4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
4.1 Thực trạng huy ựộng vốn dân cư tại VPBank tỉnh Thanh Hóa
4.1.4 điểm mạnh và ựiểm yếu trong huy ựộng vốn dân cư của VPBank
Thanh Hóa
4.1.4.1 điểm mạnh
Nhận thức ựược tầm quan trọng của nguồn vốn huy ựộng dân cư do nguồn vốn này có tắnh ổn ựịnh cao từ ựó Ngân hàng chú trọng và tìm hiểu các biện pháp ựể ựẩy mạnh huy ựộng nguồn vốn này. Chắnh vì vậy chi nhánh VPBank tỉnh Thanh Hoá ựã ựạt ựược một số thành tựu ựáng kể sau:
Tiền gửi dân cư có mức tăng trưởng khá, qua các năm nguồn vốn huy ựộng dân cư có tăng về số tuyệt ựối tuy nhiên tốc ựộ tăng còn khiêm tốn. đặc biệt năm 2008 tăng 151 tỷ ựồng tương ựương 117,97% so với năm 2007. đạt ựược kết quả này là do VPBank tỉnh Thanh Hóa ựã làm tốt cơng tác marketing ựể giữ khách hàng truyền thống ựồng thời thu hút khách hàng mới hơn nữa năm 2008 mức ựộ cạnh tranh trên ựịa bàn chưa cao. Sang năm 2009 và năm 2010 mức ựộ cạnh tranh giữa các Ngân hàng trên ựịa bàn diễn ra gay gắt hơn bởi các chế ựộ, chắnh sách chăm sóc và lãi suất cạnh tranh ựặc biệt năm 2010 khi trên ựịa bàn tỉnh có thêm 5 Ngân hàng cổ phần mới mở ựưa tổng số Ngân hàng cấp 1 trên ựịa bàn lên 21 ngân hàng. Mặc dù VPBank cũng ựã có những chắnh sách ưu ựãi về chăm sóc và lãi suất tuy nhiên khách hàng vẫn không mặn mà gửi tiền vào Ngân hàng phần vì do thị trường vàng, ngoại tệ, nhà ựất sôi ựộng hơn, sinh lời cao hơn nên lượng tiền tăng lên trong 2 năm 2009 và 2010 là chưa cao.
đã kịp thời ựiều chỉnh lãi suất ngoại tệ và ựẩy nhanh tốc ựộ tăng trưởng tiền gửi bằng ngoại tệ vào những năm gần ựây.
VPBank Thanh Hóa có hệ thống mạng lưới tương ựối rộng trên ựịa bàn, với số lượng 4 ựiểm giao dịch ựã ựáp ứng phần nào nhu cầu thanh toán, giao dịch của khách hàng trên ựịa bàn.
VPBank ựang từng bước ựa dạng hóa các hình thức huy ựộng tiền gửi dân cư. Trước tiên, Ngân hàng ựã ựa dạng hóa các kỳ hạn gửi tiền chi tiết từ
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 89 kỳ hạn 1 tuần, 2 tuần, 3 tuần ựến các kỳ hạn theo tháng, năm, ựa dạng các loại tiền gửi, ngoài huy ựộng VNđ, ngân hàng còn huy ựộng usd và eur, ựồng thời ựa dạng các sản phẩm tiền gửi như tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ, huy ựộng thông qua kỳ phiếu, bên cạnh ựó nhân dịp sinh nhật Ngân hàng, chi nhánh hay Lễ, Tết, chi nhánh cũng ựã có những chương trình khuyến mãi hấp dẫn tạo cho khách hàng nhiều sự lựa chọn khác nhau nâng cao năng lực cạnh tranh với các tổ chức tài chắnh khác trong việc huy ựộng tiền nhàn rỗi từ dân cư.
Chi nhánh VPBank tỉnh Thanh Hóa ựã sử dụng linh hoạt trong việc sử dụng công cụ lãi suất, quà tặng ựể thu hút tiền gửi dân cư. đặc biệt năm 2010 với cùng một mức lãi suất ở tất cả các kỳ hạn cũng ựã giúp chi nhánh giữ chân ựược khách hàng hiện có ựồng thời thu hút thêm nguồn vốn mới tuy nhiên với sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt giữa các Ngân hàng trên ựịa bàn chi nhánh cũng ựã có nhiều nỗ lực từ phắa cán bộ nhân viên trong việc marketing với khách hàng, phần nào tạo dựng lòng tin cho khách hàng khi ựến giao dịch với Ngân hàng. đặc biệt ựợt phát hành kỳ phiếu cuối năm 2010 với lãi suất trả trước hấp dẫn cũng ựã thu hút ựược một lượng vốn ựáng kể 11,8 tỷ góp phần tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi của Ngân hàng.
