PHẦN II : NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢNGHIÊN CỨU
2.1 Tổng quan vềNgân hàng Thương mại cổphần KỹThương Việt Nam Chi nhánh
2.1.4 Tổchức bộmáy quản lí
Techcombank Huếbao gồm một Chi nhánh và 1 phịng giao dịch có bộmáy tổ chức theo sơ đồsau:
Sơ đồ5. Tổchức bộmáy quản lí
Chức năng, nhiệm vụcủa các bộphận
Ban giám đốc:
Bao gồm 1 Giám đốc, 1 Phó Giám Đốc
•Giám đốc chi nhánh: là người lãnhđạo cao nhất của chi nhánh, điều hành
tồn bộhoạt động của chi nhánh trong đó có hiệu quảhoạt động và chất lượng dịch vụ là rất quan trọng. Bên cạnh đó, giám đốc cũng làm nhiệm vụchỉ đạo công tác phát triển kinh doanh của chi nhánh theo chính sách chung của Ngân hàng, phụtrách cơng tác kếtốn, kho quỹvà thanh tốn trong nước, chịu trách nhiệm quản lý, đào tạo nhân viên và phát triển đội ngũ kếcận. Đồng thời, chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc vềhoạt động của chi nhánh an tồn, hiệu quả, tn thủpháp luật.
•Phó giám đốc: Hỗtrợgiám đốc chi nhánh điều hành các hoạt động của chi
nhánh theo sựphân công trong Ban giám đốc và trực tiếp thực thi các nhiệm vụ, quyền hạn theo sựphân quyền hayủy quyền của Tổng giám đốc. Chịu trách nhiệm trước Giám đốc chi nhánh và Tổng giám đốc vềnhiệm vụvà cơng việc được giao.
Phịng DVKH
Thực hiện tiếp thị, hỗtrợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng vềcác sản phẩm dịch vụcủa Techcombank; làm đầu mối bán các sản phẩm dịch vụcủa Techcombank đến các khách hàng
•Tổchức thực hiện, kiểm sốt và quản lý cơng tác hạch tốn kếtốn, hoạt
động thanh tốn, cơng tác kho quỹtại chi nhánh.
•Là đầu mối tiếp đón và giới thiệu đến phòng/ ban chức năng của chi nhánh
hoặc đến các đơn vịtrong hệthống Techcombank những khách hàng là thểnhân pháp nhân có nhu cầu giao dịch với Techcombank.
•Lập các chứng từvềkếtốn, kho quỹphát sinh tại chi nhánh. Thực hiện việc
quản lý vàđảm bảo an tồn kho quỹ.
•Tổchức hạch tốn các giao dịch trên tài khoản của khách hàng tại chi nhánh. •Thực hiện các giao dịch tiết kiệm, các nghiệp vụgiao dịch Westerm Union,
các giao dịch vềthẻ, các giao dịch thanh tốn, chuyển tiền trong nước.
•Thực hiện việc quản lý hoạt động thu chi tiền mặt, quản lý các giấy tờcó giá,
hồsơ tài sản thếchấp và các tài sản đang lưu giữtrong kho quỹ.
•Thực hiện việc vận chuyển tiền, nộp tiền theo sự điều hành của Ban giám đốc
chi nhánh.
•Thực hiện việc quản lý, lưu trữchứng từ, sổsách, hồsơ, sốliệu vềcông tác
kếtoán vềkho quỹcủa chi nhánh và các đơn vịtrực thuộc.
•Thực hiện việc kiểm sốt và quản lý các nghiệp vịtrong phạm vi cấp phịng
theo quy chế, quy trình nghiệp vụcủa Techcombank.
•Giao dịch trực tiếp với khách hàng để: Tiếp nhận thông tin từkhách hàng,
hướng dẫn thủtục nghiệp vụvà tiếp thị, cung cấp sốliệu theo yêu cầu của khách hàng theo đúng quy định, giải đáp thắc mắc trong phạm vi quyền hạn, thực hiện rà sốt giao dịch, …
Phịng kinh doanh
Bộphận tín dụng doanh nghiệp
•Tổchức và thực hiện các hoạt động tiếp thịsản phẩm tín dụng, bảo lãnh,
thanh toán quốc tế đối với các khách hàng, đồng thời thực hiện công tác điều tra thị trường vềnhu cầu sản phẩm dịch vụngân hàng đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp.
•Bộphận tín dụng doanh nghiệp cũng có trách nhiệm nghiên cứu, xem xét,
thẩm tra đểtrính cấp có thẩm quyền các quyết định.
