Chương 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. Tình hình sử dụng vốn của Ngân hàng INDOVINA Chi nhánh Cần Thơ
4.2.2. Tình hình thu nợ
4.2.2.1. Thu nợ theo thời hạn:
Doanh số cho vay thực chất chỉ phản ánh số lượng và quy mơ tín dụng, mức độ tập trung vốn vay của một loại tín dụng nhất định mà chưa thể hiện được kết quả sử dụng vốn vay có hiệu quả hay khơng cả về phía Ngân hàng và doanh nghiệp. Việc sử dụng vốn vay có hiệu quả hay khơng cịn tùy thuộc vào cơng tác thu nợ của Ngân hàng cũng như việc trả nợ của khách hàng, nếu Ngân hàng thu nợ hay khách hàng trả nợ luôn trước hoặc đúng hạn thì xem như số lượng vốn đó
được sử dụng một cách hợp lý và hiệu quả, từ đó cho thấy đồng vốn có thể luân
chuyển một cách dễ dàng. Theo nguyên tắc vay vốn trong hoạt động tín dụng là vốn vay phải được thu hồi cả vốn gốc và lãi theo đúng thời hạn đã ghi trong hợp
đồng tín dụng đã ký kết, từ đó có thể nói doanh số thu nợ cũng là một trong
những chỉ tiêu quan trọng trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng ở mỗi thời kỳ. Vì vậy chúng ta cần phân tích doanh số thu nợ để thấy được hiệu quả sử dụng vốn.
Bảng 8: TÌNH HÌNH THU NỢ THEO THỜI HẠN
ĐVT: Triệu đồng CHỈ TIÊU NĂM CHÊNH LỆCH 2007/2006 CHÊNH LỆCH 2008/2007 2006 2007 2008 Số Tiền % Số Tiền % Thu nợ 1.188.467 1.637.714 2.005.947 449.247 37,80 368.233 22,48 Ngắn hạn 1.151.136 1.600.789 1.945.390 449.653 39,06 344.601 21,53 Trung dài hạn 37.331 36.925 60.557 -406 -1,09 23.632 64,00 Tỉ trọng(%) Ngắn hạn 97 98 97 - 1 - -1 Trung dài hạn 3 2 3 - -1 - 1 (Nguồn: Phịng Kế Tốn)
Tổng doanh số thu nợ của INDOVINA – Cần Thơ đều tăng đều tăng qua
các năm. Năm 2007, doanh số thu nợ đạt 1.637.714 triệu đồng; tăng 449.247triệu
so với năm 2006 với tỉ lệ tăng 37,80%. Đến năm 2008, doanh số thu nợ là
2.005.947 triệu đồng tăng 22,48% so với năm 2007. Trong đó, thu nợ ngắn hạn
2007tăng 449.653triệu đồng, thu nợ trung và dài hạn giảm 406 triệu đồng so với
năm 2006. Đến năm 2008, doanh số thu nợ ngắn hạn đạt 1.945.390 triệu đồng;
tăng 21,53% so với năm 2007 với số tuyệt đối tăng là 344.601 triệu đồng. Đóng
góp vào sự gia tăng của doanh số thu nợ, cịn có thu nợ trung và dài hạn, năm 2008 thu nợ trung và dài hạn lại tăng hơn so với năm 2007 là 23.632 triệu đồng
tương ứng với tỉ lệ tăng 64%.
Hình 7: TÌNH HÌNH THU NỢ THEO THỜI HẠN QUA 3 NĂM
Doanh số thu nợ đạt kết quả tốt là do Ngân hàng đã sàng lọc khách hàng, thẩm định thận trọng tình hình tài chính cũng như nguồn chi trả chính của đối
tượng vay vốn nhằm đảm bảo nguồn thu đúng thời hạn. Bên cạnh đó, Ngân hàng
cân nhắc rất kỹ đối với dự án trung và dài hạn nhằm hạn chế những rủi ro. Do
các năm qua, kim ngạch xuất khẩu và sản lượng tiêu thụ các mặt hàng có thế
mạnh của tỉnh như xuất khẩu gạo, nuôi trồng và chế biến thuỷ sản ... tăng lên
đáng kể, vốn vay được sử dụng đúng mục đích và phát huy hiệu quả đã tạo điều
4.2.2.2. Thu nợ theo thành phần kinh tế:
Doanh số cho vay ngày càng tăng, chính vì vậy làm cho doanh số thu nợ của Ngân hàng qua ba năm cũng tăng lên đáng kể. Tình hình thu nợ theo thành phần kinh tế của Ngân hàng được thể hiện ở bảng sau:
Bảng 9: TÌNH HÌNH THU NỢTHEO THÀNH PHẦN KINH TẾ
