Năm 2006 là năm đầu thực hiện kế hoạch 5 năm 2006 - 2010, là năm cần có nhiều nổ lực hơn nữa trong q trình hội nhập kinh tế quốc tế. Tuy còn một số khó khăn nhất định nhưng Đảng bộ huyện tập trung lãnh đạo đạt khá toàn diện trên các lĩnh vực: kinh tế tiếp tục phát triển, văn hóa xã hội có nhiều tiến bộ, an ninh quốc phòng giữ vững, với kết quả cụ thể như sau:
GDP toàn huyện tăng 12,5% tăng so với năm 2005 (9,9%). Trong đó khu vực 1 ( nông thôn, thủy sản) 11%; khu vực 2 (công nghiệp, xây dựng) 15,9%; Khu vực 3 ( thương mại, dịch vụ) 15,1%. Tiếp tục chuyển dịch đúng định hướng, giảm dần tỷ trọng nông nghiệp, tăng tỷ trọng thương mại, dịch vụ và các ngành khác.
Giá trị GDP bình quân đầu người đạt 8,1% tăng 111% so với năm 2005 và tăng 100,7 % so với kế hoạch. Sản xuất nông nghiệp tiếp tục ổn định.
Sản lượng lương thực năm 2006 đạt 477 ngàn tấn đạt 112,8% so với năm 2005 và đạt 102,5% so với kế hoạch.
Với những kết quả đạt được nêu trên thì sự đóng góp của NHNo & PTNT huyện Châu Phú là rất lớn.
Với vị trí khá thuận lợi, địa hình bằng phẳng, đất đai màu mỡ, nhiều phù sa, nước ngọt quanh năm đủ cung cấp tưới tiêu cho sản xuất nông nghiệp. Đường giao thông trên cạn cũng như hệ thống kênh gạch đảm bảo giao thông thuận tiện.
Dân số toàn huyện 242.240 người với 51.382 hộ. Trong đó hộ nơng nghiệp chiếm 35.256 hộ, chiếm tỷ lệ 68,61%.
Diện tích đất nơng nghiệp 36.500 ha. Trong đó chủ yếu là trồng lúa 2 vụ - diện tích: 34.629 ha, chiếm tỷ lệ 94,9 % đất nơng nghiệp; cịn lại 1.871 ha trồng các loại hoa màu khác.
Diện tích ni cá ao hầm: 328 ha.
Diện tích bè ni cá trên sơng: 342,17 ha. Cơ cấu kinh tế:
Sản xuất nông nghiệp: 68,61% / tổng số hộ.
Tiểu thủ công nghiệp (TTCN): 14,39% / tổng số hộ. Thương nghiệp - dịch vụ (TN_DV): 17% / tổng số hộ.
Nhìn chung tồn huyện Châu Phú là một huyện có nền sản xuất nơng nghiệp là chính. Trên địa bàn hiện nay ngoài chi nhánh NHNo & PTNT huyện Châu Phú cịn có 1 Chi nhánh Ngân hàng Phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long, 1 Ngân hàng cổ phần Phương Nam, 1 Ngân hàng chính sách, 1 Phòng giao dịch Ngân hàng Cơng Thương, 1 NHTMCP Sài Gịn Thương Tín và 2 quỹ tín dụng: Mỹ Đức, Bình Mỹ. Điều này dẫn đến thị trường tín dụng đã có sự cạnh tranh và đi đơi với sự cạnh tranh là việc hạ thấp tiêu chuẩn tín dụng, nguy cơ rủi ro ngày càng cao.
3.2. NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CHÂU PHÚ.
3.2.1.Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo & PTNT huyện Châu Phú. Nước ta đang trong quá trình phát triển và ngành nghề chủ yếu trong nước là làm nông nghiệp. NHNo & PTNT ra đời là do sự đòi hỏi về vốn trong sản xuất nông nghiệp. Ngày 26/03/1988, Chính phủ đã ra quyết định thành lập NHNo & PTNT với 100 % vốn ngân sách nhà nước cấp.
