ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn:Bộ phận Tín dụng – PGD Phước Thới)
GVHD: ThS. Nguyễn Ngọc Lam - 43 - SVTH: Bùi Thuý Nhanh Chỉ tiêu
NĂM CHÊNH LỆCH
2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009
S.tiền % S.tiền % S.tiền % S.tiền % S.tiền %
Cho vay hộ SXKD 203.931 96,69 236.443 97,71 263.800 97,63 32.512 15,94 27.357 11,57
Cho vay DNTN 2.257 1,07 1.355 0,56 1.547 0,57 (902) (39,96) 192 14,17
Cho vay khác 4.724 2,24 4.186 1,73 4.845 1,79 (538) (11,39) 659 15,74
Cho vay hộ sản xuất kinh doanh
Từ bảng 5 ta thấy doanh số cho vay hộ sản xuất kinh doanh chiếm gần như tuyệt đối so với các loại hình cho vay khác với số tiền mà ngân hàng cho vay lần lượt là 203.931, 236.443, 263.800 triệu đồng, tương ứng với 96,69%, 97,71% và 97,63% trong cơ cấu cho vay theo đối tượng. Như đã phân tích ở phần trên thì hộ sản xuất kinh doanh ở đây chủ yếu là những hộ nông dân làm nông nghiệp, những đối tượng này là khách hàng vay chủ yếu của ngân hàng. Mặc dù Cần Thơ là TP trực thuộc Trung ương nhưng ở các quận như Cờ Đỏ, Ơ Mơn người dân vẫn có nguồn thu nhập chủ yếu từ sản xuất nơng nghiệp, nằm ở quận Ơ Mơn, PGD Phước Thới hoạt động chủ yếu phục vụ nhu cầu của thành phần kinh tế này.
Cho vay doanh nghiệp tư nhân
Bên cạnh cho vay đối với hộ sản xuất kinh doanh, ngân hàng còn cho vay đối với doanh nghiệp tư nhân, đây là một bộ phận chiếm tỉ lệ rất nhỏ trong các đối tượng cho vay của ngân hàng, chủ yếu ngân hàng cho vay để sản xuất kinh doanh, dịch vụ, qua các năm từ 2008 đến 2010 ứng với số tiền cho vay lần lượt là 2.257 chiếm 1,07%, năm 2009 là 1.355 chiếm 0,56% và 1.547 triệu đồng váo năm 2010 chiếm 0,57% trong cơ cấu cho vay theo đối tượng. Đối tượng này luôn chiếm tỉ lệ nhỏ trong các đối tượng cho vay của ngân hàng là do các nguyên nhân sau:
- Quận Ơ Mơn là một quận nằm xa trung tâm TP, đời sống chủ yếu của người dân từ lâu là sản xuất nông nghiệp.
- Đa phần người dân đã quen với sản xuất nơng nghiệp, có thu nhập chủ yếu từ đồng ruộng, khơng có mặt bằng và trình độ cần thiết để có thể chuyển sang loại hình kinh doanh là doanh nghiệp tư nhân.
- Xu hướng sản xuất kinh doanh, dịch vụ bắt đầu phát triển nhưng cần có thời gian để có thể chuyển đổi.
Cho vay khác
Ngồi việc cho vay đối với hộ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân, ngân hàng TMCP Phương Đông - Chi nhánh Tây Đơ - PGD Phước Thới cịn thực hiện cho vay khác như: Cho vay để tiêu dùng, cầm cố sổ tiết kiệm và cho vay mua ô tô, cho vay du học…
GVHD: ThS.Nguyễn Ngọc Lam - 44 - SVTH: Bùi Thuý Nhanh
Nhìn chung, qua các năm doanh số cho vay khác tăng giảm không đều. Cụ thể năm 2008 doanh số cho vay là 4.724 triệu đồng chiếm tỷ lệ 2,24% đến năm 2009 doanh số cho vay là 4.186 triệu đồng chiếm 1,73% giảm 538 triệu tương đương giảm 11,39% so với năm 2008, sang năm 2010 doanh số cho vay là 4.845 triệu đồng chiếm tỷ lệ 1,79% (tăng 659 triệu đồng tương đương với 15,74% so với năm 2009). Sở dĩ có sự tăng giảm trong cho vay khác là do xu hướng của nền kinh tế, lạm phát cao vào năm 2008, giá cả hàng hóa trở nên đắt đỏ hơn, chính vì thế người dân bắt đầu thắt chặt tiêu dùng hơn nên doanh số cho vay không tăng trong năm 2009 và năm 2010. Trong loại hình cho vay này thì cho vay tiêu dùng và mua ô tô là chủ yếu, đây là một trong những thế mạnh của ngân hàng Phương Đơng, hình thức cho vay này đã ra đời và tồn tại rất lâu, được xem là một hình thức cho vay tiên phong của ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tây Đô – PGD Phước Thới.