ĐVT: Triệu đồng CHỈ TIÊU NĂM CHÊNH LỆCH 2007/2006 CHÊNH LỆCH 2008/2007 2006 2007 2008 Số Tiền % Số Tiền % Thu nợ 1.188.467 1.637.714 2.005.947 449.247 37,80 368.233 22,48 DNQD 571.032 683.283 947.201 112.251 19,66 263.918 38,62 DNNQD 451.996 729.020 813.524 277.024 61,29 84.504 11,59 TPKT KHÁC 165.493 225.411 245.222 59.918 36,21 19.811 8,79 Tỉ trọng(%) DNQD 48 42 47 - -6 - 5 DNNQD 38 44 41 - 6 - -3 TPKT KHÁC 14 14 12 - 0 - -2 (Nguồn: Phòng Kế Tốn)
Hình 8: TÌNH HÌNH THU NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ QUA 3
Doanh số thu nợ của doanh nghiệp quốc doanh: Năm 2006 doanh số
thu nợ của thành phần này là 571.032triệu đồng và chiếm 48% trong tổng doanh số thu nợ. Đến năm 2007, doanh số này là 683.283 triệu đồng tăng 112.251 triệu
đồng với tỉ lệ tăng 19,66%. Đến năm 2008, doanh số này tăng lên 38,62% so với
năm 2007 với số tuyệt đối là 263.918triệu. Doanh số này vào năm 2008 chiếm tỉ
trọng 47 % trong doanh số thu nợ của Ngân hàng. Doanh số thu nợ của doanh nghiệp quốc doanh chiếm tỉ trọng khá lớn trong tổng doanh số thu nợ của Ngân hàng do phần lớn khách hàng của Ngân hàng chính là các doanh nghiệp quốc doanh.
Doanh số thu nợ của doanh nghiệp ngoài quốc doanh: Năm 2006
doanh số thu nợ của thành phần này là 451.996 triệu đồng và chiếm 38% trong tổng doanh số thu nợ. Đến năm 2007, doanh số này là 729.020 triệu đồng tăng
277.024 triệu đồng với tỉ lệ tăng 61,29%. Đến năm 2008, doanh số này tăng lên 11,59% so với năm 2007 với số tuyệt đối là 84.504 triệu đồng. Doanh số này vào
năm 2008 chiếm tỉ trọng 41 % trong doanh số thu nợ của Ngân hàng.
Doanh số thu nợ của thành phần kinh tế khác:Năm 2007, doanh số
thu nợ của Ngân hàng là 225.411 triệu đồng, tăng 59.918 triệu đồng với tỉ lệ tăng là 36,21% so với năm 2006. Trong đó doanh số thu nợ của thành phần kinh tế khác chiếm tỉ trọng là 14% trong cơ cấu doanh số thu nợ năm 2007. Đến năm
2008, doanh số thu nợ của thành phần kinh tế khác là 245.222 triệu đồng, tăng
19.811 triệu đồng tương ứng với tỉ lệ tăng là 8,79% so với năm 2007. Về cơ cấu tỉ trọng trong tổng doanh số thu nợ thì doanh số thu nợ của thành phần kinh tế khác
giảm xuốngmức 12% trong doanh số thu nợ.
Như vậy, tình hình thu nợ của Ngân hàng INDOVINA – Cần Thơ nhìn
chung đã có những bước tiến so với năm trước. Điều này chứng tỏ hoạt động của
Ngân hàng ngày càng đi vào ổn định và đạt hiệu quả trong công tác thu nợ nhằm đảm bảo cho đồng vốn quay vòng nhanh, nâng cao hiệu quả hoạt động trong kỳ
tiếp theo. Nguyên nhân của sự gia tăng này là do ngân hàng có đội ngũ cán bộ tích cực trong việc thu hồi nợ đến hạn; đời sống người dân ngày càng ổn định
doanh ứng phó tốt với sự thay đổi của mơi trường và có tầm nhìn chiến lược nên tình hình hoạt động kinh doanh của mình nên hoạt động ngày càng hiệu quả. Họ không những tăng được lợi nhuận, trả được nợ của Ngân hàng mà cịn tính đến
việc mở rộng quy mô và tăng năng lực sản xuất. Chi nhánhcần phát huy hơn nữa khả năng thu hồi nợ nhằm làm giảm nợ quá hạn cũng là giảm rủi ro trong kinh doanh.
Nhìn chung sự gia tăng doanh số thu nợ là do Ngân hàng có chính sách thu hồi nợ đúng đắn và thẩm định tốt các dự án đầu tư cho vay có đảm bảo thế chấp,cầm cố tài sản. Bên cạnh đó, thái độ phục vụ của nhân viên tín dụng ân cần
quan tâm đến khách hàng, chủ động nhắc nhở khách hàng khi các khoản nợ sắp đến hạn. Vì vậy, Ngân hàng đảm bảo các nguồn thu vững chắc để thu hồi nợ.