3. đẶC đIỂM đỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1 đặc ựiểm ựịa bàn nghiên cứu
3.1.2 đặc ựiểm ngân hàng VPBank tỉnh Thanh Hóa
Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng tỉnh Thanh Hóa tiền thân là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Các Doanh nghiệp Ngoài Quốc Doanh Việt Nam tỉnh Thanh Hóa (VPBank tỉnh Thanh Hóa) được thành lập năm 2007 theo Quyết số 127/Qđ-NHNN ngày 12/01/2007 của Thống ựốc Ngân hàng Nhà nước về việc Mở chi nhánh cấp I tại Thanh Hóa; VPBank tỉnh Thanh Hóa là chi nhánh cấp 1 của VPBank Việt Nam; địa chỉ tại 27 - 29 đại lộ Lê Lợi, phường Lam Sơn, thành phố Thanh Hóa. Nhiệm vụ chủ yếu là hoạt ựộng kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, tắn dụng, huy ựộng vốn, dịch vụ ngân hàng ựối với tất cả các thành phần kinh tế.
3.1.2.1 Cơ cấu tổ chức
VPBank chi nhánh Thanh Hóa là một chi nhánh cấp một của Ngân hàng VPBank Việt Nam nên cơ cấu tổ chức của chi nhánh tuân theo cơ cấu tổ chức chung của VPBank Việt Nam. Cơ cấu tổ chức ựược kết cấu theo các phòng ban chức năng (như hình 2). Mỗi phịng ban chức năng hoạt ựộng theo mảng nghiệp vụ riêng biệt như sau:
- Phịng phục vụ khách hàng: Có nhiệm vụ ựón tiếp và hướng dẫn các thủ tục vay vốn cho khách hàng, thường xuyên kiểm tra tình hình hoạt ựộng, sản xuất kinh doanh của khách hàng sau khi VPBank ựã cấp tắn dụng, ựôn ựốc thu hồi nợ, thường xuyên ựánh giá lại khách hàng vay vốn, ựề xuất chuyển món vay sang nợ khó ựịi. Nhân viên phịng phục vụ khách hàng có nhiệm vụ bán sản phẩm cho khách hàng bao gồm các sản phẩm về tiền gửi, tiền vay, bảo lãnh và các sản phẩm khác của VPBank.
- Ban quản lý tắn dụng (CA): Là nơi thực hiện thẩm ựịnh giá tài sản, thiết lập tờ trình, hợp ựồng, nhập xuất tài sản ựảm bảo, nhập và lưu hồ sơ của khách hàng, khâu cuối cùng trong giải ngân, thu nợ, gốc lãi khi ựến hạn. Hồ sơ về thanh toán quốc tế, mở LC.
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 39 - Phịng Kế tốn giao dịch: Là nơi chào ựón khách hàng, giới thiệu và bán chéo sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng, giải ựáp và hướng dẫn khách hàng sử dụng các tiện ắch về sản phẩm, thu thập thông tin khách hàng, thực hiện các nghiệp vụ liên quan ựến tiền gửi, rút tiền, chuyển tiền, phát hành séc và thanh toán séc, thực hiện việc giải ngân, thu vốn, thu lãi trên tài khoản tiền vay, thực hiện thu chi kiểm ựếm tiền mặt, thực hiện nghiệp vụ kho quỹ....Quản lý và tổ chức hạch toán thu nhập, chi phắ, quản lý giám sát việc thu chi ựúng tắnh chất, ựúng quy chế tài chắnh. Tổ chức quản lý theo dõi các loại tài sản cố ựịnh, công cụ lao ựộng, quản lý mạng máy tắnh, bảo mật số liệu.....Kiểm soát và lưu trữ hồ sơ kế toán giao dịch, vận hành máy tắnh của toàn chi nhánh ựảm bảo thơng suốt.
- Phịng Hành chắnh, tổ chức: Có nhiệm vụ trong công tác văn thư, hành chắnh lễ tân, bảo vệ, ựảm bảo phương tiện di chuyển, vận chuyển an toàn, tổ chức phát triển nguồn nhân lực, kế hoạch tổ chức quảng cáo...
