CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU
5.1. HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NHỮNG
5.1.1. Thuận lợi và khó khăn trong hoạt động kinh doanh của Phòng
năng trả nợ của khách hàng. Sáu tháng đầu năm 2010 tình hình nợ xấu đã được cải thiện rất nhiều, tổng nợ xấu chỉ còn 1.431 triệu đồng giảm 249 triệu đồng so với cuối năm 2009. Nhìn chung thì tỷ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ các năm dao động ở mức trên dưới 1% và có xu hướng ổn định. Đây là một kết quả khả quan của một năm nỗ lực không ngừng. Kết quả này tạo một bước ngoặc cho đơn vị trong việc nâng cao chất lượng tín dụng đồng thời làm giảm rủi ro trong q trình hoạt động của Ngân hàng, góp phần làm tăng hiệu quả hoạt động cho vay cũng như chất lượng của những khoản cho vay.
CHƯƠNG 5
MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI PHỊNG GIAO DỊCH AN HỮU
5.1. HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TRONG NHỮNG NĂM QUA
5.1.1. Thuận lợi và khó khăn trong hoạt động kinh doanh của Phòng giao dịch NHNo&PTNT An Hữu. dịch NHNo&PTNT An Hữu.
5.1.1.1. Thuận lợi
Phòng giao dịch An Hữu trên địa bàn xã An hữu huyện Cái Bè có những điều kiện thuận lợi để phát triển hoạt động kinh doanh như sau:
Phân tích hoạt động tín dụng tại Phịng giao dịch NHNo&PTNT An Hữu
- Đội ngũ cán bộ, nhân viên nhiệt tình, có nhiều kinh nghiệm, qua q trình cơng tác, làm việc chung đã tạo được sự liên kết, đoàn kết cao, tương trợ nhau trong công tác nghiệp vụ, lề lối, tác phong làm việc chuyên nghiệp, thành thạo về chuyên môn, giỏi về nghiệp vụ; cùng với sự chỉ đạo kịp thời của giám đốc và sự đóng góp nhiệt tình trong cơng tác của toàn thể cán bộ nhân viên trong Ngân hàng. Đây chính là nhân tố quyết định rất lớn đối với sự thành công trong hoạt động của chi nhánh.
- Có nhiều khách hàng uy tín, có mối quan hệ lâu dài với Ngân hàng. Ngân hàng đã hoạt động trong thời gian dài và có hiệu quả, tạo được niềm tin đối với khách hàng.
- Được nhiều sự quan tâm của Ngân hàng cấp trên, đặc biệt là vốn điều chuyển giúp phòng giao dịch đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn của khách hàng kịp thời; sự quan tâm của các cấp chính quyền đồn thể địa phương trong cơng tác đầu tư tín dụng trên địa bàn ngày một nhiều hơn.
- Hoạt động của Ngân hàng được chuẩn hoá bằng các quy định, quy chế ban hành dựa trên cơ sở chính sách pháp luật rất chặt chẽ, tạo điều kiện cho việc chuyên nghiệp hoá chuyên môn của cán bộ nhân viên. Thực hiện tốt chủ trương phát triển nông nghiệp, nông dân, nông thôn của Đảng và nhà nước, kinh tế xã hội chuyển biến tích cực, nhiều hộ nơng dân mạnh dạn đầu tư vốn vào sản xuất kinh doanh, ứng dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật, công nghệ vào sản xuất, nâng cao hiệu quả kinh tế trên cùng một đơn vị diện tích, góp phần nâng cao dời sống cho đa số hộ nông dân nơi đây.
- Hồ sơ cho vay ngày càng được cải thiện đơn giản hơn trước, Ngân hàng đã làm mẫu sẵn giúp cho việc làm hồ sơ và thủ tục cho vay của khách hàng được nhanh chóng và dễ dàng hơn.
- Có thể nói rằng, PGD An Hữu nằm trên vùng đất phù sa màu mỡ của vùng Đồng bằng sông Cửu Long, hằng năm được phù sa sơng Tiền bồi đắp, khí hậu thời tiết rất phù hợp cho thủy sản, cây ăn trái phát triển mạnh, đặc biệt là cây đặc sản.
Phân tích hoạt động tín dụng tại Phịng giao dịch NHNo&PTNT An Hữu
Trên địa bàn có nhiều vùng chun canh cây đặc sản quy mơ lớn như: xồi cát Hòa Lộc, bưởi long Cổ Cò….Sự tăng trưởng nền kinh tế của huyện nhà trên mặt trận sản xuất nông nghiệp, vừa là tiền đề, vừa là động lực cho hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng trên địa bàn.