NHNo & PTNT huyện Châu Phú được thành lập theo quyết định số: 1103/NH_QĐ ngày 24/12/1990 của Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam. NHNo & PTNT
huyện Châu Phú là một trong các chi nhánh của NHNo & PTNT tỉnh An Giang. Trụ sở tại Thị Trấn Cái Dầu và được đưa vào hoạt động nhằm mục đích phục vụ cho dân trong huyện, cải thiện đời sống và phát triển kinh tế - xã hội trong huyện. Từ sự đóng góp nhỏ đó đưa đến sự đóng góp lớn hơn là ổn định, phát triển kinh tế của cả nước.
3.2.2. Chức năng và vai trò của NHNo & PTNT huyện Châu Phú. 3.2.2.1. Chức năng 3.2.2.1. Chức năng
Chức năng chính là huy động vốn nhàn rỗi trong dân cư để cho vay hộ sản xuất kinh doanh theo đúng chế độ, thể lệ của ngành, định hướng của NHNo & PTNT tỉnh và chính quyền địa phương theo nguyên tắc đảm bảo bù đắp chi phí rủi ro và có lãi.
3.2.2.2. Vai trò
Ngân hàng trong thời gian qua đã góp phần cùng với địa phương phấn đấu phát triển kinh tế, giữ vững an ninh trật tự, an tồn xã hội cụ thể là: góp phần đáng kể trong việc hổ trợ kịp thời nhu cầu về vốn của các thành phần kinh tế, hạn chế nạn cho vay nặng lãi đặc biệt là đối với bà con nơng dân. Từ đó đã góp phần lớn trong việc gia tăng sản lượng lương thực, làm cho bộ mặt nông thôn ngày càng được khởi sắc. Điều đó là chưa kể đến sự đóng góp của Ngân hàng đó là Ngân hàng cịn là trung gian cho việc lưu thông tiền tệ. Điều hịa khối tiền trong lưu thơng. Lấy nơi thừa đáp ứng tạm thời cho nơi thiếu hụt nhằm điều hòa nền kinh tế, phát triển sản xuất kinh doanh ở mọi nơi,….
3.3. CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ CHỨC NĂNG HOẠT ĐỘNG CỦA TỪNG BỘ PHẬN TRONG NHNo & PTNT HUYỆN CHÂU PHÚ. PHẬN TRONG NHNo & PTNT HUYỆN CHÂU PHÚ.
3.3.1. Tình hình nhân sự.
NHNo & PTNT huyện Châu Phú có tổng số 40 cán bộ nhân viên ( 38 biên chế, 2 hợp đồng) được bố trí như sau:
Ban giám đốc: gồm 3 người Phịng tín dụng: 19 người
Phịng kế tốn _ ngân quỹ: 12 người
Phòng tổ chức hành chánh nhân sự (HCNS): 4 người Tổ thẩm định: 1 người
3.3.2. Sơ đồ tổ chức.
Tại NHNo & PTNT huyện Châu Phú có cơ cấu tổ chức nhân sự như sau:
HÌNH 2: SƠ ĐỒ TỔ CHỨC NHNo & PTNT HUYỆN CHÂU PHÚ 3.3.3. Chức năng của từng bộ phận
3.3.3.1. Ban giám đốc
- Giám đốc: Chỉ đạo điều hành chung, công tác đối nội, đối ngoại, phụ trách trực tiếp Phòng hành chánh nhân sự, Tổ thẩm định, Tổ kiểm tra.
- 1 Phó giám đốc trực: phụ trách trực tiếp Phịng kế tốn - ngân quỹ, giúp việc cho Giám đốc, thay mặt cho Giám đốc khi Giám đốc đi vắng.
- 1 Phó giám đốc: phụ trách trực tiếp Phịng tín dụng, giúp việc cho Giám đốc.
3.3.3.2. Phịng tín dụng: gồm 19 người
- 1 Trưởng phịng tín dụng : chỉ đạo điều hành cơng việc trong phòng và làm tham mưu cho Ban giám đốc trong lĩnh vực kế hoạch, tín dụng.
- 1 Phó phịng tín dụng: giúp việc cho Trưởng phịng, điều hành cơng việc trong phòng.
