CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
5.3 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
5.3.1 Hồn thiện chính sách tín dụng
Tăng thời gian cho vay tiêu dùng
Hiện nay thời gian cho vay trả góp mua nhà ở, đất ở phổ biến tại chi nhánh ở mức 3 - 5 năm, cịn cho vay tín chấp sinh hoạt tiêu dùng phổ biến là 24 - 36 tháng là hơi ngắn. Đại bộ phận dân cư có thu nhập trung bình thì thời gian này chưa thật sự phù hợp với khả năng chi trả gốc, lãi hàng kỳ của họ. Vì nếu muốn xây một ngơi nhà 250 triệu thì hàng tháng họ phải chi trả cả gốc và lãi gần 5 triệu và họ khó có thể trả được. Vì vậy MHB Bạc Liêu nên tăng thời hạn cho vay phổ biến cao hơn để thu hút được khách hàng, tăng khả năng cạnh tranh.
Tăng giá trị các món vay tín chấp mua đất nhà ở và sinh hoạt tiêu dùng
Các món vay tín chấp tiêu dùng của ngân hàng như ta đã phân tích ở chương 4 thì giá trị bình qn món vay chỉ khoảng hơn 40 triệu đồng năm 2010 chứng tỏ giá trị này vẫn còn thấp so với nhu cầu người vay. Thực tế có những khách hàng thu nhập tích lũy từ lương hồn tồn đủ trả một món vay khá lớn có thể hơn 200 triệu đồng trong thời gian 48 tháng. Như vậy, ngân hàng đã bỏ mất cơ hội thu hút nhóm khách hàng này. Hiện nay nhiều ngân hàng cho vay tín chấp lên đến 500 triệu đồng để mua nhà, xây dựng nhà nếu đủ điều kiện trả nợ.
Điều kiện tài sản thế chấp nên được nới lỏng hơn
Với địa bàn tỉnh hiện nay, vùng nơng thơn chiếm diện tích cao, đa số người dân sống bằng nghề nông nên tài sản chủ yếu là ruộng đất. Và với xu thế hội nhập như hiện nay tình hình sản xuất trồng trọt mang lại lợi nhuận cao, giá cả ổn định hơn. Mặc dù giá đất ruộng theo định giá của UBND tỉnh không cao nhưng giá đất ruộng thị trường hiện nay tăng cao. MHB Bạc Liêu không nhận thế chấp tài sản đất ruộng nên nông dân không thể vay tiêu dùng được. Đây là những khách hàng tiềm năng mà ngân hàng nên mở rộng khai thác cho vay.
Nên triển khai cho vay tín chấp thành phần ngồi quốc doanh
Hiện nay tình hình kinh tế đang trên đà phát triển, vơ số các tiểu thương sản xuất kinh doanh hiệu quả nên việc cho vay tiêu dùng tín chấp cũng nên mở rộng cho vay tiêu dùng tín chấp đối với thành phần này. Nhưng đặc biệt chú ý nhiều
đến uy tín của khách hàng, nhất là quan tâm thúc đẩy tín dụng tiêu dùng phát triển mạnh ở những khách hàng truyền thống trả nợ tốt. Với những khách hàng này Ngân hàng có thể áp dụng cho vay tín chấp nhưng nên khống chế mức vay hợp lý đối với từng trường hợp, từng quy mô kinh doanh khác nhau.