- Các phòng giao dịch trực thuộc hoạt ựộng dưới sự chỉ ựạo của Ban giám ựốc chi nhánh. Tại các phòng giao dịch cũng hoạt ựộng theo chức năng nhiệm vụ ựộc lập của tổ kế toán giao dịch, tổ phục vụ khách hàng, tổ hành chắnh với chức năng nhiệm vụ như tại chi nhánh chắnh.
Hình 3.1: Cơ cấu tổ chức bộ máy của VPBank tỉnh Thanh Hóa
BAN GIÁM đỐC CHI NHÁNH
Phòng PVKH Phòng KTGD Phòng HC Ban QLTD Các phòng Giao dịch trực thuộc Tổ PVKH Tổ KTGD Tổ HC
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 40 Các phòng, ban của chi nhánh hoạt ựộng với chức năng nhiệm vụ riêng nhưng có sự gắn kết với các phòng ban khác, tại các phòng giao nhiệm vụ tới từng nhân viên bộ phận với trưởng phòng chịu trách nhiệm chắnh trước Ban giám ựốc thuộc phạm vi chức năng phịng mình.
Với sơ ựồ cơ cấu tổ chức phân theo các bộ phận chức năng ựã giúp cho việc chun mơn hóa kỹ năng, năng lực từng nhân viên giúp cho quản lý kiểm tra chặt chẽ ựược năng lực của ựội ngũ nhân viên sát nhất tuy nhiên với cơ cấu này cũng không tránh khỏi việc ựùn ựẩy, ỷ lại công việc cho các bộ phận khác.
VPBank Chi nhánh Thanh Hóa là ựơn vị trực thuộc của VPBank Việt Nam, hạch toán phụ thuộc, có con dấu riêng theo quy ựịnh của Ngân hàng Nhà Nước có chức năng, nhiệm vụ:
- Quản lý ựiều hành,chỉ ựạo hoạt ựộng kinh doanh của các chi nhánh trực thuộc vừa trực tiếp kinh doanh tại trụ sở .
- Thực hiện huy ựộng và quản lý vồn ngắn hạn, trung và dài hạn thông qua các sản phẩm dịch vụ tiền gửi, tiết kiệm ựối với tất cả các tầng lớp dân cư cũng như tổ chức kinh tế chinh trị xã hội trong và ngoài nước trên ựịa bàn ựồng bằng Việt Nam và ngoại tệ dưới nhiều hình thức linh hoạt
- Thực hiện cho vay và quản lý các khoản vay ngắn hạn, trung và dài hạn bằng tiền ựồng Việt Nam và ngoại tệ ựối với các tổ chức kinh tế và cá nhân trên ựịa bàn theo quy ựịnh của Ngân hàng Nhà nước.
- Thực hiện và quản lý nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh, thẻ thanh toán và các nghiệp vụ khác về ngoại tệ theo quy ựịnh của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
- Thực hiện nghiệp vụ kho quỹ, chấp hành tốt chế ựộ quản lý tiền tệ, kho quỹ của Ngân hàng Nhà nước và của VPBank thu chi tiền mặt, cân ựối ựiều hòa vốn với các chi nhánh, phòng giao dịch trên hệ thống VPBank.
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 41 - Cung cấp các dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng như dịch vụ thẻ atm, chuyển tiền trong và ngồi nước, bảo lãnh, L/C, két sắt, mơi giới, cầm cố chứng từ có giá, dịch vụ tư vấn, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ kiều hối và dịch vụ khác.
- Thực hiện các hình thức tuyên truyền quảng cáo trong phạm vi ựịa bàn hoạt ựộng, ựẩy mạnh công tác tiếp thị và phát triển khách.
- Thực hiện chế ựộ bảo mật nghiệp vụ Ngân hàng như bảo mật thông tin về khách hàng, bảo mật về các số liệu liên quan ựến tiền mặt tại Ngân hàng, bảng tổng kết tài sản và các thông tin khác theo quy ựịnh của hệ thống VPBank.