- 17 cán bộ tín dụng: trực tiếp phụ trách cơng tác cho vay, thu nợ ở từng địa bàn xã, thị trấn. Được phân công mỗi cán bộ phụ trách một địa bàn, riêng có một cán bộ tín dụng chuyên trách các doanh nghiệp tư nhân, chương trình TTCN.
Giám Đốc Phó Giám Đốc trực phụ trách kế tốn Phó Giám Đốc phụ trách tín dụng Phịng HCNS Phịng kế tốn_ngân quỹ Tổ kiểm tra Tổ thẩm định Phịng tín dụng
3.3.3.3. Phịng kế tốn - ngân quỹ: gồm 12 người
- 1 Trưởng phòng: phụ trách chung, chỉ đạo điều hành cơng việc trong phịng. Tham mưu cho Ban giám đốc về cơng tác kế tốn - ngân quỹ.
- 1 Phó phịng kế tốn: giúp việc cho Trưởng phịng, phụ trách trực tiếp cơng tác kế toán.
- 1 Phó phịng kế tốn : phụ trách, quản lý kho quỹ
- 6 cán bộ kế toán: phụ trách cơng tác kế tốn cho vay, thu nợ, nhận tiền gửi,… - 3 cán bộ kho quỹ: làm công tác kiểm điếm tiền, thu chi tiền mặt.
3.3.3.4. Phòng hành chánh -nhân sự: 4 người
- Trưởng phịng chỉ đạo cơng tác chun mơn trong phịng, làm tham mưu cho Ban giám đốc về công tác hành chánh nhân sự.
- 1 tài xế cơ quan - 1 nhân viên bảo vệ - 1 nhân viên tạp vụ
3.3.3.5.Tổ thẩm định: 1 người
Làm công tác tái thẩm định lại các khách hàng vay vốn. Làm tham mưu cho Ban giám đốc về tín dụng.
3.3.3.6. Tổ kiểm tra: 1 người
- Kiểm tra hồ sơ, chứng từ hàng tháng.
- Làm tham mưu cho Ban giám đốc về hoạt động nội bộ cuả Ngân hàng.
3.4. PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo & PTNT HUYỆN CHÂU PHÚ QUA 3 NĂM (TỪ 2006 ĐẾN 2008). HUYỆN CHÂU PHÚ QUA 3 NĂM (TỪ 2006 ĐẾN 2008).
Ngành Ngân hàng là ngành kinh doanh tiền tệ, mặc dù kinh doanh dưới hình thức nào đi nữa thì mục đích cuối cùng vẫn là lợi nhuận và NHNo & PTNT huyện Châu Phú cũng khơng nằm ngồi mục đích đó. Trong những năm qua nền kinh tế nước ta gặp nhiều khó khăn, thử thách, thiên tai liên tiếp xảy ra, tốc độ tăng trưởng kinh tế chậm, năng lực cạnh tranh cịn thấp nên hàng hóa khó tiêu thụ trên thị trường trong nước lẫn nước ngoài, khủng hoảng kinh tế thế giới, lạm phát, và đặc biệt là sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng… Với quyết tâm vượt qua khó khăn, đảm bảo ổn định và phát triển, chi nhánh NHNo & PTNT huyện Châu Phú đã giữ vững hoạt động của mình, đáp
ứng được phần nào nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh trên địa bàn huyện và đạt kết quả như sau:
BẢNG 1: BÁO CÁO KẾT QUẢ HĐKD TẠI NHNo & PTNT HUYỆN CHÂU PHÚ QUA 3 NĂM (2006-2008)
Đơn vị tính: Triệu đồng So sánh 2007/2006 2008/2007 Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tổng doanh thu 35.714 49.131 76.770 13.417 37,7 27.639 56,3
Thu lãi cho vay
34.489 45.625 66.404 11.136 32,3 20.779 45,5 Thu dịch vụ 186 224 257 38 20,4 33 14,7 Thu khác 1.039 3.282 10.109 2.243 216 6.827 208 Tổng chi phí 27.843 40.404 64.946 12.561 45,1 24.542 60,7
Chi trả lãi tiền gửi 4.570 27.798 52.206 23.228 508,3 24.408 87,8 Chi phí nhân viên
1.921 2.960 3.219 1.039 54,1 259 8,8 Chi về tài sản 388 605 720 217 55,9 115 19 Chi phí sử dụng vốn 20.958 9.041 8.796 -11.917 -56,9 -245 -2,7 Chi phí khác 6 0 5 -6 -100 5 0 Lợi nhuận 7.871 8.727 11.824 856 11 3.097 35,5
(Nguồn: Phịng Kế tốn NHNo & PTNT huyện Châu Phú năm 2006 – 2008)
Ngân hàng tồn tại và phát triển dựa trên mục tiêu là lợi nhuận. Thu nhập của Ngân hàng được quyết định bởi lãi suất trên khoản cho vay, đầu tư và mức lệ phí tiền vay, các khoản thù lao khác cho các dịch vụ. Bằng những nổ lực của chính Ngân hàng đã đem lại một kết quả tương đối tốt qua các năm.
