Đơn vị tính: Triệu đồng So sánh 2007/2006 2008/2007 Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tổng dư nợ 202.472 267.692 298.101 65.220 32,2 30.409 11,4 Nông nghiệp 51.668 52.227 73.576 559 1,1 21.349 40,9 Ngành thủy sản 75.877 117.242 76.246 41.365 54,5 -40.996 -35 Ngành TTCN 19.273 17.736 25.075 -1.537 -8 7.339 41,4 Ngành TN-DV 49.530 75.942 122.107 26.412 53,3 46.165 60,8 Ngành khác 6.124 4.545 1.097 -1.579 -25,8 -3.448 -75,9
(Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT Châu Phú)
Ngành nơng nghiệp: Nhìn chung dư nợ ngành nông nghiệp qua 3 năm đều
tăng nhưng tốc độ tăng không đồng đều, tốc độ tăng năm 2007 nhỏ hơn nhiều so với tốc độ tăng năm 2008. Cụ thể, năm 2007 dư nợ ngành này là 52.227 triệu đồng tăng 559 triệu đồng với tốc độ tăng 1,1% so với cùng kỳ năm 2006. Năm 2008 dư nợ ngành nông nghiệp đạt 73.576 triệu đồng tăng về số tuyệt đối là 21.349 triệu đồng hay tăng về số tương đối là 40,9% so 2007. Nguyên nhân dư nợ ngành nông nghiệp tăng qua các năm là do doanh số cho vay ngành này tăng nên dư nợ cũng tăng là đều hợp lý. Bên cạnh đó, do cơng nghệ ngày càng phát triển, ngày nay việc cắt lúa, cày xới đất đã được tiện lợi hơn với các máy móc, thiết bị nơng nghiệp, nhưng chi phí mua sắm các thiết bị này cũng không nhỏ và thế là nhu cầu vốn lại xuất hiện và dư nợ Ngân hàng đã tăng lên cho khoản máy móc thiết bị này. Ngồi ra, tốc độ tăng năm 2007 nhỏ hơn nhiều so với tốc độ tăng năm 2008 là do trong những năm vừa qua nhất là năm 2008 bà con ở huyện gặp rất nhiều khó khăn trong việc trồng trọt và chăn nuôi, dịch bệnh ở lúa nhất là rầy nâu, xoắn lá; cúm gia cầm ở gà, vịt; dịch lở mồm, long móng ở heo; giá phân bón, thuốc trừ sâu đều tăng… Thực hiện chủ trương của NHNo Việt Nam, Ngân hàng huyện Châu Phú tiến hành gia hạn nợ, xử lý nợ rủi ro và tiếp tục cho những hộ đủ điều kiện vay vốn được vay vốn để tái sản xuất nhằm nhanh chóng khắc phục hậu quả dịch bệnh nên dư nợ của Ngân hàng năm này tăng lên. Thêm nữa, như đã phân tích ở phần
trên doanh số thu nợ ngắn hạn ngành nông nghiệp năm 2007 tăng và năm 2008 lại giảm xuống đều này dẫn đến dư nợ ngành nông nghiệp năm 2007 giảm và dư nợ năm 2008 tăng lên là điều tất yếu.
Ngành thủy sản: Qua bảng số liệu ta thấy dư nợ ngành thủy sản qua 3 năm có sự tăng giảm khơng ổn định. Tốc độ tăng 2007/2006 cao hơn 2008/2007 cả về tuyệt đối lẫn tương đối. Cụ thể, năm 2007 dư nợ ngành thủy sản đạt 117.242 triệu đồng tăng 41.365 triệu đồng với tốc độ tăng 54,5% so cùng kỳ năm 2006. Năm 2008 dư nợ ngành này là 76.246 triệu đồng giảm về số tuyệt đối là 40.996 triệu đồng tức giảm về số tương đối là 35% so 2007. Nguyên nhân có sự biến động này là do năm 2007 nước ta bắt đầu gia nhập WTO nhận thức được tầm quan trọng trong quá trình hội nhập và vai trị của xuất khẩu sẽ góp phần làm cho nước ta giàu mạnh thêm. Với điều kiện sẵn có, người dân đầu tư ni trồng thủy sản rồi xuất khẩu và đã thu được nguồn lợi từ việc ni thủy sản này. Nhìn thấy nguồn lợi đó nên người dân Châu Phú nói riêng, cả nước nói chung đã bắt tay vào việc ni thủy sản. Trong năm 2006, 2007 Ngân hàng NHNo & PTNT huyện Châu Phú đã hỗ trợ vốn cho bà con với lãi suất ưu đãi để phát triển ngành này, thu hoạch đạt lợi nhuận và trả nợ đúng hạn cho Ngân hàng và đó cũng là nguyên nhân làm cho dư nợ của ngành này tăng nhanh ở năm 2007. Đến năm 2008 dư nợ giảm, do giá cá sụt giảm mạnh, nhiều nơi nuôi thủy sản bị thu hẹp do bà con bị thua lỗ vì vậy khơng tiếp tục kinh doanh loại hình này nữa và không vay vốn Ngân hàng, ngồi ra nắm bắt được tình hình này nên trong năm 2008 vừa qua Ngân hàng hạn chế cho vay ngành thủy sản nên doanh số cho vay ngành này giảm xuống, doanh số thu nợ tăng lên do cơng tác thu hồi nợ tích cực của cán bộ tín dụng trong Ngân hàng chính vì vậy dư nợ ngắn hạn ngành thủy sản trong năm qua giảm xuống là phù hợp.