5.1.1.2. Khó khăn:
Mặc dù có rất nhiều thuận lợi cho việc phát triển hoạt động nhưng Ngân hàng vẫn cịn tồn tại nhiều hạn chế, khó khăn gây ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
- Tình hình q tải đối với một cán bộ tín dụng, do đó việc quản lý khách hàng chưa được chặt chẽ nhất là những lúc đầu mùa vụ. Bên cạnh đó, do địa bàn đảm trách tương đối rộng, giao thông nông thôn tuy phần nào được cải thiện nhưng vào mùa mưa thì ít nhiều bị ảnh hưởng đến cơng tác thẩm định, xử lý, thu hồi nợ của cán bộ tín dụng làm chi phí phát sinh cao.
- Máy móc thiết bị của Ngân hàng cịn thiếu, làm chậm tiến độ công việc nên khách hàng phải đợi lâu. Cơ sở hạ tầng, công nghệ thông tin chưa đáp ứng được hết những đòi hỏi của sự phát triển trong thời gian qua. Việc triển khai các chương trình giới thiệu sản phẩm dịch vụ mới cịn tốn nhiều thời gian, nhân lực, tài chính.
- Áp lực cạnh tranh gay gắt với ngân hàng thương mại trên cùng một địa như: phòng giao dịch Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín tại xã Hịa Khánh, phịng giao dịch Ngân hàng TMCP Đơng Á tại xã An Hữu, quỹ Tín dụng nhân dân tại xã Tân Thanh.
- Thiên tai, dịch bệnh thường xuyên xảy ra ảnh hưởng trực tiếp cho sản xuất, dịch bệnh trên gia súc, gia cầm, tình hình rầy nâu phá hại lúa diễn biến phức tạp làm cho đời sống nhân dân gặp nhiều khó khăn. Một số khách hàng khơng trả được nợ vay gây ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động của ngân hàng cả về lĩnh vực huy động vốn cũng như công tác cho vay và thu hồi nợ.
- Nhiều trường hợp khách hàng sử dụng vốn vay khơng đúng mục đích, trình độ dân trí thấp, ý thức chấp hành của người vay chưa tốt. Mặt khác, thu nhập của
Phân tích hoạt động tín dụng tại Phịng giao dịch NHNo&PTNT An Hữu
người dân thực sự chưa cao, việc giao dịch với ngân hàng chưa thực sự được quan tâm đúng mức.
- Tình hình kinh tế có nhiều biến động, mức lãi suất thay đổi thường xuyên ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Sự biến động giá cả thị trường, vật tư đầu vào, nơng sản thực phẩm đầu ra có chiều hướng bất lợi trong lĩnh vực nông nghiệp, giá cả một số mặt hàng thiết yếu phục vụ cho nhu cầu sản xuất và đời sống như xăng, dầu, sắt thép, phhan bón, thuốc trừ sâu, tân dược…tăng cao làm ảnh hưởng đến sản xuất, thu nhập của bà con nông dân.
- Khách hàng của Ngân hàng là những hộ sản xuất nơng nghiệp nên việc đầu tư tín dụng còn phụ thuộc vào điều kiện tự nhiên và thị trường nên việc thu hồi cịn gặp nhiều khó khăn. Năm nào nơng dân “Trúng mùa, được giá” thì việc thu nợ (gốc và lãi) dễ dàng; năm nào nơng dân thất mùa hoặc “Trúng mùa, rớt giá” thì cơng tác thu nợ gặp nhiều khó khăn.
- Việc chuyển giao khoa học kỹ thuật chưa rộng khắp, đôi lúc chưa kịp theo yêu cầu của xã hội, nội dung chưa đa dạng, chua thu hút nhiều người tham gia nhất là hộ nơng dân vùng sâu. Từ đó ảnh hưởng trong việc đầu tư vốn của Ngân hàng cho sản xuất và tiêu dùng tại địa phương.
- Chính sách phát triển kinh tế của Nhà nước và của địa phương mặc dù có nhiều đổi mới, tạo điều kiện thuận lợi cho nền kinh tế phát triển nói chung và cho hoạt động ngân hàng nói riêng. Tuy nhiên trong thời kỳ kinh tế hội nhập, môi trường kinh doanh ln thay đổi, việc vận dụng các chính sách của Nhà nước vẫn cịn gặp khó khăn, vướn mắc chưa giải quyết kịp thời.