CHƯƠNG 3 :KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NHNNo&PTNT TPVL
4.1 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
4.1.3 Đánh giá tình hình hoạt động tín dụng của Ngân hàng
Hoạt động tín dụng là chủ yếu mang lại thu nhập cho Ngân hàng. Trong thời gian gần đây, hoạt động tín dụng diễn ra khá sôi động. Cùng với sự phát triển kinh tế của tỉnh nhà đã cung cấp một khối lượng vốn rất lớn cho tất cả các thành phần kinh tế. Có được kết quả trên là nhờ sự nỗ lực của lực lượng cán bộ tín dụng trong việc nắm bắt nhu cầu của khách hàng thường xuyên xây dựng các
đề án cho vay nhằm khai thác tốt các tiềm năng thế mạnh của địa phương.
Với phương châm “Agribank mang lại phồn thịnh đến với khách hàng” trong các năm qua NHNo & PTNT TPVL đã đạt được những thành tựu thông
Bảng 4.4: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM (2008 – 2010) Đơn vị tính: Triệu đồng So sánh 2009/2008 So sánh 2010/2009 Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm
2010 Tuyệt đối (%) Tuyệt đối (%)
1. Doanh số cho vay 428.290 440.450 360.822 12.160 2,84 -79.628 -18,08 2. Doanh số thu nợ 427.888 395.422 323.834 -32.466 -7,59 -71.588 -18,10 3. Dư nợ 322.562 367.590 404.578 45.028 13,96 36.988 10,06 4. Nợ quá hạn 4.940 4.444 7.414 -496 -10,04 2.970 66,83
5. Nợ xấu 2.599 2.525 2.079 -74 -2,85 -446 -17,66
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNNo & PTNT TPVL)
* Doanh số cho vay:
Nhìn chung doanh số cho vay biến động không ổn định. Cụ thể năm 2008 doanh số cho vay đạt 428.290 triệu đồng, sang năm 2009 tăng lên 440.450 triệu
đồng tương đương tăng 2,84% so với năm 2008, đến năm 2010 chỉ đạt 360.822
triệu đồng giảm 18,08% so với năm 2009. Biến động đó là do:
- Vĩnh Long đang trong giai đoạn phát triển các thành phần kinh tế đến
vay vốn để kinh doanh và tăng cường đầu tư trang thiết bị để theo kịp với nền kinh tế.
- Vào cuối tháng 3/2010, NHNN Việt Nam công bố lãi suất cơ bản vẫn giữ
ở mức 8% trong tháng 4/2010 như từ tháng 12/2009. Do từ 26/2/2010, NHNN đã
chính thức hố lãi suất cho vay ở mức 16 - 20%/năm thông qua Thông tư số 07/2010/TT-NHNN về áp dụng lãi suất thoả thuận cho các khoản tín dụng trung và dài hạn. Trong thực tế, các NHTM đã chuyển các khoản cho vay ngắn hạn chịu qui định trần lãi suất cho vay 12%/năm sang cho vay trung, dài hạn để áp dụng lãi suất thoả thuận tới 16 - 20%/năm. Chính điều đó đã đẩy doanh số cho vay giảm.
* Doanh số thu nợ:
Doanh số thu nợ giảm dần qua các năm. Cụ thể năm 2008 đạt 427.888 triệu
đồng, năm 2009 chỉ đạt 395.422 triệu đồng tương đương giảm 7,59% so với năm 2008 sang năm 2010 tiếp tục giảm chỉ đạt 323.834 triệu đồng tương đương giảm
18,10% so với năm 2009. Tuy doanh số cho vay năm 2009 tăng nhưng doanh số thu nợ giảm là do các khoản cho vay trung - dài hạn có thời gian tương đối dài
nên các khoản nợ này chưa đến hạn trả nên phần nợ này chưa thanh toán cho
Ngân hàng, song hành với doanh số cho vay cũng giảm dẫn đến doanh số thu nợ
trong năm 2010 cũng giảm theo.
* Dư nợ:
Trong khi doanh số thu nợ giảm dần qua 3 năm thì dư nợ lại tăng dần qua 3
năm. Năm 2008, dư nợ đạt 322.562 triệu đồng, năm 2009 tăng lên 367.590 triệu đồng tương đương tăng 13,96% so với năm 2008, sang năm 2010 tiếp tục tăng
10,06% so với năm 2009. Dư nợ là tăng là do Ngân hàng đã chủ trương mở
rộng quy mơ tín dụng và cố gắng duy trì quan hệ tín dụng đối với những khách hàng tiềm năng sẵn có.
* Nợ quá hạn:
Nợ quá hạn năm 2008 là 4.940 triệu đồng, sang năm 2009 giảm còn 4.444 triệu đồng tương đương giảm 10,04% so với năm 2008. Đến năm 2010 lại tăng
đột biến lên 7.414 triệu đồng tương đương tăng 66,83% so với năm 2009.
Nguyên nhân do công tác thu hồi nợ ngày càng có chất lượng, khách hàng nhanh chóng trả các khoản nợ tới hạn sớm để vay lại mới lãi suất thấp hơn và cán bộ tín dụng thường xuyên kiểm tra đôn đốc nhắc nhở khách hàng về thời hạn trả nợ nên phần nào làm giảm nợ quá hạn, sang năm 2010 lãi suất cho vay tăng mà Ngân hàng áp dụng lãi suất thỏa thuận thả nổi theo từng thời kỳ nên khách hàng gặp khó khăn trong trả nợ cho Ngân hàng.
* Nợ xấu:
Tình hình nợ xấu giảm dần qua 3 năm. Cụ thể năm 2008 nợ xấu là 2.599 triệu đồng, sang năm 2009 đã giảm 2,85% so với năm 2008 và năm 2010 tiếp tục giảm 17,66% so với năm 2009. Đây là dấu hiệu tốt, chứng tỏ công tác thu hồi nợ của Ngân hàng đạt hiệu quả cao. Nhờ sự chỉ đạo kịp thời, đúng đắn, phù hợp với từng giai đoạn của Ban lãnh đạo và sự cố gắng nổ lực của tập thể cán bộ công