6. Kết cấu luận văn
1.3.1 Các nhân tố khách quan
a. Môi trường kinh tế
Bất kỳ một ngành hoạt động nào cũng đều chịu ảnh hưởng trực tiếp từ điều kiện kinh tế. Cơng nghiệp thẻ tín dụng cũng vậy, nó chịu ảnh hưởng trực tiếp từ
mức thu nhập của người dân cũng như nhu cầu về tiêu dùng hàng hố dịch vụ trong xã hội. Ngồi ra, mức độ phát triển của thị trường tài chính, đặc biệt là lĩnh vực thanh toán cũng ảnh hưởng rất lớn đến sự phát triển của lĩnh vực thẻ tín dụng.
b. Mơi trường xã hội, văn hố
Thẻ là một phương tiện thanh toán khơng dùng tiền mặt do đó thói quen hay tâm lý ưa thích sử dụng tiền mặt sẽ ảnh hưởng rất lớn sự phát triển của thẻ thanh toán. Ở các nước đang phát triển, thói quen này cịn khá phổ biến, do đó cần có những giải pháp để hạn chế tỷ lệ sử dụng tiền mặt trong thanh tốn, kích thích sự phát triển của thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Ngồi ra, cơ cấu dân số hay tỷ lệ thành thị/nông thôn cũng ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ thẻ tín dụng nói riêng.
c. Môi trường khoa học cơng nghệ
Lĩnh vực thanh tốn thẻ được ra đời dựa trên nền tảng khoa học kỹ thuật cao. Từ việc sản xuất thẻ đảm bảo an toàn và bảo mật, những máy móc thiết bị phục vụ cho việc thanh toán thẻ cho đến những hệ thống thực hiện xử lý nghiệp vụ thẻ, tất cả đều yêu cầu một hàm lượng công nghệ rất cao. Hơn thế nữa, việc đa dạng hoá các kênh tiếp cận dịch vụ thẻ hiện đại như SMS, mobile, internet… cũng đòi hỏi sự phát triển của lĩnh vực viễn thông, hạ tầng mạng…
d. Môi trường pháp lý
Việc ban hành một hành lang pháp lý thống nhất, đồng bộ sẽ tạo điều kiện tích cực cho hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của các ngân hàng, từ đó giúp họ chủ động trong việc đưa ra những chiến lược kinh doanh của mình.
e. Nhân tố thuộc về khách hàng
- Khả năng tài chính của khách hàng
Khả năng tài chính của khách hàng có ảnh hưởng trực tiếp đến nguồn trả nợ ngân hàng của khách hàng. Nếu khách hàng có tình hình tài chính tốt sẽ là điều kiện để khách hàng có thể trả gốc và lãi cho ngân hàng đầy đủ và đúng hạn.
- Tư cách, đạo đức của khách hàng vay vốn
Đây là rủi ro lớn nhất đối với dịch vụ thẻ tín dụng. Với đặc điểm là sản phẩm tín dụng cung cấp cho đối tượng là các khách hàng cá nhân nên số lượng khách
hàng là rất lớn. Do đó việc kiểm sốt khách hàng gặp nhiều khó khăn và với số lượng khách hàng đa dạng rộng khắp như vậy thì khơng thể tránh khỏi trường hợp khách hàng có tư cách đạo đức khơng tốt, chây ì, lừa đảo, bất hợp tác đối với ngân hàng. Điều này dẫn đến rủi ro tín dụng và ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng của ngân hàng.