CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG
4.2.3.2 Phân tích tình hình doanh số thu nợ theo nhóm sản phẩm
Mỗi một mục đích vay vốn đều có khả năng hồn trả nợ khác nhau. Qua số liệu bảng 7 ta thấy năm 2009 doanh số thu nợ của mục đích sinh hoạt tiêu dùng tăng nhanh nhất tuy nó chỉ chiếm tỉ trọng một phần nhỏ trong thu nợ tiêu dùng. Năm 2008 doanh số thu nợ chỉ đạt 4.722 triệu đồng thì sang năm 2009 lên đến 8.866 triệu đồng, tăng 4.144 triệu đồng với mức tăng tương ứng là 87,76%. Sở dĩ có điều này là do những khách hàng vay với mục đích này thường là cán bộ, cơng nhân viên vay tín chấp cịn có những cá nhân, hộ gia đình sản xuất kinh
doanh thu được đầu vào hàng ngày, thu nhập ổn định hàng tháng. Thêm vào đó giá trị món vay thường nhỏ, đa số trả nợ bằng hình thức trả góp nên dễ dàng thu được nợ. Do đó, tốc độ thu nợ tăng nhanh nhưng tỷ trọng chỉ chiếm 3% - 5% và đặc biệt là tỷ trọng có xu hướng tăng dần qua 3 năm. Điều đáng lưu ý là năm 2009 tình hình thu nợ cho vay tiêu dùng mua nhà, đất ở lại giảm. Nghe qua có vẻ bất hợp lý nhưng điều này đã xảy ra, vì năm 2008 – 2009 doanh số cho vay mua nhà không tăng cao lắm và phần lớn lại phát sinh những khoản vay trả góp trung hạn nhiều nên làm cho tình hình thu nợ năm 2009 giảm nhẹ.
Năm 2010, tốc độ thu nợ tăng nhanh nhất là ở mục đích mua ơ tơ, doanh số thu nợ tăng cao đột biến nhưng tỷ trọng cho vay tiêu dùng này nhỏ thơi. Theo tình hình kinh tế năm 2010 cho thấy, các tổ chức, doanh nghiệp làm ăn rất thuận lợi, lợi tức chia rất lớn. Và như ta đã biết những gia đình vay mua ơ tô là những đại gia làm ăn kinh doanh lớn. Việc trả nợ cũng từ kinh doanh mà ra, vì thế kinh doanh càng đạt hiệu quả, khả năng trả nợ càng cao. Kế đến sinh hoạt tiêu dùng cũng tăng cao, tốc độ tăng đạt mức 67,53%. Và thu nợ cho vay tiêu dùng xây dựng, sửa chữa nhà ở cũng khá cao ở mức 15,05%.
Xét về mặt tỷ trọng thì cho vay nhóm sản phẩm mua nhà, mua đất ở, sửa chữa nhà là luôn luôn chiếm tỷ trọng rất lớn. Điều này cũng dễ hiểu vì MHB đã hoạt động đúng với tên gọi, góp phần giúp người dân ĐBSCL dễ dàng sở hữu những ngôi nhà khang trang như mong ước.
95,67 3,55 0,72 0,06 92,57 6,48 0,92 0,04 88,99 9,07 1,88 0,05 0,00 20,00 40,00 60,00 80,00 100,00 Tỷ trong %
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Mua nhà, đất ở; Xây dựng, sửa chữa, nâng cấp nhà ở Sinh hoạt tiêu dùng
Mua xe ô tô
Khác (thấu chi cá nhân, ...)
Hình 15: TỶ TRỌNG DOANH SỐ THU NỢ THEO NHÓM SẢN PHẨM 2008 – 2010 2008 – 2010
Doanh số cho vay, dư nợ hay thu nợ thì tỷ trọng cho vay tiêu dùng mua nhà, đất ở, sửa chữa nhà ở, đất ở luôn chiếm một tỷ trọng rất lớn. Như đã phân tích, doanh số cho vay với mục đích này chiếm tỉ trọng lớn nhất và giảm nhẹ qua các năm nên doanh số thu nợ cũng chiếm tỉ trọng cao và giảm nhẹ qua ba năm như vậy cũng dễ hiểu.
Doanh số thu nợ của cho vay đáp ứng nhu cầu đời sống khác năm 2010 tăng lên cao với mức tăng tương ứng là 67,31% nhưng do doanh số cho vay chiếm tỉ trọng nhỏ nên số tiền tăng lên chỉ 35 triệu đồng. So với ba mục đích trên thì cho vay để thấu chi sinh hoạt đột xuất có tốc độ gia tăng rất cao vì thấu chi thường được trả sau khi nhận lương. Đây là một lĩnh vực tiềm năng của ngân hàng nếu khai thác tốt sẽ đem lại một phần lợi nhuân nữa cho ngân hàng.