•Cho vay ngắn hạn đểbổsung vốn lưu động, hỗtrợxuất khẩu hoặc các nhu
cầu cần thiết khác.
•Cho vay trung và dài hạn để đổi mới kỹthuật, thiết bị, tăng cường năng lực
sản xuất, mởrộng hoặc đầu tư mới trong lĩnh vực xây dựng, cải tạo cơ sởhạtầng.
•Thực hiện các hình thức bảo lãnh cho khách hàng. •Các hồsơ chuyển tiền, thanh tốn ra nước ngồi.
Bộphận tín dụng cá nhân
•Các hoạt động tín dụng, bảo lãnh.
•Tiếp thịcác dịch vụchuyển tiền trong và ngồi nước. •Tổchức và thực hiện các chương trình bán lẻtại chi nhánh.
•Phối hợp với các phịng, ban có liên quan tại Hội sởvà các khối/ chi nhánh/
trung tâm trong công tác nghiên cứu thịtrường và phát triển các sản phẩm mới vềcác dịch vụnhân hàng cá nhân của Techcombank.
•Các dịch vụbán lẻkhác.
Bộphận Bảo hiểm
•Thực hiện tư vấn, kí kết hợp đồng Bảo hiểm •Xửlí các vấn đềphát sinh vềBảo hiểm
•Phối hợp, hỗtrợcác hoạt động của Phịng DVKH
Bộphận văn phịng
•Hỗtrợcho ban lãnhđạo cơng ty, quản lý cơng tác tổchức nhân sựvà quản lý
cơng tác văn phịng.
•Thực hiện các nhiệm vụliên quan đến vấn đềnhân sự, vệsinh cơ quan, đi lại
cho nhân viên, …và các nhiệm vụkhác trong bộphận văn phịng.
PGD Đơng Ba: Hoạt động của phòng giao dịch như một chi nhánh thu
2016 2017 2018 Giá trị% Giá trị% Giá trị%
So Sánh
2017/2016 2018/2017
2.1.5 Kết quảhoạt động kinh doanh của Techcombank trong giai đoạn 2016–2018
2.1.5.1 Thu nhập, chi phí và lợi nhuận của Techcombank trong giai đoạn 2016–2018 Đơn vị: Triệu đồng
Bảng 1: Thu nhập, chi phí và lợi nhuận của Techcombank trong giai đoạn 2016–2018
Chỉ tiêu +/- % +/- %
(1) Thu nhập 34666 100 38055 100 44537 100 3389 9.78 6482 17.03
Thu nhập lãi và các khoản thu
nhập tương tự 30748 88.7 39918 80.13 39856 89.07 3170 10.31 5938 17.51 Thu nhập từ hoạtđộng dịch vụ3559 10.27 3727 9.79 4125 9.45 168 4.72 398 10.68 Thu nhập từ kinh doanh ngoại hối 18 0.05 -10 -0.03 -30 0.07 -18 -100 -20 200 Thu nhập từ hoạtđộng khác 341 0.98 420 1.11 586 1.41 79 23.17 166 39.52
(2) Chi phí 26907 100 28841 100 32308 100 1934 7.19 3467 12.02
Chi phí lãi và các chi phí tương tự20524 76.28 20931 72.57 23443 72.56 107 11.11 2512 12 Chi phí từ hoạtđộng dịch vụ928 3.45 936 3.25 1435 4.44 8 0.86 499 53.31 Chi phí hoạtđộng khác 144 0.54 0 0 190 0.59 -144 -100 190 100 Chi phí hoạtđộng 5304 19.71 6542 22.68 7180 22.22 1238 23.34 638 9.75 Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng 7 0.02 432 1.5 60 1.18 425 6171.43 -372 -86.11
Lợi nhuận (1)-(2) 7759 - 9214 - 12229 1455 18.75 3015 32.72
(Nguồn : Phòng DVKH Techcombank Huế)
Nhìn chung, tổng thu nhập và chi phí đều tăng đều trong ba năm 2016-2018, tuy vậy mức tăng của chi phí thấp hơn so với mức tăng thu nhập do đó lợi nhuận cũng tăng.