Dựa vào bảng Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm 2006 – 2008 tại NHNo & PTNT huyện Châu Phú, ta thấy nhìn chung doanh thu, chi phí, lợi nhuận qua 3 năm của Ngân hàng biến đổi theo chiều hướng tốt, cụ thể như sau:
Về doanh thu: Nhìn chung doanh thu của Ngân hàng đều tăng qua 3 năm
nhưng tốc độ tăng 2008/2007 cao hơn 2007/2006 cả về số tuyệt đối lẫn số tương đối. Cụ thể năm 2006 doanh thu của Ngân hàng đạt 35.714 triệu đồng, sang năm 2007 doanh thu là 49.131 triệu đồng, tăng lên 13.417 triệu đồng (tăng 37,7%) so với năm
2006. Năm 2008 doanh thu đạt 76.770 triệu đồng tăng về số tuyệt đối là 27.639 triệu đồng hay tăng về số tương đối là 56,3%. Tốc độ tăng doanh thu 2008/2007 cao hơn 2007/2006 chủ yếu là do tác động của khoản thu từ lãi vay.
Thu lãi cho vay: Nhìn chung thu lãi cho vay tại Ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh thu, tăng qua 3 năm nhưng với tốc độ không ổn định. Năm 2007 thu từ lãi cho vay là 45.625 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 96,6%) tăng 11.136 triệu đồng tốc độ tăng là 32,3% so với năm 2006. Năm 2008 khoản thu này là 66.404 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 92,8%) tăng về số tuyệt đối là 20.779 triệu đồng hay tăng về số tương đối là 45,5% so với cùng kỳ năm 2007. Thu từ lãi cho vay chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh thu tại Ngân hàng qua 3 năm 2006- 2008 điều này thể hiện nguồn thu chính của ngân hàng là thu lãi cho vay. Điều này là hoàn toàn hợp lý bởi đối với hệ thống NHNo đặc biệt là chi nhánh Ngân hàng huyện như Châu Phú thì nghiệp vụ chính là huy động vốn và cấp tín dụng cịn các dịch vụ khác vẫn chưa phát triển mạnh. Tốc độ tăng thu lãi cho vay 2008/2007 cao hơn 2007/2006 là do năm 2006 - 2007 giá cả của các mặt hàng lúa và cá giảm mạnh, người dân bị thua lỗ (vì trồng trọt và chăn nuôi chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay theo ngành nghề tại Ngân hàng) vì vậy người dân chưa có điều kiện cũng như ý thức đóng lãi cho Ngân hàng đúng hạn nên kéo theo là thu lãi cho vay ở năm này không cao. Tuy nhiên, Ngân hàng đã kịp thời thấy được điều đó và đưa ra nhiều biện pháp như khoanh nợ cho bà con, huy động vốn để cho vay lại và điều đó đã đem đến cho Ngân hàng một kết quả khả quan hơn ở năm 2007, 2008.