203.931 2.257 4.724 236.443 1.355 4.186 263.800 1.547 4.845 0 100.000 200.000 300.000
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
ĐVT: Triệu đồng
Hộ SXKD DN Tư nhân Cho vay khác
Hình 6: BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN DOANH SỐ CHO VAY THEO ĐỐI TƯỢNG TẠI PGD PHƯỚC THỚI QUA 3 NĂM TẠI PGD PHƯỚC THỚI QUA 3 NĂM
Tóm lại, ta có thể thấy rằng đối tượng vay chủ yếu của ngân hàng là những hộ sản xuất kinh doanh với mục đích chính là sản xuất nơng nghiệp, bên cạnh đó thì đối tượng khác vay để tiêu dùng, phục vụ tiêu dùng cũng chiếm tỉ trọng cao trong doanh số cho vay của ngân hàng. Dựa vào doanh số cho vay của những năm vừa qua ta có thể xác định được xu hướng đó vẫn cịn tiếp tục trong những năm tới với sự ưu tiên nhất là cho đối tượng là hộ sản xuất kinh doanh.
4.3. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH THU NỢ 4.3.1. Doanh số thu nợ theo thời hạn
Nếu như doanh số cho vay phản ánh quy mơ tín dụng của Ngân hàng thì doanh số thu nợ là chỉ tiêu thể hiện khả năng đánh giá, kiểm tra khách hàng trong mục đích sử dụng vốn của cán bộ tín dụng, nó phản ánh hiệu quả hoạt động của Ngân hàng
Trong hoạt động kinh doanh của mình, PGD Phước Thới ln thực hiện phương châm chất lượng, an tồn và hiệu quả trong cơng tác chỉ đạo điều hành, phân công trách nhiệm cụ thể, mỗi cán bộ tín dụng phụ trách thu nợ một khu vực, thường xuyên kiểm tra uốn nắn kịp thời nên đã đạt được kết quả khá tốt trong công tác thu nợ.
-Thu nợ Ngắn hạn: Nhìn chung qua các năm tình hình thu nợ ngắn hạn có sự
biến động. Cụ thể: năm 2008 doanh số thu nợ ngắn hạn là 160.980 triệu đồng chiếm tỷ lệ 76,5% trong cơ cấu. Đến năm 2009 doanh số thu nợ là 157.800 triệu đồng chiếm 66,40%, giảm 3.180 triệu đồng tương đương giảm 1,98% so với năm 2008. Nguyên nhân chính là do nguồn vốn ngân hàng bỏ ra chủ yếu đầu tư vào các ngành như: sản xuất nông nghiệp, nuôi trồng thuỷ sản, khai thác và đánh bắt thuỷ sản,…đây là ngành phụ thuộc nhiều vào thời tiết, theo mùa vụ nên cơng tác thu nợ gặp nhiều khó khăn chưa kể đến dịch bệnh kéo dài làm cho các hộ nuôi trồng thủy sản, sản xuất không hiệu quả nên đã không thu hồi được vốn gây ảnh hưởng đến công tác thu nợ của ngân hàng. Đến năm 2010 doanh số thu nợ ngắn hạn đạt 183.033 triệu đồng chiếm 69,01%, tăng so với năm 2009 ( tăng 15,99% so với năm 2009), điều này cho thấy cơng tác thẩm định cho vay của cán bộ tín dụng đạt hiệu quả, thu nợ đúng thời điểm, mùa vụ. Ngoài ra do đặc điểm của cho vay ngắn hạn có vịng vay vốn nhanh, khoản vay phát sinh nhanh chóng và được thu hồi trong năm và khoản tiền vay thường nhỏ nên công tác thu hồi nợ diễn ra thuận lợi hơn.