Cụthể, vềthu nhập, trong năm 2017 tăng 9,78% so với năm 2016 tươngứng với hơn 3389 triệu đồng, năm 2018 tăng 17,03 % (6482 triệu đồng) so với năm 2017. Nguyên nhân việc tăng thu nhập là do khoản thu từcác hoạt động chính tăng, đặc biệt là thu nhập từlãi và các khoản thu nhập tương tự, các dịch vụngân hàng cung cấp. Thu từlãi và các khoản thu tương tựnăm 2017 tăng 10.31 % tươngứng với tăng 3170 triệu đồng so với năm 2016, đến năm 2018 thu từhoạt 39856 triệu đồng, đến năm 2018 mức tăng là 17,51% (5938 triệu đồng) so với năm 2017. Sựbiến động của nền kinh tếtrong làm cho thịtrường tài chính trong nước gặp khơng ít khó khăn, bên cạnh
đó sựcạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng tăng, do đó việc ngân hàng Techcombank Huếtăng chi phí huy động vốn trong giai đoạn này là khá hợp lý, đảm bảo cho hoạt động chủyếu trong ngành kinh doanh này là hoạt động huy động.
Trong giai đoạn năm 2016 – 2018 lợi nhuận của chi nhánh Techcombank Huế tăng cao, năm 2017 tăng 18.75% (1455 triệu đồng), đến năm 2018 chỉtiêu này tăng 32,72% (3015 triệu đồng). Techcombank mặc dù mới vào thịtrường Huếnhưng đã tận dụng đội ngũ nhân viên trẻ, am hiểu thịtrường và bắt nhịp một cách nhanh chóng đểngày càng nâng cao vịthếcủa mình.
Tình hình tài sản, nguồn vốn
Đơn vị: Triệu đồng
Bảng 2: Tình hình tài sản - nguồn vốn trong giai đoạn 2016-2018Năm Năm Chỉ tiê 2016 2017 2018 So sánh Giá trị % Giátrị % Giátrị % 2017/2016 2018/2017+/- % +/- % Tài sản 2715 100 3732 100 4479 100 1017 37.5 747 20
Quỹ tiền mặt tồn tại 11 0.4 13 0.3 21 0.5 2 17.6 8 63
Cho vay khách hàng 637 23.5 875 23.4 1000 22.3 238 37.4 125 14
Tài sản cố định 12 0.4 17 0.5 26 0.6 5 4.07 9 54
Tài sản có khác 2055 75.7 2828 75.8 3432 76.6 773 37.6 604 21
Nguồn vốn 2715 100 3732 100 4479 100 1017 37.5 747 20
Tiền gửi của khách hàng 263 96.9 3591 96.2 4316 96.4 961 36.5 725 20
Phát hành giấy tờ có giá 0 0 0 0 0 0 - - -
Các khoản nợ khác 47 1.7 70 1.9 78 1.7 23 48.9 8 11
Vốn và các quỹ38 1.4 71 1.9 85 1.9 33 86.8 14 20
(Nguồn : Phịng DVKH Techcombank Huế)
Nhìn chung trong ba năm 2016 – 2018 tổng tài sản và nguồn vốn của chi nhánh TCB Huếtăng lên đáng kể.
Vềtài sản: Trong năm 2017 đạt gần 1017 triệu đồng tăng 37,5% so với năm
2016 , đến năm 2018 tổng tải sản của Techcombak Huế đạt con số747 triệu đồng tăng 20,% so với năm 2017. Trong cơ cấu tài sản của chi nhánh thì tài sản có khác (bao gồm các tài sản thuộc cơng cụ, dụng cụ, vốn góp tài trợ, tài sản nợ đã xửlí, thanh tốn liên ngân hàng,…) chiếm tỷtrọng 75,7% năm 2016 , 75.8% trong năm 2017, đến năm 2018 tăng lên 76.6% Tiếp theo là các khoản cho vay khách hàng với tỷtrọng 23,4% năm 2016 và giảm dần xuống 22.5% năm 2018, tiền mặt tại quỹchiếm 0,4% (2016) . Với cơ cấu tài sản này cho thấy Techcombank Huếlà một chi nhánh hoạtđộng tín dụng mạnh mẽvà sôi nổi trong mối quan hệvới các tổchức đơn vị đầu tư và hoạt động liên ngân hàng. Trong giai đoạn này khi nền kinh tế đang trong giai đoạn phát triển, để đápứng nhu cầu vốn đầu tư cho các tổchức kinh tếcũng như nhu cầu vốn cho tiêu dùng xã hội chi nhánh Techcombank cũngđẩy mạnh tiền gửi tiết kiệm và cho vay.
