KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN
Là một chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ Phần trên địa bàn TP Cần
Thơ, có vai trị chủ đạo huy động vốn để cho vay, đầu tư phục vụ phát triển các
thành phần kinh tế tại địa phương. Trong các năm qua, Vietinbank Cần Thơ đã
nổlực phấn đấu không ngừng và đãđạt được những thành tựu đáng kể. Kết quả
phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng cho thấy chi nhánh đã chủ động được trong việc quản lý hoạt động tín dụng của mình một cách khá hiệu quả, tình hình lợi nhuận qua các năm không ngừng tăng lên. Công tác huy
động vốn có sự tăng trưởng khá cao qua các năm, tuy nhiên vốn huy động ngắn
hạn lại chiếm tỷ trọng khá cao nên dễ gây ra rủi ro thanh khoản cho ngân hàng. Công tác cho vay của chi nhánh cũng tăng trưởng khá cao. Doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ qua các năm đều tăng trong khi tỷ lệ nợ xấu rất thấp. Các chỉ tiêu phản ánh hoạt động tín dụng của chi nhánh rất hiệu quả,điều đó cho
thấychi nhánh có những bước tiến rất khả quan vềtín dụng.
Đề tài đã phân tích khái quát hai loại rủi ro ảnh hưởng đến hoạt động tín
dụng của ngân hàng là rủi ro tín dụng và rủi ro lãi suất. Rủi ro tín dụng thể hiện qua chỉ tiêu nợ xấu/tổng dư nợngày càng giảm dần, năm 2011 chỉ cịn có 0,04%. Hệ số nhạy cảm lãi suất của ngân hàng trong năm 2011 là 0,91 và ngân hàng sẽ gặp rủi ro khi lãi suất thị trường tăng lên. Để cho an toàn, ngân hàng cần cơ cấu lại tài sảnnhạy lãi và nguồn vốnnhạy lãi bằng cách tăng các khoản cho vay ngắn hạn, giảm huy động ngắn hạn,tăng cường huy động trung dài hạn nhằm tránh rủi
ro thanh khoản và hạn chế rủi ro lãi suất đến mức thấp nhất.
Bên cạnh những thành tựu đạt được, hoạt động kinh doanh của ngân hàng vẫn gặp phải một số hạn chế nhất định. Đó là, tuy tỷ lệ nợ xấu thấp nhưng đang có chiều hướng gia tăng và tỷ lệ tăng rất cao;ngân hàng vẫn chưa chủ động được nguồn vốn của mình, vì cịn phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn điều hịa từ Hội sở và rủi ro tín dụng mang lại cho ngân hàng sẽ tiềm ẩn rất cao vì thu nhập chủ yếu của Ngân hàng vẫn là từ hoạt động tín dụng. Do đó, Ngân hàng cần có những
chính sách phù hợp nâng cao công tác huy động vốn và quản lý tín dụng đồng thời tránh được những rủi ro tiềm ẩn phát sinh trong hoạt động tín dụng tại ngân hàng. Với ưu điểm là thời gian thu hồi vốn nhanh, phân tán rủi ro nên tín dụng ngắn hạn cần được mở rộng trong thời gian tới. Ngoài ra, chi nhánh nên mở rộng và nâng cao các loại hình dịch vụ như: thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, dịch vụ ngân quỹ,… nhưng mảng dịch vụ này chỉ chiếm tỉ lệ nhỏ trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng mặc dù việc thu hút vốn từ các hình thức dịch vụ này có chi phí rẻ hơn và ít rủi ro hơn nhiều. Với chủ trương hy sinh một phần mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận để chống lạm phát và đứng trước sự phát triển của nền kinh tế cùng với sức ép cạnh tranh gay gắt hiện nay, đòi hỏi Vietinbank Cần Thơ phải không ngừng nổ lực hơn nữa, khắc phục những khó
khăn và hạn chế của mình để vươn lên phát triển, trở thành một chi nhánh ngân
hàng hoạt động có hiệu quả nhất trên địa bàn.
Qua việc phân tích trên, phần nào ta đã thấy những mặt làm được và chưa làm
được trong cơng tác tín dụng của chi nhánh. Chi nhánh cần khắc phục những điểm yếu kém và tiếp tục phát huy những kết quả đạt được nhằm mở rộng quy mô cũng
như chất lượng hoạt động tín dung, góp phần nâng cao thương hiệuVietinBank.
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1. Đối với ngân hàng Nhà Nước
- Tập trung xây dựng và hoàn thiện thể chế pháp luật về ngân hàng, phù hợp với định hướng chiến lược phát triển ngành và lộ trình thực hiện cam kết quốc tế trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng.