- Lập và thực hiện kế hoạch kinh doanh. Lập báo cáo cấp trên và các ban ngành ựịa phương theo quy ựịnh.
3.1.2.2 Trang thiết bị công nghệ
- Sử dụng phần mềm Ngân hàng lõi -corebanking của temenos giúp cho thời gian giao dịch với khách hàng ựược rút ngắn, an toàn, bảo mật.
- Hệ thống thẻ way4 của open way, công nghệ thẻ chip theo chuẩn emv, cùng hệ thống máy atm hiện ựại luôn ựáp ứng tốt nhất các nhu cầu giao dịch thẻ của khách hàng.
- Hệ thống bàn quầy, nhận diện thương hiệu ựẹp, hiện ựại.
3.1.2.3 Trình ựộ lao ựộng
VPBank tỉnh Thanh Hóa khai trương hoạt ựộng vào ngày 29/01/2007, khi mở cửa giao dịch tại ựịa chỉ 27-29 đại lộ Lê Lợi, Phường Lam Sơn, thành phố Thanh Hóa số lượng cán bộ nhân viên chỉ có 19 người. Cùng với việc phát triển và mở rộng quy mô hoạt ựộng, số lượng nhân sự của VPBank cũng tăng lên tương ứng.
đến 31/12/2010, tổng số nhân viên chi nhánh bao gồm các phòng giao dịch trực thuộc là 60 CBNV trong ựó 100% CBNV có ựộ tuổi dưới 40, khoảng 90% CBNV có trình ựộ ựại học.
Nhận thức ựược chất lượng ựội ngũ nhân viên chắnh là sức mạnh của ngân hàng. Chắnh vì vậy, những năm vừa qua VPBank ln quan tâm nâng cao chất
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 42 lượng công tác quản trị nhân sự. VPBank thường xuyên tổ chức các khố ựào tạo trong và ngồi nước nhằm nâng cao trình ựộ nghiệp vụ cho nhân viên.
3.1.2.4 Mạng lưới giao dịch
Với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ trong tóp ựầu của Việt Nam bên cạnh nhiệm vụ về phát triển ựa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng thì mở rộng mạng lưới là một trong những chủ trương luôn ựược coi trọng của ban ựiều hành ựể tăng thêm thị phần trên thị trường ựồng thời thu hút ựược lượng khách hàng rộng khắp trên cả nước giao dịch với ngân hàng. Nắm bắt ựược chủ trương về thế mạnh của mạng lưới hoạt ựộng trong những năm qua VPBank tỉnh Thanh Hố ựã khơng ngừng khai thác và mở rộng mạng lưới ựáp ứng nhu cầu về hoạt ựộng của chi nhánh.
Tắnh ựến 31/12/2010, VPBank tỉnh Thanh Hóa có 3 PGD và 1 trụ sở chi nhánh, trụ sở và các phòng giao dịch ựều ựặt tại các vị trắ trung tâm Thành phố, thị xã của tỉnh nhà, số lượng nhân viên lên tới hơn 60 nhân viên, ựiều ựó góp phần ựưa những thơng tin về VPBank ựến gần hơn với cơng chúng.
