CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG
4.2.1.1 Tình hình cho vay tiêu dùng tại MHB Bạc Liêu qua 3 năm 2008-
tăng nợ xấu trung hạn lại giảm mạnh còn 19,82% tuy tỷ trọng vẫn cịn cao nhưng đã có phần giảm. Việc giảm tỷ trọng nợ xấu trung dài hạn chứng tỏ ngân hàng đã rất cố gắng trong việc thu hồi nợ, góp phần thúc đẩy hoạt động tín dụng biến chuyển theo chiều hướng tốt.
Tình hình nợ xấu trung hạn gây nhiều rủi ro cho ngân hàng, vì thế ngân hàng cần chủ động hơn nữa trong cơng tác thu nợ để hoạt động tín dụng được an toàn và hiệu quả.
4.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI MHB BẠC LIÊU QUA 3 NĂM 2008-2010 TẠI MHB BẠC LIÊU QUA 3 NĂM 2008-2010
4.2.1 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại MHB Bạc Liêu
4.2.1.1 Tình hình cho vay tiêu dùng tại MHB Bạc Liêu qua 3 năm 2008-2010 2010
Trong những năm qua, mặc dù cho vay tiêu dùng là một lĩnh vực khá mới mẻ khơng chỉ với MHB mà cịn với nhiều ngân hàng khác nữa, nhưng từ những con số đạt được của hoạt động này, khiến chúng ta nhận thấy rằng MHB Bạc Liêu đã đầu tư không nhỏ tài lực vật lực cho hoạt động này.
Có thể thấy rõ tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng thơng qua bảng tóm lược chung như sau:
Bảng 4: BẢNG TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG QUA 3 NĂM 2008-2010
Đơn vị tính: triệu đồng Khoản mục Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Chênh lệch 2009/2008 Chênh lệch 2010/2009 Số tiền % Số tiền % Doanh số cho vay 145.484 158.649 185.552 13.165 9,05 26.903 16,96
Doanh số thu nợ 133.044 136.832 163.738 3.788 2,85 26.906 19,66
Dư nợ cho vay 233.678 255.495 277.309 21.817 9,34 21.814 8,54
Nợ xấu 3.800 3.861 4.012 61 1,61 151 3,91
(Nguồn: Phòng nghiệp vụ kinh doanh MHB Bạc Liêu)
Qua bảng trên cho thấy tình hình hoạt động tín dụng tiêu dùng trong ba năm qua chuyển biến theo chiều hướng tốt.
Về doanh số cho vay tiêu dùng: Từ năm 2003, MHB Bạc Liêu đã đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng và thực hiện theo hướng dẫn chi tiết các hoạt động này của ngân hàng hàng cấp trên. Đến năm 2007, hướng dẫn này được sửa đổi bổ sung để tạo điều kiện hơn nữa cho hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển. Đến năm 2008 hoạt động tín dụng tiêu dùng đạt doanh số cho vay là 145.484 triệu đồng, doanh số cho vay tiêu dùng tăng lên 13.165 triệu đồng đạt 158.649 triệu đồng vào năm 2009, tăng là 9,05%. Nhu cầu tiêu dùng là nhu cầu không bao giờ dừng lại của mọi người, để đáp ứng nhu cầu đó thì ngân hàng đã mở rộng cho vay và tốc độ tăng trưởng 9,05% là hợp lý so với nguồn vốn huy động, so với cơ cấu cho vay. Nhưng đến năm 2010 thì doanh số cho vay tiêu dùng tăng cao, doanh số cho vay là 185.552 triệu đồng, tăng 26.903 triệu đồng tương đương tăng 16,96%. Lý do tăng như vậy là do năm 2010 ngân hàng đã mở rộng hoạt động - mở thêm Phịng giao dịch Hịa Bình, đáp ứng vốn tận nơi cho khách hàng. Thêm vào đó, tình hình kinh tế đã ổn định, lương cán bộ nhân viên tăng, các đơn vị sản xuất kinh doanh thu được nhiều lãi nên ngân hàng huy động được vốn nhiều mở rộng cho vay nhiều hơn.
Về doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng: năm 2009 đạt 136.832 triệu đồng tăng 3.788 triệu đồng so với năm 2008 với tốc độ gia tăng là 2,85%. Đến năm 2010, doanh số thu nợ tăng cao đạt 163.738 triệu đồng, tăng 19,66% so với năm 2009. Mức tăng doanh số thu nợ biểu hiện hoạt động kinh doanh của ngân hàng đạt hiệu quả tốt. Kết quả công tác thu nợ đạt được như vậy là nhờ sự chỉ đạo, đôn đốc kịp thời của ban giám đốc trong việc giao kế hoạch, chỉ tiêu đến từng phịng ban, từng cán bộ cơng tác tín dụng và đây là cơ sở cho việc đánh giá kết quả thi đua giữa các nhân viên cán bộ trong ngân hàng. Nguyên nhân năm 2010 doanh số thu nợ tăng cao như vậy là do sau những gói kích cầu của chính phủ, kinh tế nước ta dần khởi sắc, tăng trưởng trở lại. Tình hình giá cả thị trường bình ổn, các
hộ kinh doanh, sản xuất thu được lợi nhuận tạo điều kiện cho họ trả nợ ngân hàng tốt hơn.
Doanh số cho vay và doanh số thu nợ ảnh hưởng đến chỉ tiêu dư nợ. Tăng trưởng dư nợ phản ánh hiệu quả kinh doanh của ngân hàng và luôn được ngân hàng quan tâm. Dư nợ bình quân năm 2009 đạt 255.495 triệu đồng tăng lên 21.871 triệu đồng với mức tăng tương ứng là 9,34 %. Mức tăng dư nợ cho vay tiêu dùng trong điều kiện nhiều ngân hàng trên địa bàn cạnh tranh quyết liệt như thế thể hiện sự cố gắng trong công tác tăng cường cho vay đối với các cá nhân, hộ gia đình làm ăn có hiệu quả, đảm bảo an tồn vốn vay đi đơi với tăng trưởng tín dụng. Dư nợ cho vay tiêu dùng năm 2010 là 277.309 triệu đồng, tăng 21.814 triệu đồng và mức tăng tương ứng là 8,54% so với năm 2009. Kết quả này là do ngân hàng đã tìm kiếm khách hàng mới để cho vay, song với mức sống người dân trong tỉnh hiện nay nhìn chung được nâng lên thì dư nợ có thể sẽ gia tăng hơn nữa nếu ngân hàng có chính sách thu hút khách hàng phù hợp.
Bên cạnh chỉ tiêu dư nợ thì chỉ tiêu nợ xấu trong dư nợ cũng cần phải được xem xét. Chỉ tiêu này dùng để đánh giá mức độ rủi ro của ngân hàng đối với từng nghiệp vụ, từng món vay và ảnh hưởng đến lợi nhuận thu từ hoạt động cho vay. Nợ xấu hoạt động cho vay tiêu dùng của MHB Bạc Liêu có xu hướng tăng lên nhưng tốc tộ tăng rất chậm so với tốc độ tăng doanh số cho vay hay dư nợ. Năm 2009 nợ xấu là 3.861 triệu đồng, tăng 61 triệu đồng so với năm 2008 với mức tăng tương ứng là 1,61%, và năm 2010 nợ xấu đã tăng lên 151 triệu đồng so với năm 2009, tốc độ tăng là 3,91%. Đối với hoạt động cho vay tiêu dùng thì tỉ lệ này ở mức khá thấp cho thấy ngân hàng trong thời gian qua hoạt động tốt, có nhiều biện pháp đôn đốc thu nợ đạt hiệu quả cao.