CHƯƠNG 3 :KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NHNNo&PTNT TPVL
3.2.1 Phân tích thu nhập của Ngân hàng
Nhìn chung thu nhập của Ngân hàng năm 2008 là 87.239 triệu đồng, năm 2009 giảm 37.130 triệu đồng tương đương giảm 42,56% so với năm 2008, năm
2010 đã tăng 5.583 triệu đồng tương đương tăng 11,14% so với năm 2009. Nguồn thu nhập chủ yếu của Ngân hàng là thu từ hoạt động tín dụng vì khoản mục này chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng nguồn thu nhập. Thu từ phí dịch vụ
tăng ổn định qua 3 năm; còn thu khác và thu lãi sử dụng vốn thì giảm.
- Thu từ hoạt động tín dụng năm 2008 đạt 46.990 triệu đồng chiếm 53,86% trong tổng nguồn thu nhập. Năm 2009 đạt 41.481 triệu đồng, giảm 5.509 triệu
đồng tương đương giảm 11,72% so với năm 2008. Sang năm 2010 đã tăng
11.825 triệu đồng tương đương tăng 28,51% so với năm 2009.
Nguyên nhân là do ảnh hưởng cuộc khủng hoảng tài chính Mỹ vào năm 2008, trong nước lạm phát đến 19,9%. Mà nền kinh tế Việt Nam quá phụ thuộc
vào nguồn nguyên liệu của thế giới. Cú sốc giá lương thực thực phẩm, giá dầu, giá phơi thép, giá phân bón… khiến cho hàng nội địa tăng giá đột biến. Làm khả
năng trả nợ của khách hàng bị giảm sút. Để tạo điều kiện cho các DN và dân cư trong xã hội tiếp cận được với vốn vay của hệ thống Ngân hàng theo tinh thần của các gói giải pháp kích cầu của Chính phủ cũng như tạo điều kiện cho các NHTM hoạt động ổn định và hiệu quả, NHNN đã hạ thấp lãi suất cơ bản từ 14% xuống 7%. Bước sang năm 2009 lạm phát còn 6,5% nền kinh tế dần khôi phục lại, để chuẩn bị nguồn vốn dồi dào cho nền kinh tế lãi suất các kỳ hạn lần lượt
được điều chỉnh. Ngoài ra sự xuất hiện của các NHTM cổ phần ngày càng nhiều
làm cho thị phần cho vay của Ngân hàng bị thu hẹp… những nguyên nhân đó đã làm cho thu nhập của Ngân hàng trong năm 2009 giảm so với 2008.
Tuy thu nhập năm 2009 giảm 42,56% so với thu nhập năm 2008 nhưng thu từ phí dịch vụ năm 2009 tăng 68 triệu đồng tương tăng 17% so với năm 2008 và
năm 2010 tăng 96 triệu đồng tương đương tăng 20,51% so với năm 2009. Điều
này cho thấy ngoài hoạt động cho vay, Ngân hàng ngày càng chú trọng đến việc phát triển thêm các dịch vụ như: thẻ ATM, thẻ tín dụng quốc tế, chuyển tiền, chi trả kiều hối, bảo lãnh Ngân hàng… việc phát triển các dịch vụ kèm theo không những làm tăng thu nhập, tạo thêm danh tiếng giúp Ngân hàng mở rộng địa bàn hoạt động mà còn giúp Ngân hàng hạn chế rủi ro thay vì chỉ tập trung vào hoạt
động tín dụng cũng như các quảng cáo phổ biến hiện nay: “Ngân hàng của bạn -
tổ chức tài chính với tổng hợp tất cả dịch vụ cần thiết cho bạn”.
Nhờ chính sách kích cầu của Chính phủ và do Ngân hàng ngày càng thu hút
được nhiều khách hàng uy tín làm cho hoạt động tín dụng và thu từ phí dịch vụ ngày càng tăng. Ngân hàng đa dạng hố các hình thức cho vay, cho vay đủ mọi
thành phần kinh tế nhằm thu hút khách hàng. Ngân hàng còn cử cán bộ tín dụng
đến tận nhà để đơn đốc nhắc nhở trả gốc và lãi đúng hạn.