Hình 3.2: Mạng lưới giao dịch của VPBank tỉnh Thanh Hóa
3.1.2.5 Tình hình hoạt ựộng kinh doanh của VPBank tỉnh Thanh Hóa
Trong những năm qua (2007 ựến nay) VPBank tỉnh Thanh Hóa ựã tận dụng thuận lợi, khắc phục khó khăn ựể góp phần vào lộ trình phát triển chung của khối ngân hàng trên ựịa bàn và kinh tế xã hội tỉnh nhà. Với mục tiêu không ngừng hỗ trợ các thành phần kinh tế trong hoạt ựộng sản xuất
VPBank tỉnh Thanh Hoá 31 CBNV PGD Bỉm Sơn 15 CBNV PGD Nguyễn Trãi 7 CBNV PGD Sầm Sơn 7 CBNV
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 43 kinh doanh, Ngân hàng ựã liên tục khai thác nguồn vốn, ựa dạng hóa các hình thức huy ựộng vốn, mở rộng và nâng cấp mạng lưới tạo ra nguồn vốn ựủ lớn cung ứng kịp thời nguồn vốn tắn dụng cho các doanh nghiệp, cá nhân trên ựịa bàn tỉnh nhà phát triển sản xuất kinh doanh, không ngừng mở rộng các loại hình dịch vụ, khai thác nguồn ngoại tệ ựáp ứng kịp thời cho nhu cầu xuất nhập khẩu và cung ứng ngoại tệ cho các doanh nghiệp trên ựịa bàn. Một số kết quả chắnh về tình hình hoạt ựộng của VPBank tỉnh Thanh Hóa như sau:
- Huy ựộng vốn
Tắnh ựến 31/12/2010 VPBank chi nhánh Thanh Hóa ựã có tổng nguồn vốn ựạt 335 tỷ ựồng, tăng 11 tỷ ựồng so với năm 2009, ựạt 5% so với kế hoạch giao năm 2010 của Ban Tổng giám ựốc VPBank và chiếm khoảng 1,82 % trên tổng nguồn vốn huy ựộng của các Ngân hàng thương mại trên ựịa bàn tỉnh (18.367 tỷ ựồng). Trong ựó nguồn nội tệ ựạt 313 tỷ ựồng, nguồn ngoại tệ ựạt 22 tỷ ựồng, tiền gửi dân cư ựạt 308 tỷ ựồng chiếm 92% trên tổng nguồn vốn huy ựộng. Năm 2010 là một năm thị trường tài chắnh có sự biến ựộng mạnh, ựặc biệt là dịp cuối năm 2010 ựiều ựó làm ảnh hưởng ựến công tác huy ựộng nguồn vốn của các ngân hàng tuy nhiên VPBank tỉnh Thanh Hóa cũng ựã giữ và tăng trưởng nguồn vốn huy ựộng, sự biến ựộng ựược thể hiện tại bảng 3.1:
Bảng 3.1: Kết quả huy ựộng vốn của VPBank tỉnh Thanh Hoá
Năm 2007 2008 2009 2010
Tổng nguồn vốn huy ựộng (tỷ ựồng) 137 288 324 335
Tăng, giảm (tỷ ựồng) 151 36 11
Tốc ựộ tăng, giảm (%) 110,22 12,50 3,40
Nguồn: Bảng cân ựối kế tốn của VPBank Thanh Hóa các năm
Qua bảng số liệu về kết quả huy ựộng vốn của VPBank tỉnh Thanh Hoá qua các năm cho ta thấy nguồn vốn huy ựộng của chi nhánh từ năm 2007 ựến nay có sự tăng giảm rõ rệt như năm 2008 nguồn vốn tăng 151 tỷ ựồng tương
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 44 ựương với 110,22% so với năm 2007. Năm 2009 nguồn vốn tăng 36 tỷ ựồng tương ựương với 12,5% so với năm 2008. Năm 2010 nguồn vốn tăng 11 tỷ ựồng tương ựương với 3,4% so với năm 2009. Như vậy mặc dù nguồn vốn qua các năm ựều tăng tuy nhiên tốc ựộ tăng giảm mạnh ựặc biệt là năm 2010 một phần do cơ chế lãi suất, sự biến ựộng của thị trường phần do sản phẩm của VPBank chưa có sự ựa dạng ựể thu hút khách hàng.
