CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.1. KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG
4.1.1. Tình hình huy động vốn
Nghiệp vụ huy động vốn là nghiệp vụ quan trọng không thể thiếu trong hoạt
động kinh doanh của ngân hàng. Nguồn vốn huy độngcàng dồi dào sẽ giúp ngân hàng càng tự chủ trong kinh doanh và mở rộng qui mơ tín dụng. Vì vậy ngân
hàng đã tích cực thực hiện nhiều biện pháp để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư và các TCKT trên địa bàn thành phố nhằm tạo nguồn vốn tín dụng để cho vay đối với nền kinh tế.
Trong cơ cấu vốn của ngân hàng thì có nhiều nguồn vốn nhưng nguồn vốn
kinh doanh chủ yếu của ngân hàng là nguồn vốn huy động. Nguồn vốn huy động càng dồi dào thì càng giúp ngân hàng chủ động hơn trong hoạt động kinh doanh của mình, mở rộng quy mơ tín dụng. Với mạng lưới các PGD rộng khắp trên địa bàn thành phố cùng với sản phẩm tiền gửi ngày càng đa dạng, đã đem lại nhiều
tiện ích cho các khách hàng đến gửi tiền. Đây là lý do khiến tổng nguồn vốn huy
động hàng năm của Vietinbank Cần Thơ ln có sự tăng trưởng cao. Từ số liệu Bảng 2 và đồ thị Hình 2 ta thấy nguồn vốn huy động chiếm tỷ lệ cao nhất trong các nguồn vốn của ngân hàng, trong giai đoạn này, năm 2009 thấp nhất cũng
Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại NH TMCP công thương VN CN Cần Thơ
Tốc độ tăng của nguồn vốn này trong năm 2010 rất cao, tăng 51,27 % so với năm
2009, đây là năm thành công lớn trong công tác huy động vốn của chi nhánh.
Nguyên nhân là nhờ chi nhánh đã thực hiện nhiều giải pháp để giữ ổn định và phát triển nguồn vốn như: kịp thời điều chỉnh lãi suất, áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt và kỳ hạn tiền gửi phù hợp với diễn biến của thị trường; tăng cường tiếp thị, cung cấp các gói sản phẩm (tiền gửi, tín dụng, thanh tốn quốc tế…); khai thác nhiều kênh huy động vốn, thiết kế sản phẩm huy động vốn linh hoạt; đổi mới phong cách giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng… song song với việc đưa ra nhiều chương trình khuyến mãi, nhận tiền gởi có kỳ hạn và khơng kỳ hạn bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ từ các tổ chức kinh tế và dân cư, huy
động vốn thơng qua việc khuyến khích gởi sổ tiết kiệm, phát hành các loại giấy
tờ có giá như kỳ phiếu, trái phiếu. Tuy nhiên đến năm 2011, do bắt đầu ảnh
hưởng chung của nền tài chính nước nhà vào những tháng cuối năm, nguồn tốc độ tăng nguồn vốn huy động đã bị chậm lại, chỉ còn 12,15%. Các số liệu về
Bảng 5a: TÌNH HÌNH HUYĐỘNG VỐN CỦA VIETINBANK CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2009-2011
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 năm 2010 Năm 2011 Chênh lệch
Số tiền % Số tiền % Số tiền % 2010/2009 2011/2010
Số tiền % Số tiền %