- Đề ra các chính sách tiền tệ bám sát mục tiêu ngăn chặn suy giảm kinh tế,
kiểm soát lạm phát ở mức hợp lý, ổn định thị trường tiền tệ và đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng trước những biến động của tình hình tài chính quốc tế.
- Tiếp tục đổi mới, nâng cao hiệu lực, hiệu quả hoạt động thanh tra giám sát ngân hàng.
- Thực thi các biện pháp ổn định kinh tế vĩ mô hiệu quả, nhằm tạo sự ổn
định kinh tế, đời sống của người dân. Ngoài ra, với một nền kinh tế ổn định sẽ
khơng có tình trạng lãi suất huy động ngắn hạn cao hơn trung và dài hạn, từ đó tạo sự ổn định trong hoạt động của ngân hàng, tránh được tình trạng dễ xảy ra rủi ro thanh khoản như hiện nay.
Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại NH TMCP cơng thương VN CN Cần Thơ
- Tạo điều kiện thuận lợi cho sự ra đời thị trường bảo hiểm tín dụng để có thể giảm thiểu phịng ngừa và phân tán rủi ro tín dụng; cần có các chính sách thích hợp để thị trường chứng khoán nước ta phát triển mạnh và sôi động hơn nữa nhằm làm giảm sức ép lên ngân hàng trong việc cấp vốn hoạt động cho doanh nghiệp.
6.2.2. Đối với chính quyền địa phương
- Chính quyền địa phương phải tích cực hợp tác giúp đỡ ngân hàng, tìm ra những dự án, chương trìnhưu đãi, hỗ trợ lãi suất đến đúng đối tượng có nhu cầu
hỗ trợ để ngân hàng đầu tư vốn tạo điều kiện thuận lợi cho nhu cầu vay vốn của khách hàng, góp phần vào sự tăng trưởng kinh tế củathành phố.
- Tạo môi trường thuận lợi cho các thành phần kinh tế phát triển thơng qua các chính sách và khn khổ luật pháp tốt và thông thống hơn vì sự phát triển của ngân hàng gắn liền với sự tồn tại và phát triển của nền kinh tế.
6.2.3. Đối vớiVietinbank Cần Thơ
- Vietinbank Cần Thơ cần phải quan tâm tăng cường hoạt động tuyên truyền, quãng cáo để thu hút tiền gửi khách hàng nhằm có nguồn vốn cấp tín
dụng cho nhu cầu ngày càng cao của thị trường, hạn chế nhận vốn điều chuyển từ Hội sở hay huy động từ các TCTD khác vì chi phí vốn các kênh này cao.
- Cho vay phân tán với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, không tập trung vốn cho vay vào một khách hàng hoặc một nhóm khách hàng có cùng tính chất để phân tán rủi ro.
- Tuy cán bộ chi nhánh đãđược đào tạo chuyên môn nhưng với những diễn
biến xấu trong lĩnh vực tín dụng trên địa bàn thời gian qua, chi nhánh cần phải chú ý nhiều hơnnữa vấn đề đào tạo và sử dụng nguồn nhân lực, nhất là cán bộ tín dụng. Bên cạnh việc đào tạo nghiệp vụ thì việc bồi dưỡng phẩm chất đạo đức nghề nghiệp, phẩm chất chính trị cũng đóng vai trị khơng nhỏ.
- Cần có chính sách tín dụng cụ thể, mở rộng tín dụng một cách thận trọng,
đảm bảo phát triển bền vững, hiệu quả, đầu tư phần lớn tín dụng có đảm bảo vào
những dự án trọng điểm trong kế hoạch phát triển kinh tế của TP Cần Thơ.
- Cần thẩm định kỷ lưỡng dự án đầu tư trước trong và sau khi cho vay. Quan tâm ở mức cần thiết hiệu quả hoạt động kinh doanh của khách hàng bởi vì hiệu quả của khách hàng cũng chính là hiệu quả của ngân hàng.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Th.S Trần Ái Kết, “Giáo trình Lý thuyết tài chính tín dụng”,tủsách trường
Đại học Cần Thơ.
2. Thái Văn Đại (2010). Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại. Tủ sách
Đại học Cần Thơ, TP. Cần Thơ.
3. Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt (2010).Quản trị ngân hàng thương mại.
Nhà xuất bản Đại học Cần Thơ, TP. Cân Thơ.
4. “Các văn bản hiện hành liên quan đến cơng tác tín dụng trong hệ thống Ngân
hàng Công Thương Việt Nam (NHCTVN)” (2011).
5. “Sổ taytín dụng NHCTVN” (2011).
6. Đỗ Thị Hoa Hường (2007). Phân tích hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương thành phố Cần Thơ, đại học Cần Thơ.
7. Võ Thị Phương Châm (2006), “Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn và biện
pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh Ngân hàng Công Thương Long An”, Đại học Cần Thơ.