KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1 KẾT LUẬN:
Nền kinh tế nước ta đang trong q trình cơng nghiệp hóa - hiện đại hóa
và tiến trình hội nhập với nền kinh tế tăng trưởng khá nhanh, nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, đời sống nhân dân được cải thiện. Kết
quả trên là do nổ lực của các ngành, các cấp, trong đó, ngành Ngân hàng đã có
những đóng góp tích cực cho q trình đổi mới và phát triển kinh tế nước nhà. ''Agribank mang lại phồn thịnh đến với khách hàng'' với phương châm hoạt động như vậy Ngân hàng đã tạo được nhiều uy tín cho khách hàng trên mọi
thành phần kinh tế. Đặc biệt là hoạt động tín dụng đối với DNVVN, một lực
lượng chiếm 98% trong tổng số doanh nghiệp trong cả nước. Vì vậy, chủ trương
phát triển DNVVN là một chủ trương quan trọng trong chiến lược phát triển kinh tế cả nước nói chung và tỉnh Vĩnh Long nói riêng.
Đứng trước sự phát triển của nền kinh tế trong nước và trên thế giới thì
vấn đề đặt lên hàng đầu đối với mỗi Ngân hàng là hiệu quả kinh tế. Tu y nhiên, để đạt được hiệu quả kinh tế như mong muốn đòi hỏi các Ngân hàng không
ngừng nổ lực hơn nữa, khắc phục những khó khăn và hạn chế của mình để vươn
lên phát triển. Bằng chính nghị lực của mình, Agribank chi nhánh Vĩnh Long đã vượt qua bao khó khăn, thử thách như khó khăn về biến động của thị trường,
cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng trên cùng địa bàn, những thử thách
trong quá trình hội nhập, những chính sách điều tiết tiền tệ của NHTW... để đạt được những thành cơng nhất định. Có được những thành tựu như ngày
hôm nay là nhờ vào sự cố gắng, phấn đấu của tập thể cán bộ, nhân viên Ngân
hàng. Nhờ vậy, Ngân hàng đã tạo được u y tín đối với khách hàng truyền thống và số người đến giao dịch tại Ngân hàng ngày một tăng lên.
Qua phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng, nhận thấy Ngân hàng đạt một số kết quả như sau:
+ Nguồn vốn huy động năm 2008 là 360.662 triệu đồng, năm 2009 là 400.979 triệu đồng và năm 2010 là 453.697 triệu đồng.
+ Doanh số cho vay đối với DNVVN năm 2008 là 243.429 triệu đồng, năm 2009 là 266.168 triệu đồng, năm 2010 là 286.678 triệu đồng. Tuy nhiên Ngân hàng chỉ tập trung cho vay ngắn hạn. Cho vay dịch vụ thương nghiệp chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng doanh số cho vay.
+ Lợi nhuận năm 2008 là 1.658 triệu đồng, năm 2009 là 4.284 triệu đồng,
năm 2010 là 7.006 triệu đồng.
+ Nợ quá hạn có xu hướng tăng. 6.2 KIẾN NGHỊ:
Trong thời gian thực tập tại đơn vị tơi nhận thấy hoạt động tín dụng đối với
DNVVN trong 3 năm qua đạt kết quả khả quan. Để tiếp tục phát triển hơn nữa tôi
xin nêu ra một số kiến nghị đối với các ngành, các cấp như sau:
6.2.1 Đối với Ngân hàng cấp trên:
- Lắp đặt thêm máy ATM tại chi nhánh và các phòng Giao dịch vì số
lượng cịn hạn chế.
- Mở cuộc điều tra đối với toàn bộ khách hàng có sử dụng dịch vụ của Ngân hàng để đánh giá về mức độ hài lòng, những mong mỏi của khách hàng
khi sử dụng sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng để từ đó đưa ra chiến lược phát
triển dịch vụ cho phù hợp.
- Biểu phí dịch vụ cũng phải có sức cạnh tranh để có thể giữ chân
khách hàng cũ và mở rộng khách hàng tiềm năng…Vì vậy sắp tới, Ngân hàng cần phải điều chỉnh mức phí của mình tương đương với các NHTM đó để
có thể cạnh tranh với họ.