Theo thời hạn 1.308.697 100 1.979.646 100 2.220.097 100 670.949 51,27 240.451 12,15
Ngắn hạn 1.160.189 88,65 1.770.623 89,44 1.665.198 75,01 610.434 52,62 -105.425 -5,95
Trung và dài hạn 148.508 11,35 209.023 10,56 554.899 24,99 60.515 40,75 345.876 165,47
Theo đối tượng 1.308.697 100 1.979.646 100 2.220.097 100 670.949 51,27 240.451 12,15
TG của dân cư 599.195 45,79 889.562 44,94 1.112.029 50,09 290.367 48,46 222.467 25,01
TG của các TCKT 596.325 45,57 1.032.675 52,16 1.078.501 48,58 436.350 73,17 45.826 4,44
Phát hành GTCG 113.177 8,65 57.409 2,90 29.567 1,33 -55.768 -49,28 -27.842 -48,50
Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại NH TMCP cơng thương VN CN Cần Thơ
Bảng 6b: TÌNH HÌNH HUYĐỘNG VỐN CỦA VIETINBANK CẦN THƠ6 THÁNGĐẦU NĂM 2011, 2012
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 6 tháng đầu năm 2011 6 tháng đầu năm 2012 Chênh lệch Số tiền % Số tiền % 6th 2012/6th 2011 Số tuyệt đối % Theo thời hạn 2.258.955 100 2.114.651 100 -144.304 -6,39 Ngắn hạn 1.715.154 75,93 1.615.242 76,38 -99.912 -5,83 Trung và dài hạn 543.801 24,07 499.409 23,62 -44.392 -8,16
Theo đối tượng 2.258.955 100 2.114.651 100 -144.304 -6,39
TG của dân cư 1.145.390 50,70 1.078.668 51,01 -66.722 -5,83
TG của các TCKT 1.035.361 45,83 970.651 45,90 -64.710 -6,25
Phát hành GTCG 78.204 3,46 65.332 3,09 -12.872 -16,46
Qua bảng số liệu trên ta thấynguồn vốn huy động của ngân hàng năm 2010 tăng với tốc độ 51,27%, đây là một dấu hiệu tốt đặc biệt là trong thời kỳ lạm phát
cao 11,75% ở năm 2010. Tuy nhiên, tốc độ tăng vốn huy động trong năm 2011
so với 2010 xuống thấp, chỉ còn 12,15% do trong năm này tỷ lệ phạm phát tăng
rất cao. Để tìm hiểu nguyên nhân cụ thể từng khoản mục trong cơ cấu nguồn vốn
huy động của chi nhánh, ta xem xét nguồn vốn huy động theo các cách phân loại sau:
Vốn huy động phân theo thời hạn
- Vốn huy động ngắn hạn: luôn chiếm ưu thế hơn so với nguồn vốn trung
và dài hạn và tăng dần qua các năm. Phần lớn đây là lượng tiền huy động từ tiền gửi kho bạc. Nguyên nhân là do trong những năm gần đây, trên địa bàn thành phố Cần Thơ có nhiều cơng trình bồi thường, giải tỏa để phục vụ cho việc phát triển kinh tế nên lượng tiền từ cấp trên về kho bạc rất lớn, ngoài ra các khoản thu thuế, thu tiền phạt không chấp hành đúng luật lệ giao thông cũng được thu tại ngân hàng rồi mới tất tốn qua kho bạc. Bên cạnh đó, hiện nay lãi suất tiền gửi kỳ hạn ngắn của ngân hàng không chênh lệch nhiều với lãi suất huy động thời thời hạn và cịn thậm chí thấp hơn. Do những nguyên nhân chính ở trên, nên đã
làm cho con số nguồn vốn huy động ngắn hạn vừa chiếm tỷ trọng cao vừa tăng trong những năm gần đây. Tuy nhiên, 6 tháng đầu năm 2012 nguồn vốn này giảm 99.912 triệu đồng, tỷ lệ giảm 5,83% so với 6 tháng đầu năm 2011, nguyên nhân do ảnh hưởng khó khăn của nềnkinh tế.