Vềnguồn vốn: tổng nguồn vốn trong năm 2017 đạt 3732 triệu đồng tăng
trên 1017 triệu đồng tươngứng với 37,5 % so với năm 2016, năm 2018 đạt trên 4479 triệu đồng tăng gần 747 triệu đồng so với năm 2017. Trong tổng nguồn vốn thì lượng vốn huy động chiếm tỷtrọng cao nhất với 96,9% năm 2016 và giảm xuống 96.4% năm 2018, khơng đáng kể, sau đó là các khoản nợkhác chiếm 1,7% năm 2016 và tăng lên 0.019% năm 2017, còn lại là vốn và các quỹ, phát hành giấy tờcó giá thì chiếm tỷlệtương đối nhỏ. Huy động vốn là một trong những hoạt động nền tảng quan trọng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, với cơ cấu vốn này, Techcombank Huếthực hiện hiệu quảcông tác huy động, là ngân hàng tin cậy của khách hàng gửi tiền. Trong giai đoạn này, nguồn vốn của ngân hàng tăng chủyếu là do nguồn vốn huy động tăng.
Tình hình laođộng của Techcombank chi nhánh Huế2016-2018
Đơn vị: người
Bảng 3: Tình hình laođộng tại Techcombank Huếtrong giaiđoạn 2016 – 2018 giaiđoạn 2016 – 2018
(Nguồn : Phòng DVKH Techcombank Huế)
Sau 10 năm hoạt động, đội ngũ nhân viên của Techcombank Huếngày càng lớn mạnh cảsốlượng và chất lượng. Từphịng giao dịch chỉcó 14 nhân viên, đến nay sốnhân viên đã lên tới gần 40 nhân viên. Theo bảng sốliệu trên đây ta thấy, sốlượng lao động qua 3 năm 2016 – 2018 của Chi nhánh khơng có sựbiến động đáng kể. Năm 2016, tổng lao động toàn Chi nhánh là 40 người, sang năm 2017 tổng sốlao động giảm xuống 28 người tươngứng giảm 7.5% và tăng lên 38 người ( 2.7% so với 2017) vào năm 2018.
Theo giới tính: Tại chi nhánh Techcombank Huếthì laođộng nam và lao động nữcó tỷlệkhơng đồng đều. Nhân viên chủyếuở độtuổi 22 – 38, tạo nên cho
Năm Chỉ tiêu
2016 2017 2018 So sánh
Giá trị% Giá trị% Giá trị% 2017/2016 2018/2017 +/- % +/- % 1. Tổng laođộng 40 100 37 100 38 100 -3 -7.5 1 2.7 2. Phân theo trìnhđộ Trên đại học 2 5 2 5.41 3 7.9 0 0 1 0.5 Đại học 38 95 35 94.59 35 92.1 -3 -7.89 0 0 Cao đẳng, trung cấp 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
3. Phân theo giới tính
Nam 10 25 9 24.32 10 24.32 -1 -10 1 11.11
Techcombank Huếmột lực lượng lao động trẻ, năng động, nhiệt tình, ham học hỏi.Số lượng lao động nữgấp xấp xỉ3 lần sốlượng lao động nam.
Theo trìnhđộ: Tất cảcác nhân viên của Techcombank đều đạt trìnhđộ Đại học trởlên, khơng có nhân viên Cao đẳng, trung cấp.Trìnhđộtrên đại học năm 2018 có xu hướng tăng so với (tăng 2.49%). Và trìnhđộ đại học năm 2016 là 38 người, sang năm 2017 giảm còn 35 người tươngứng giảm 0.41% và năm 2018 giảm 2.49%. Với những đòi hỏi nhất định vềtrìnhđộvà chất lượng dịch vụ, Techcombank Huếngày càng chú trọng xây dựng đội ngũ cán bộnhân viên không chỉgia tăng sốlượng mà chất lượng ngày càng được nâng cao, bắt kịp với xu hướng hiện nay mởrộng mạng lưới nhân tài, bám sát chiến lược “phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao”.
