6. Kết cấu luận văn
1.3.2 Các nhân tố chủ quan
a. Chiến lược hoạt động và chính sách của ngân hàng
Chiến lược hoạt động và chính sách của ngân hàng là hệ thống các chủ trương, định hướng quy định chi phối hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng do hội đồng quản trị ngân hàng đưa ra nhằm sử dụng hiệu quả nguồn vốn để tài trợ cho các chủ thẻ tín dụng phù hợp với luật và các quy định của NHNN. Nếu ngân hàng có chiến lược hoạt động và chính sách tạo thuận lợi cho phát triển dịch vụ thẻ tín dụng thì dịch vụ thẻ tín dụng tại ngân hàng đó sẽ phát triển và ngược lại.
Ngồi ra, để có thể thành cơng, các ngân hàng cần có chiến lược marketing đúng đắn, phù hợp. Để có thể thu hút được khách hàng, các ngân hàng cần không ngừng mở rộng các kênh phân phối thẻ qua việc liên kết với các đối tác để phát hành thẻ (các trường đại học, các siêu thị, nhà hàng…); tăng cường quảng bá cho sản phẩm thẻ của mình trên các phương tiện truyền thông; cải tiến thương hiệu thẻ để thẻ dễ được khách hàng ghi nhớ hơn…
b. Quy trình và thủ tục trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng
Quy trình và thủ tục trong hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng là quy định về các bước cần thiết phải thực hiện trong q trình cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng từ khi bắt đầu cho đến khi kết thúc một giao dịch thuộc chức năng, nhiệm vụ của cán bộ tín dụng (CBTD) và lãnh đạo ngân hàng có liên quan.
Khâu quan trọng nhất ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng là phân tích trước khi cấp thẻ tín dụng, cấp thẻ tín dụng. Cơng việc này địi hỏi sự chặt chẽ, chính xác, có thực tế, nhưng cũng yêu cầu sự linh hoạt, nhạy cảm nghề nghiệp tránh phần nào những quyết định sai lầm, dẫn đến bỏ lỡ những cơ hội cấp thẻ tín dụng đối với các khách hàng tiềm năng. NHTM phải cân nhắc giữa tính
an tồn và tính sinh lời trong hoạt động kinh doanh, tuy nhiên, khi chọn được mục đích cụ thể thì cần có hướng đi đồng bộ trong tất cả các khâu của quy trình.
Quy trình và thủ tục trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng hợp lý sẽ giúp cho quá trình thực hiện diễn ra hiệu quả hơn, giảm bớt thời gian, chi phí, giảm thiểu tối đa rủi ro tín dụng.
c. Hệ thống tổ chức và phân bổ chi nhánh, máy ATM và điểm tiếp nhận thẻ
Hệ thống tổ chức và phân bổ chi nhánh, máy ATM và điểm tiếp nhận thẻ càng rộng khắp thì càng tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng. Ngân hàng cố gắng phát hành nhiều thẻ tín dụng nhưng khách hàng khơng thể sử dụng thẻ thì việc phát hành đó cũng khơng được coi là phát triển dịch vụ thẻ tín dụng. Do đó, song song với việc thu hút khách hàng, các NHTM cần tổ chức và phân bổ chi nhánh, máy ATM và điểm tiếp nhận thẻ rộng khắp để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
d. Năng lực đội ngũ nhân viên ngân hàng
Đội ngũ nhân viên là cầu nối giữa sản phẩm dịch vụ của ngân hàng và khách hàng. Họ phải là những người nắm bắt được các tính năng của dịng sản phẩm thẻ của ngân hàng mình, từ đó chuyển những tính năng đó thành những tiện ích để thuyết phục khách hàng. Để làm được như vậy, đội ngũ nhân viên cần được đào tạo bài bản, có kiến thức tốt về thẻ cũng như quy trình nghiệp vụ cũng như có kỹ năng bán hàng thành thục.
e. Vốn và công nghệ của ngân hàng
Việc phát hành và thanh tốn thẻ địi hỏi chi phí đầu tư rất lớn cho việc lắp đặt, vận hành các máy móc, thiết bị, hệ thống thanh tốn thẻ cũng như đầu tư cho công nghệ sản xuất thẻ hiện đại. Ngoài ra việc phát triển các kênh tiếp cận như SMS, mobile, internet… cũng đòi hỏi năng lực vốn cũng như công nghệ cao từ ngân hàng.