- Vốn huy động trung và dài hạn: mặc dù nhìn chung nguồn vốn này có
tăng qua các năm, nhưng lại ln chiếm tỷ trọng thấp và ngày càng giảm so với
tổng nguồn vốn mà ngân hàng huy động được. Riêng 6 tháng đầu năm 2012 nguồn vốn này giảm đáng kể. Lý giải cho nguyên nhân này là do như phân tích ở trên, do ảnh hưởng của khó khăn của nền kinh tế và người dân ngày càng có xu hướng gửi tiền tiết kiệm vì mục đíchsinh lợi nên họ chú ý nhiều đến lãi suất, và lạm phát. Nên họ dần chuyển sangcác kênh đầu tư hấp dẫn hơn như vàng, ngoại tệ…
Tóm lại, trong ba năm qua tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh năm sau
đều cao hơn năm trước. Đây là một kết quả tích cực đặc biệt là trong tình hình
lạm phát như hiện nay. Tuy nhiên, xét về thời hạn của nguồn vốn huy động được thì loại tiền gửi ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng rất cao, trên 88%, riêng năm 2011 trên 75%. Sự không cân đối giữa vốn ngắn hạn với vốn trung, dài hạn có thể khiến ngân hàng đối mặt vớinhiều loại rủi ro và nhất là rủi ro thanh khoản.
Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại NH TMCP cơng thương VN CN Cần Thơ
Vốn huy động phân theo đối tượng
- Tiền gửi của dân cư: qua bảng số liệu ta thấy khoản tiền gửi này tuy có
tăng qua các năm nhưng lại càng giảm dần trong tổng cơ cấu vốn huy động của
ngân hàng. Hơn nữa 6 tháng đầu năm 2012 giảm nguồn này giảm 66.722 triệu
đồng. Nguyên nhân là do trong những năm gần đây đồng tiền ngày càng mất giá, Ngân hàng Nhà nước quy định trần lãi suất tiền gửi là 14%... nên người dân xem
gửi tiền khơng cịn là một kênh đầu tư hấp dẫn và hiệu quả nữa. Chủ yếu người dân gửi tiền nhàn rỗi tạm thời vào ngân hàng với mục tiêu là an tồn thơng qua tài khoản tiền gửi khơng kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 12 tháng.
- Tiền gửi của các tổ chức kinh tế: ngày càng chiếm một lượng lớn trong tổng nguồn vốn mà ngân hàng huy động được và tăng mạnh trong năm 2010 so
năm 2009 (tăng 73,17%). Nguyên nhân là do ngày càng có nhiều doanh nghiệp hoạt động trên địa bàn và các doanh nghiệp thấy được sự tiện ích của các dịch vụ
thanh toán qua ngân hàng như chuyển khoản thanh toán tiền hàng, trả lương nhân
viên qua thẻ nên đã đẩy doanh số tiền gửi lên cao. Hơn nữa, ngân hàng cũng rất quan tâm đến đối tượng khách hàng này đặc biệt là các đơn vị sự nghiệp thể hiện
qua việc ngân hàng nâng cao công tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng đơn vị sự nghiệp trong công tác huy động vốn. Tuy nhiên, sang năm 2011 do ảnh hưởng xấu của tình hình kinh tế tỷ lệ này giảm đáng kể, chỉ tăng 4,44% và sang 6 tháng
đầu năm 2012 nguồn này bị giảm 64.710 triệu đồng, tương đương 6,25% so với
6tháng đầu năm 2012.
- Phát hành giấy tờ có giá: nguồn vốn này luôn chiếm tỷ trọng thấp trong
cơ cấu vốn huy động của ngân hàng. Giấy tờ có giá ở đây mà ngân hàng sửdụng chỉ bao gồm các loại kỳ phiếu ngắn hạn theo một tỷ lệ nhất định và được ngân hàng cấp trên đồng ý để bổ sung thêm nguồn vốn khi thiếu. Ta thấy, trong năm 2009 ngân hàng cần huy động nguồn vốn vay này nhiều nhất là do trong năm tình hình kinh tế cịn nhiều khó khăn, chi nhánh thiếu hụt về nguồn vốn nên phải phát hành thêm các loại kỳ phiếu ngắn hạn.