VPBank tỉnh Thanh Hóa ựã ựi những bước ựi vững chắc với sự nghiệp phát triển toàn diện trên các mặt huy ựộng vốn, tăng trưởng ựầu tư và nâng cao chất lượng tắn dụng và các hoạt ựộng khác. đặc biệt các Phòng giao dịch với vị trắ nằm trung tâm thị xã lớn của tỉnh, nơi có nhiều nhà máy, xắ nghiệp lớn và cũng là nơi tập trung ựông dân cư nên từ năm 2007 ựến nay, các phịng giao dịch ựã góp phần vào tăng trưởng các chỉ tiêu kinh doanh của chi nhánh Thanh Hoá. Trong cơng tác huy ựộng vốn dân cư thì việc mở phịng giao dịch tạo thuận lợi trong công tác huy ựộng nguồn vốn từ dân cư. Có thể ựánh giá hiệu quả của cơng tác huy ựộng vốn tại các phịng trong mạng lưới hoạt ựộng của VPBank tỉnh Thanh Hoá qua số liệu 3.2:
Bảng 3.2: Nguồn vốn huy ựộng dân cư của các phòng giao dịch năm 2010
Chỉ tiêu Trụ sở chi nhánh PGD Bỉm Sơn PGD Nguyễn trãi PGD Sầm Sơn Tổng cộng
1. Tiền gửi dân cư (tỷ ựồng) 156 82 39 31 308 2. Số lượng khách hàng gửi
tiết kiệm (khách hàng) 993 653 261 344 2,251 3. Tiền gửi bình quân của 1
KH (tỷ ựồng) 0,157 0,126 0,149 0,090 0,137
Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt ựộng của các phịng giao dịch của VPBank Thanh Hóa
Qua bảng số liệu trên ta có thể thấy, phịng giao dịch Bỉm Sơn ựặt tại thị xã Bỉm Sơn nơi có nhà máy Xi măng Bỉm Sơn, Cơng ty Lắp ráp Ơ tơ, chi nhánh Công ty may 10, công ty lilama và một số cơng ty lớn khác, ngồi ra trên ựịa bàn thị xã tập trung nhiều cơ sở kinh doanh buôn bán, thu nhập và ựời sống của dân
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 45 cư thuộc vào mức khá giả. Lượng khách hàng tham gia gửi tiền với số lượng tương ựối lớn 653 khách hàng so với tổng nguồn vốn huy ựộng ựược là 82 tỷ ựồng, bình quân mức gửi của một khách hàng là 126 trự/1 người.
PGD Sầm Sơn có ựặc trưng là thị xã du lịch biển nên hoạt ựộng huy ựộng dân cư sôi ựộng trong những tháng hè do dân cư kinh doanh bn bán từ loại hình dịch vụ này, lượng khách hàng gửi vào ngân hàng là 344 khách hàng ựông hơn tại PGD Nguyễn trãi. Tuy nhiên mức gửi bình quân trên một khách hàng lại thấp nằm ở mức 90trự/01 khách hàng, ựiều ựó cho thấy thu nhập của dân cư tại ựịa bàn này còn thấp, chưa ựồng ựều.
đối với thành phố Thanh Hố nơi có trụ sở chi nhánh và PGD Nguyễn trãi, nơi ựây tập trung nhiều khu công nghiệp, công ty, nhà máy xắ nghiệp hoạt ựộng với quy mô lớn, dân cư có mức thu nhập cao hơn các vùng khác của tỉnh tuy nhiên trên ựịa bàn thành phố mức ựộ cạnh tranh gay gắt hơn do có nhiều ngân hàng với chế ựộ khác nhau. So với PGD Bỉm Sơn thì mức gửi bình quân của dân cư gửi tiền cao hơn từ 149 trự ựến 157 trự trên một khách hàng ựiều ựó cho thấy mức bình qn dân cư gửi tiền trên ựịa bàn thành phố cao hơn các vùng lân cận.
Có thể nói mạng lưới hoạt ựộng của các phòng giao dịch là rất quan trọng, so với tổng nguồn huy ựộng các phòng giao dịch chiếm tỷ lệ lên tới 50% tổng nguồn. Trong thời gian tới chi nhánh cần khảo sát ựịa bàn mở thêm phòng giao dịch ở các vùng tiệm cận thành phố mở rộng mạng lưới hoạt ựộng thu hút nguồn vốn dân cư hiệu quả hơn. Không chỉ dừng lại ở nghiệp vụ huy ựộng vốn mà kết quả hoạt ựộng ựến năm 2010 của các phòng giao dịch ựều ựạt dương, ựóng góp một phần lợi nhuận