Mặc dù thu nhập từ lãi cho vay chiếm tỷ trọng cao trong tổng thu nhập của Ngân hàng nhưng đã có xu hướng giảm nhẹ trong 3 năm qua. Cụ thể từ 96,6% năm 2006 xuống 92,8% năm 2007 và giảm xuống còn 86,5% năm 2008. Điều này cũng góp phần nâng dần tỷ trọng thu nhập ngồi lãi suất lên, từng bước cải thiện tình hình cung
cấp dịch vụ. Kết quả trên cho chúng ta thấy rằng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng bên cạnh việc tăng trưởng thì cịn quan tâm đến mục tiêu kinh doanh an toàn cho phù hợp với thơng lệ quốc tế vì cung cấp dịch vụ khơng gặp rủi ro mất vốn như hoạt động cho vay.
Thu dịch vụ: Nhìn chung thu từ dịch vụ thanh toán của Ngân hàng tăng đều
qua 3 năm. Cụ thể năm 2007 thu nhập từ dịch vụ đạt 224 triệu đồng tăng 38 triệu đồng (tăng 20,4%) so với năm 2006, năm 2008 khoản thu này đạt 257 triệu đồng tăng về số tuyệt đối là 33 triệu đồng và tăng về số tương đối là 14,7% so năm 2007. Nguyên nhân là do bên cạnh các dịch vụ truyền thống như chi trả kiều hối, chuyển tiền và thanh toán phát triển khá nhanh, Ngân hàng mở thêm dịch vụ thẻ ATM, bảo lãnh ngân hàng, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ,…làm tăng trưởng đáng kể nguồn thu từ hoạt động cung cấp dịch vụ nên đã đóng góp vào sự gia tăng của nguồn thu. Tuy nhiên, khoản thu từ dịch vụ thanh tốn vẫn cịn chiếm tỷ lệ thấp trong tổng doanh thu (năm 2006 là 0,52%, năm 2007 là 0,46%, năm 2008 là 0,33%). Khoản thu này còn rất thấp do NHNo & PTNT huyện Châu Phú khơng có Doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp tư nhân thì rất ít nên khơng có điều kiện để thu hút dịch vụ này mặc dù Ngân hàng đã có quan tâm nhiều đến vấn đề tuyên truyền và giới thiệu, bên cạnh đó trong thời gian qua Ngân hàng áp dụng biểu phí thu dịch vụ mới mà đa phần là cao hơn trước nên chưa thu hút được khách hàng.
Thu khác: Nhìn chung thu khác qua 3 năm tại Ngân hàng tăng mạnh. Cụ thể
năm 2007 khoản thu này đạt 3.282 triệu đồng tăng 2.243 triệu đồng tăng 216% so với cùng kỳ năm 2006. Năm 2008 khoản thu này đạt 10.109 triệu đồng tăng 6.827 triệu đồng tăng 208% so với cùng kỳ năm 2007. Thu khác tăng mạnh qua các năm là do thu nợ, xử lý rủi ro tăng qua các năm.
Về chi phí: Nhìn chung chi phí Ngân hàng tăng đều qua 3 năm cả về số tuyệt
đối lẫn số tương đối. Năm 2007 tổng chi phí là 40.404 triệu đồng tăng 12.561 triệu
đồng với tốc độ tăng 45,1% so với năm 2006. Năm 2008 chi phí tại Ngân hàng là 64.946 triệu đồng tăng về số tuyệt đối là 24.542 triệu đồng tức tăng về số tương đối là 60,7% so 2007.
Chi trả lãi tiền gửi: Nhìn chung chi trả lãi qua 3 năm chiếm tỷ trọng cao trong tổng chi phí (năm 2006 là 16,4%, năm 2007 là 68,8%, năm 2008 là 80,4%). Năm 2007 chi trả lãi là 27.798 triệu đồng tăng 23.228 triệu đồng với tốc độ tăng là 508,3% so 2006, năm 2008 khoản trả lãi này là 52.206 triệu đồng tăng về số tuyệt đối là 24.408 triệu đồng tức tăng về số tương đối là 87,8% so 2007. Chi trả lãi tăng qua 3