2.1.6 Tình hình kinh doanh dịch vụtiền gửi tiết kiệm tại N gân hàng
2.1.6.1 Tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng
Đơn vị: triệu đồng
Bảng 4: Tình hình huyđộng TGTK tại Techcombank Huếtrong giai đoạn 2016-2018 Chỉ tiêu 2016 2017 2018 so sánh 2017/2016 2018/2017 GT % GT % GT % GT % GT % Tổng nguồn vốn huy động TGTK 240537 100 275515 100 310980 100 34978 15 35465 13 1. VNĐ225680 94 256952 93 286972 92 31272 14 30020 12 2. Ngoại tệ14875 6 18563 7 24008 8 3688 25 5445 29
(Nguồn : Phòng DVKH Techcombank Huế)
Nhìn vào bảng sốliệu, ta thấy tổng nguồn vốn huy động TGTK qua các năm tăng lên rõ rệt. Và nguồn vốn huy động chủyếu của Techcombank vẫn là đồng nội tệ chiếm tỉlệcao, với tỉlệluôn chiếm trên 90% tổng nguồn vốn huy động. Ta thấy tỉ trọng nguồn vốn tăng đều qua các năm. Cụthểnăm 2016, tổng nguồn huy động là
240.537 triệu động, trong đó VNĐ chiếm tỉlệ94% tươngứng với 225.680 triệu đồng, ngoại tệchiếm tỉlệ6% tươngứng 14.875 triệu đồng. Tổng nguồn vốn huy động tiếp tục tăng qua các năm 2017, 2018. Năm 2017 tổng nguồn vốn huy động tăng 15% so với 2016 tươngứng 34.978 triêu đồng, tiếp theo sau đó năm 2018 tiếp tục tăng 13% tươngứng với 35.465 triệu đồng tổng nguồn vốn huy động so với 2017. Chính nguồn lợi từlãi suất cao, lại được đảm bảo an toàn nên khách hàng khá yên tâm khi gửi tiền vào Ngân hàng. Huy động ngoại tệcũng rất được chú trọng qua các năm vừa qua. Cụ thểqua các năm 2016-2018 thì tỉlệ động đồng ngoại tệtăng lên rõ rệt, tuy nhiên đểcó thểtăng được nguồn huy động ngoại tệlên nhiều hơn nữa cũng là một nhiệm vụkhá là nan giải đối với Ngân hàng.
2.2 Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại Ngân hàng Techcombank - Chi nhánh Huế KHCN tại Ngân hàng Techcombank - Chi nhánh Huế
2.2.1Đ ặc điểm mẫu nghiên cứu
Với mục đích nghiên cứu đưa ra các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sửdụng dịch vụtiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Techcombank - Chi nhánh Huếtôi đã tiến hành điều tra với 150 khách hàng cá nhân đang sửdụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng.
Sốphiếu điều tra phát ra là 150 phiếu, sốphiếu hợp lệthu được là 140 phiếu và khơng có phiếu khơng hợp lệdo không đạt yêu cầu.
Sau khi tiến hành khảo sát và thu vềsốliệu, việc xửlý được tiến hành trên phần mềm SPSS 25.0. Đềtài sửdụng phần mềm SPSS đểthống kê mơ tảnhằm khái qt hóa đặc điểm chung cũng như chân dung khách hàng được điều tra, đồng thời đểnắm rõ thông tin của các khách hàng được điều tra và làm cơ sở đểcác nhận định phần phân tích thống kê mơ tả được chính xác hơn. Mẫu đưa vào phân tích chính thức có cơ cấu như sau:
Bảng 5: Thống kê mô tảmẫu nghiên cứuChỉ tiêu Số lượng Tỉ lệ % Chỉ tiêu Số lượng Tỉ lệ % Tổng 140 100 Giới tính Nữ 97 69.3 Nam 43 30.7 Nhóm tuổi Dưới 30 tuổi 29 20.7 Từ 30đến 40 tuổi 50 35.7 Từ 40đến 50 tuổi 41 29.3 Trên 50 tuổi 20 14.3 Nghề nghiệp Kinh doanh 72 51.4 Cơng nhân 13 9.3 Hưu trí 11 7.9 Cán bộ, công chức 41 29.3 Lao động phổ thông 3 2.1 Thu nhập Dưới 5 triệu 35 25 Từ 5đến 10 triệu 74 52.9 Từ 11đến 15 triệu 18 12.9 Trên 15 triệu 13 9.3
(Nguồn: Kết quảxửlý sốliệu spss)
Từkết quảcủa bảng trên cho thấy:
-Vềgiới tính:Trong 140 khách hàng sốlượng nữgấp đôi nam với sốlượng
nam là 43 chiếm 30.7% và sốlượng nữlà 97 chiếm 69.3%
- Về độtuổi: Trong 140 khách hàng nhóm từ41-50 tuổi có sốlượng nhiều nhất với sốlượng là 63 phiếu, chiếm 38,4%; nhóm từ31- 40 tuổi có 53 phiếu, chiếm 32,9%; nhóm dưới 30 tuổi có 28 phiếu, chiếm 17,1%; nhóm từ51-60 tuổi có 15 phiếu, chiếm
Thời gian gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân
9,3%
17,1% 29,3%
44,3%
Dưới 6 tháng Từ 6 tháng đến 1 năm Từ 1 đến 2 năm Trên 2 năm