6.2.2 Đối với các DNVVN:
Lãi suất tiền vay là chi phí đầu vào nên để đảm bảo hoạt động kinh doanh có lãi và phát triển bền vững thì các DNVVN cần phải:
- Tính tốn và dự báo thật đầy đủ, chính xác về chi phí lãi vay khi xem xét
đánh giá hiệu quả và quyết định thực hiện đối với các phương án (dự án) sản
xuất, kinh doanh.
- Tích cực và chủ động thực hiện các cơng cụ phịng ngừa rủi ro về lãi suất thông qua việc khai thác, sử dụng các sản phẩm phái sinh để bảo hiểm các rủi ro do biến động lãi suất trên thị trường.
- Trích lập đầy đủ các quỹ dự phịng về tài chính trong hoạt động sản xuất, kinh doanh nhằm tạo nguồn lực dự phòng, giúp cho DN đứng vững trong các cú sốc về lãi suất.
- Sử dụng thận trọng và linh hoạt cơng cụ địn bẩy tài chính trong hoạt động kinh doanh nhằm đạt được mục tiêu gia tăng lợi nhuận trong điều kiện lãi suất thấp, đồng thời hạn chế rủi ro thua lỗ khi lãi suất biến động ngồi dự đốn.
6.2.3 Đối với NHNN:
- Có lộ trình, giải pháp khuyến khích phát triển đồng bộ các thị trường tài
chính, đa dạng hóa các kênh huy động vốn trong nền kinh tế để nhằm đáp ứng
nhu cầu vốn ngày càng tăng của DN, hạn chế tình trạng tín dụng đen, thị trường tài chính ngầm phát triển tự do khơng có kiểm sốt.
- Điều hành chính sách lãi suất một cách linh hoạt, kịp thời, duy trì mặt bằng lãi suất ổn định, phù hợp cơ chế thị trường trên cơ sở xử lý tốt mối quan hệ về lợi ích của người gửi tiền, các Ngân hàng và người vay tiền.
- Trong bối cảnh suy giảm kinh tế hiện nay, cần thực hiện triệt để và kiên trì giải pháp hỗ trợ lãi suất, tạo điều kiện thuận lợi cho mọi DN có thể tiếp cận
được sự hỗ trợ của Chính phủ nhằm phát huy tốt nhất hiệu ứng từ gói kích cầu này đối với toàn bộ nền kinh tế.
6.2.4. Đối với chính quyền địa phương:
- Cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho Ngân hàng trong việc cung cấp thông tin về khách hàng, ký duyệt hồ sơ vay vốn cho khách hàng giúp cho hoạt động
tín dụng của Ngân hàng được thuận lợi hơn. Từ đó, mà Ngân hàng có thể giải
quyết cho khách hàng vay vốn được nhanh chóng và chính xác hơn.
- Đối với những vụ kiện khách hàng có nợ quá hạn nên giúp đỡ nhiệt tình, nhanh chóng để đỡ mất thời gian và chi phí cho Ngân hàng.
- Cần quan tâm hơn nữa trong việc xử lý nợ và tổ chức thành lập trung tâm phát mại tài sản cầm cố, thế chấp giúp Ngân hàng thu hồi vốn để tái đầu tư.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Chủ biên Nguyễn Đăng Dờn (2009). Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng
thương mại. NXB Đại học Quốc gia Tp.HCM.
2. Thái Văn Đại (2010) . Bài giảng Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại.
Trường Đại học Cần Thơ.
3. Nguyễn Thanh Nguyệt, Thái Văn Đại (2010). Giáo trình Quản trị
Ngân hàng thương mại. NXB Trường Đại học Cần Thơ.
4. Các số liệu, văn kiện, sổ tay tín dụng, báo cáo tổng kết của Ngân hàng qua 3 năm (từ năm 2008 đến năm 2010). Quyết định số 666/QĐ-HĐQT-TDHo ngày 15/16/2010. Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Thành phố Vĩnh Long.
5. Chủ biên Nguyễn Văn Luân (2007). Giáo trình Các nguyên lý tiền tệ Ngân hàng và thị trường tài chính. NXB Đại học Quốc gia Tp.HCM.
6. Huỳnh Thị Đan Xuân (2009). Bài giảng Phương pháp nghiên cứu kinh
tế. Trường Đại học Cần Thơ.