngân hàng.
Chi phí
Bên cạnh thu nhập tăng thì tổng chi phí cũng tăng đều qua từng năm theo tỷ lệ thuận. Tổng chi phí năm 2014, 2015, 2016 lần lƣợt là 169.431 triệu đồng, 183.235 triệu đồng, 191.915 triệu đồng. Cụ thể nhƣ sau:
- Các khoản chi phí từ hoạt động tín dụng: Cùng với sự tăng trƣởng về các
khoản thu thì chi phí cũng tăng dần theo nhƣ năm 2015 là 163.203 triệu đồng tăng 8,04% so với năm 2014.Năm 2016 cũng tăng 4,04% so với năm 2015. Sự gia tăng này là do nguồn vốn huy động của ngân hàng đều tăng dần qua các năm do ngân hàng có những biện pháp hữu hiệu trong công tác huy động vốn nhàn rỗi từ dân cƣ hay do khách hàng tin tƣởng ngân hàng mới đem tài sản, tiền bạc gửi vào ngân hàng, làm
GVHD: Thái Kim Hiền Nhân41 SVTH: Võ Thị Thái Ngọc
nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng, giúp ngân hàng sử dụng vốn đó ở thời điểm thích hợp, đem lại lợi ích cho ngân hàng.
- Chi phí từ hoạt động dịch vụ: là khoản chi phí có phần tăng ổn định và đều
tăng qua 3 năm 2014 – 2016 lần lƣợt là 1.316 triệu đồng, 1.940 triệu đồng, 2.514 triệu đồng. Năm 2015 tăng 47,37% so với năm 2014 và năm 2016 tăng 29,59% so với năm 2015. Đây là khoản chi phí trong dịch vụ thanh toán và ngân quỹ (vận chuyển, kiểm đếm, bảo vệ, đóng gói,…)bởi ngân hàng càng nhiều giao dịch thì chi phí này tăng theo, cùng với đó là chi phí trả cƣớc, phí bƣu điện, phí viễn thơng, tun truyền quảng bá thƣơng hiệu,…của ngân hàng.
- Chi phí khác:đây là khoản chi phí thứ 2 sau chi phí từ hoạt động tín dụng, từ
bảng kết quả kinh doanh cho thấy chi phí khác cũng tăng dần qua mỗi năm cụ thể năm 2015 tăng 6,11% so với năm 2014 và năm 2016 tăng 8,40% so với năm 2015. Đây là khoản chi phí rất hợp lý phát sinh trong kinh doanh của ngân hàng: Bao gồm các khoản lƣơng lƣơng, phụ cấp, tiền tƣởng cho cán bộ nhân viên, trang phục bảo hộ lao động, bảo hiểm xã hội, kinh phí cơng đồn, bảo hiểm y tế. Các khoản trợ cấp cho những trƣờng hợp khó khăn, trợ cấp vấn đề nghỉ việc. Chi cho các hoạt động xã hội bên ngồi. Bên cạnh đó việc trả lãi điều chuyển vốn nội bộ tăng cũng là nguyên nhân khiến chi phí tăng theo và ngân hàng cịn thƣờng xun thực hiện các chính sách chăm sóc khách hàng vào các dịp lễ, tết, sinh nhật của khách hàng,… cũng làm chi phí tăng. Chi phí này biến động theo quy mơ từng năm của ngân hàng.
Lợi nhuận
Sự gia tăng chi phí cùng với sự gia tăng thu nhập chứng tỏ NH đã không ngừng thu hút khách hàng và ngày càng tạo dựng đƣợc lòng tin vững chắc cho khách hàng. Nhìn chung, lợi nhuận của HDBank không ngừng tăng dần qua 3 năm 2014 – 2016 (chủ yếu là do thu từ lãi mang lại). Cụ thể năm 2014 lợi nhuận ngân hàng đạt 12.611 triệu đồng và năm 2015 đạt 16.439 triệu đồng tăng 30,36% so với năm 2014. Năm 2016 tăng hơn 2015 là 7.071 triệu đồng tăng 43,01% so với năm 2015. Đều này cho thấy trong 3 năm qua ngân hàng đã thực hiện tốt các biện pháp góp phần tăng lợi nhuận của ngân hàng và do 3 năm qua có nhiều biến động từ kinh tế, giá cả lên xuống thất thƣờng từ đó nhu cầu vốn tăng cao, dẫn đến nguồn thu tăng, kéo theo lợi nhuận tăng.
Tóm lại, từ kết quả hoạt động kinh doanh cho thấy ngân hàng HDBank trong 3 năm qua hoạt động có hiệu quả, đạt đƣợc những mục tiêu đã đề ra.
GVHD: Thái Kim Hiền Nhân42 SVTH: Võ Thị Thái Ngọc