Ngành tiểu thủ công nghiệp: Dư nợ qua 3 năm có sự biến động không ổn định. Năm 2007 dư nợ ngành này đạt 17.736 triệu đồng giảm 1.537 triệu đồng hay giảm 8% so với cùng kỳ năm 2006. Đến năm 2008 dư nợ ngành tiểu thủ công nghiệp là 25.075 triệu đồng tăng về số tuyệt đối là 7.339 triệu đồng hay tăng về số tương đối là 41,4% so với 2007. Nguyên nhân dư nợ ngành tiểu thủ công nghiệp năm 2007 giảm là do trong giai đoạn này đối tượng khách hàng làm các ngành này trên địa bàn huyện cịn ít, ngồi ra các ngành tiểu thủ công nghiệp khả năng tiêu thụ cao có lợi nhuận và bà
con trả nợ cho Ngân hàng nên dư nợ giai đoạn này giảm xuống. Đến năm 2008 do các ngành tiểu thủ cơng nghiệp dễ làm lại có lợi nhuận, có thể làm ở từng hộ gia đình nên ngành này đã phát triển nhiều nơi trên địa bàn huyện, bên cạnh đó hầu hết giá nguyên vật liệu đều tăng nên nhu cầu vay vốn của bà con tại Ngân hàng tăng lên trong năm vừa qua vì vậy dư nợ năm 2008 tăng lên. Điều này cho thấy nhu cầu về vốn của ngành ngày càng tăng, nó thể hiện quy mơ ngành ngày càng được mở rộng và không ngừng phát triển.
Ngành thương nghiệp – dịch vụ: Dư nợ qua 3 năm đều tăng cả về tuyệt đối lẫn
tương đối. Cụ thể, năm 2007 dư nợ ngành này đạt 75.942 triệu đồng tăng 26.412 triệu đồng với tốc độ tăng 53,3% so 2006. Năm 2008 dư nợ ngành TN - DV đạt 122.107 triệu đồng tăng về số tuyệt đối là 46.165 triệu đồng hay tăng về số tương đối là 60,8% so với cùng kỳ năm 2007. Đạt được kết quả khả quan trên là do trước đây hộ gia đình, cá nhân chủ yếu đầu tư cho lĩnh vực trồng trọt và chăn ni vì Châu Phú là huyện chuyên về nông nghiệp. Nhưng trong những năm gần đây hộ gia đình cũng ngày càng quan tâm đến loại hình đầu tư vào ngành thương nghiệp, thương mại dịch vụ mang lại hiệu quả kinh tế cao thể hiện dư nợ qua 3 năm tăng lên và hướng tới các năm về sau Ngân hàng sẽ đầu tư cho lĩnh vực này cao hơn. Nguyên nhân khác là trong những năm vừa qua doanh nghiệp tư nhân trên địa bàn huyện làm ăn có hiệu quả. Nhu cầu vay vốn mở rộng kinh doanh của doanh nghiệp tư nhân ngày càng nhiều dẫn đến dư nợ ngành thương nghiệp – dịch vụ trong 3 năm qua ngày càng tăng.
Ngành khác: Các ngành khác có xu hướng giảm dần qua các năm. NHNo & PTNT huyện Châu Phú đã tập trung cho vay vào các ngành nông nghiệp, TTCN, TN - DV, thủy sản thì phải giảm cho vay các ngành khác. Từ đó dư nợ cho vay các ngành khác giảm dần.
Tóm lại: Trong ngắn hạn dư nợ của các ngành đều có sự tăng trưởng qua các năm
mà chủ yếu là lĩnh vực ngành nông nghiệp và thương nghiệp – dịch vụ vì đây là thế mạnh của huyện.
0 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 120,000 140,000 Triệu đồng
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm
Nông nghiệp Ngành thủy sản Ngành TTCN Ngành TN-DV Ngành khác
HÌNH 11: BIỂU ĐỒ TÌNH HÌNH DƯ NỢ NGẮN HẠN THEO NGÀNH KINH TẾ TẠI NHNo & PTNT HUYỆN CHÂU PHÚ QUA 3 NĂM 2006 - 2008
4.3.4. Phân tích nợ xấu.
Trong dư nợ bao gồm 2 phần: dư nợ trong hạn và dư nợ quá hạn. Trong nợ quá hạn có nợ xấu thuộc nhóm 3,4,5 là một yếu tố mà bất cứ Ngân hàng nào cũng phải quan tâm, vì khi phát sinh nợ xấu chứng tỏ khả năng trả nợ của khách hàng bị giảm sút. Nếu nợ xấu quá lớn thì hoạt động tín dụng của Ngân hàng sẽ bị đánh giá là kém hiệu quả và có thể làm cho Ngân hàng bị phá sản. Nếu các chỉ số doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ đều biến đổi theo chiều hướng tốt nhưng dư nợ xấu qua các năm lại chuyển biến theo chiều hướng ngược lại thì hoạt động tín dụng tại Ngân hàng vẫn chưa đạt chất lượng cao.
Tình hình nợ xấu của NHNo & PTNT huyện Châu Phú qua 3 năm 2006 – 2008 cụ thể như sau:
4.3.4.1. Phân tích nợ xấu qua 3 năm 2006 – 2008 theo thành phần kinh tế.