Nguồn vốn chủ yếu của dân cư nên có tắnh ổn ựịnh cao tuy nhiên vẫn chưa ựáp ứng ựủ nhu cầu kinh doanh của chi nhánh trong việc sử dụng nguồn vốn ựể cho vay.
VPBank tỉnh Thanh Hóa cũng rất chú trọng ựến việc mở rộng mạng lưới chi nhánh của mình, hiện tại chi nhánh cũng ựã có 3 ựiểm giao dịch tập trung ở những nơi ựông dân cư, thị xã trọng ựiểm của tỉnh Bỉm Sơn và Sầm Sơn, tuy nhiên mức ựộ hiệu quả vẫn tập trung ở ựịa bàn thành phố nơi dân cư có mức thu nhập khá hơn và thói quen giao dịch ngân hàng cao hơn các vùng lân cận. Với mạng lưới giao dịch ựứng ựầu trong khối ngân hàng cổ phần VPBank cũng ựã tạo ựược hình ảnh tới cơng chúng nhiều hơn ựiều ựó tạo
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 90 ựiều kiện thu hút nguồn tiền gửi dân cư khá lớn và góp phần vào việc tăng trưởng nguồn vốn của chi nhánh
Bên cạnh dó chi nhánh cịn chú trọng ựào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên, thường xuyên cử cán bộ ựi ựào tạo theo chương trình ựào tạo của hội sở về chuyên môn nghiệp vụ, kỹ năng giao tiếp, kỹ năng marketing
Cơng nghệ tin học hiện ựại, an tồn, bảo mật. Sử dụng phần mềm Ngân hàng lõi Ờ corebanking của termenos giúp cho thời gian giao dịch với khách hàng ựược rút ngắn, an toàn, bảo mật.
4.1.4.2 điểm yếu
Mặc dù ựạt ựược những kết quả ựáng khắch lệ nhưng công tác huy ựộng vốn của VPBank tỉnh Thanh Hóa vẫn bộc lộ những hạn chế ựó là:
Sản phẩm huy ựộng chưa có tắnh ựa dạng như những ngân hàng khác, mới chỉ dừng lại ở 5 sản phẩm trong khi các ngân hàng khác có tới 10 ựến 12 sản phẩm.
Loại ngoại tệ huy ựộng chưa ựa dạng do chi nhánh mới chỉ áp dụng huy ựộng ngoại tệ usd.
Cơ cấu vốn chưa hợp lý, tỷ trọng vốn tiết kiệm không kỳ hạn chiếm tỷ trọng nhỏ, tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ trọng lớn. Vốn trung và dài hạn có chiều hướng giảm mạnh ựiều ựó làm ảnh hưởng ựến cơ cấu sử dụng vốn kinh doanh của chi nhánh. Cụ thể, tỷ lệ về dư nợ cho vay trên số dư huy ựộng có những năm ựang chiếm tới 188,06% ựiều ựó cho thấy chi nhánh thường xuyên phải vay vốn ựiều hòa từ hội sở ựể kinh doanh trong khi nguồn vốn này chi nhánh phải trả với lãi suất cao vì vậy hiệu quả kinh doanh thấp do chênh lệch từ lãi vay bị thu hẹp.
Dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt qua Ngân hàng rất có lợi cho Ngân hàng vì thơng qua cơng tác thanh tốn VPBank sẽ tạo thêm ựược nguồn vốn không phải trả lãi hoặc trả lãi thấp, nhưng do công tác thanh tốn này cịn nhiều hạn chế, chưa phổ cập, người dân vẫn chưa hiểu biết nhiều hay do thói
Trường đại học Nơng Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 91 quen, do tâm lý thắch tiền mặt còn khá lớn nên dịch vụ này ựang còn hạn chế. Bên cạnh ựó là hạn chế về việc tiếp thị rộng các ựối tượng khách hàng.
Hệ thống cây, pos ựôi khi vẫn bị trục trặc như lỗi ựường truyền, nuốt thẻ của khách hàng. Hiện tại hệ thống VPBank mới liên minh thanh toán với hệ thống ngân hàng TMCP ựiều ựó cũng gây cản trở cho khách hàng khi tham gia giao dịch.
Thủ tục hồ sơ giao dịch với VPBank chưa ựược nhanh gọn, khách hàng ựa phần chưa hài lòng do thủ tục ựang còn cứng nhắc, khách hàng phải kê khai nhiều giấy tờ. Chế ựộ chăm sóc khách hàng của ngân hàng cũng ựang còn hạn chế so với các ngân hàng khác, chưa ựảm bảo tắnh cạnh tranh và thuyết phục khách hàng.