CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU
4. 48 Nợ xấu/tổng dư nợ theo thành phần kinh tế
4.5 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG THEO NGHÀNH KINH TẾ TẠ
4.5.9 Vòng quay vốn tín dụng theo ngành kinh tế
Vịng quay vốn tín dụng đánh giá hiệu quả đồng vốn cho vay của Ngân
hàng, nó xác định số vịng ln chuyển bình qn của một đồng vốn cho vay trong
khoảng thời gian nhất định. Vịng quay vốn tín dụng càng cao có nghĩa là tốc độ luân chuyển vốn càng nhanh và ngược lại.
BẢNG 4.27: VỊNG QUAY VỐN TÍN DỤNG THEO NGÀNH KINH TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐT&PTVN CHI NHÁNH BẠC LIÊU NĂM 2009-2011
ĐVT: vòng Năm So sánh 2010/2009 So sánh 2011/2010 Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối Nông nghiệp 0,95 0,80 1,05 (0,15) (15,73) 0,24 30,54 Xây dựng 1,78 0,40 0,92 (141,27) (99,72) 0,52 129,90 TM & DV 3,62 9,81 7,40 6,19 170,92 (2,41) (24,53) Ngành khác 4,50 2,40 1,50 (2,10) (46,61) (0,90) (37,43)
(Nguồn: Phòng quản lý rủi ro Ngân hàng ĐT& PTVN Chi nhánh Bạc Liêu)
Kết quả trình bày trong Bảng 4.27 cho thấy trong 4 nhóm ngành chính là khách hàng vay vốn của ngân hàng thì chỉ có ngành Nơng nghiệp có số vịng quay
Luận văn tốt nghiệp Phân tích rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NH ĐT&PT Bạc Liêu
GVHD: Đoàn Thị Cẩm Vân SVTH: Đặng Nguyệt Quế Nguyễn Thị Hiếu Trang 70
vốn ổn định nhất tuy còn thấp, cao nhất cũng chỉ 1,05 vòng, cho thấy cho vay ngành Nông nghiệp chậm thu hồi vốn nhất. Ngành xây dựng có số vịng quay biến
đổi nhiều nhất. Ngành TM&DV có số vịng quay giảm năm 2010 nhưng sang năm
2011 lại tăng lên cho thấy năm 2010 kinh doanh ngành này không mấy thuận lợi,
bước sang năm 2011 tình hình thay đổi có khả quan hơn nên vốn mau được thu hồi hơn. Cịn nhóm ngành khác thì có số vịng quay tín dụng giảm liên tục cho thấy vốn vay ngày càng thu hồi chậm hơn. Tuy nhiên để đánh giá chính xác thời gian
thu hồi vốn cần xem lại thời hạn cho vay là ngắn hạn hay dài hạn. Như trên cho thấy, số vòng quay vốn của Ngân hàng phụ thuộc rất nhiều vào thành phần đối
tượng khách hàng (hoạt động trong lĩnh vực nào) và tình hình kinh doanh của
khách hàng (lời hay lỗ). Tất cả những yếu tố trên đều phụ thuộc bởi rất nhiều yếu tố khách quan và chủ quan nhưng quan trọng nhất là môi trường kinh doanh của khách hàng. Từ kết quả bảng số liệu cho thấy cho vay ngành TM&DV mau thu hồi nợ nhất do có số vịng quay tín dụng lớn nhất. Năm 2009: 3.62 vịng; năm 2010: 9,81 vòng, giảm 6,19 vòng; năm 2011:7,40 vòng, tăng 0,52 vòng. Như vậy, đây là ngành mà Ngân hàng cần chú ý đầu tư cho vay để khai thác lợi nhuận. Thực tế cho thấy, dù kinh tế khó khăn, lạm phát tăng cao nhưng các dịch vụ thơng tin, nghe nhìn, ăn uống, may mặc…vẫn thu hút rất nhiều khách hàng. Hiện nay, tại thành
phố Bạc Liêu cũng đang mở ra rất nhiều công ty dịch vụ để phục vụ ngày càng tốt
hơn cho cuộc sống người dân.
4.6 Đánh giá chung tình hình RRTD tại NH ĐT& PTVN CN Bạc Liêu
Số liệu phân tích trong Bảng 4.28 cho thấy từ năm 2009 đến năm 2011, tỉ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ rất ít biến động đồng thời duy trì ở mức dưới 1%. Điều này cho thấy công tác quản lý nợ xấu của Ngân hàng thực hiện rất tốt theo đúng tinh thần chỉ đạo của Ngân hàng nhà nước. Sở dĩ Ngân hàng ĐT&PTVN chi Nhánh Bạc Liêu có tỷ lệ nợ xấu thấp là do Ngân hàng quản lý chặt chẽ các khoản cho vay, công tác thu hồi nợ tốt, đồng thời kịp thời xử lý các khoản nợ có nguy cơ gây ra rủi ro tín dụng cho NH.
Do ảnh hưởng của việc tăng trưởng tín dụng cao, nợ xấu ln là một trong những vấn đề nổi cộm của ngành Ngân hàng Việt Nam từ trước tới nay. Theo báo
Luận văn tốt nghiệp Phân tích rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NH ĐT&PT Bạc Liêu
GVHD: Đoàn Thị Cẩm Vân SVTH: Đặng Nguyệt Quế Nguyễn Thị Hiếu Trang 71
cáo của Ngành ngân hàng, tỷ lệ nợ xấu toàn ngành là 3,1% thời điểm giữa năm 2011. Tuy nhiên, BIDV Bạc Liêu vẫn có khả năng duy trì tỷ lệ này ở dưới mức 1% là một điều đáng mừng. Tỷ lệ nợ xấu càng thấp thì rủi ro tín dụng càng thấp và chất lượng tín dụng càng cao. Mặc dù vậy, cũng cần phải xem xét việc phân loại nợ của Ngân hàng có đúng tiêu chuẩn hay không tức là phân loại nợ theo cả hai phương pháp định tính và định lượng thì kết quả trên mới đáng tin cậy. Bởi vì theo đánh giá của nhiều chuyên gia, do sự khác biệt trong cách phân loại nợ theo chuẩn
Việt Nam (VAS) và theo chuẩn quốc tế (IAS) đã làm cho tình hình nợ xấu toàn ngành Ngân hàng Việt Nam gia tăng ở mức đáng báo động.
BẢNG 4.28: TỔNG HỢP CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NH ĐT&PT BẠC LIÊU NĂM 2009-2011
Chỉ tiêu ĐVT 2009 2010 2011
1. Doanh số cho vay Triệu đồng 1.543.379 2.570.000 2.712.458
2. Doanh số thu nợ Triệu đồng 1.351.379 2.382.000 2.457.663
3. Tổng dư nợ Triệu đồng 542.000 730.000 984.795 4. Nợ quá hạn Triệu đồng 10.631 13.354 20.754 5. Nợ xấu Triệu đồng 4.906 6.400 9.582 6. Tỉ lệ thu nợ % 87,56 92,68 90,61 7. Nợ xấu/tổng dư nợ % 0,91 0,88 0,97 8. Nợ quá hạn/tổng dư nợ % 1,96 1,83 2,11 9. Vòng quay vốn tín dụng Vịng 3,03 3,75 2,87
Luận văn tốt nghiệp Phân tích rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NH ĐT&PT Bạc Liêu
GVHD: Đoàn Thị Cẩm Vân SVTH: Đặng Nguyệt Quế Nguyễn Thị Hiếu Trang 72