Tăng cường thực hiện việc xử lý nợ quá hạn và phòng ngừa nợ xấu

CHƯƠNG 1 : Cơ sở lý thuyết về hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTM

4.2. GIẢI PHÁP

4.2.4.6. Tăng cường thực hiện việc xử lý nợ quá hạn và phòng ngừa nợ xấu

ngừa nợ xấu

Để góp phần giảm nợ quá hạn, chi nhánh cần quan tâm tới những vấn đề sau: - Xác minh cụ thể việc phát sinh nợ quá hạn của khách hàng là do yếu tố khách quan hay chủ quan, trường hợp là do yếu tố khách quan, cụ thể là khách hàng thay đổi kỳ nhận lương thì nhân viên tín dụng cần tiến hành đề xuất thay đổi kỳ trả nợ cho phù hợp. Trường hợp khách hàng cố tình chậm trả hoặc khơng muốn trả nợ thì cần đề xuất chấm dứt việc cấp tín dụng, thu hồi vốn vay đã cấp.

- Lập kế hoạch, chỉ tiêu cụ thể hàng tháng, hàng quý, năm cho từng nhân viên liên quan trong quy trình tín dụng về tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu.

- Phân loại từng đối tượng khách hàng có phát sinh nợ quá hạn, xác định dư nợ tồn đọng, trên cơ sở đó có đưa ra lộ trình xử lý, thu hồi nợ hợp lý với mức độ và giải pháp mạnh dần từ thấp tới cao.

- Trường hợp khách hàng cố tình chậm trả hoặc khơng muốn trả nợ thì cần đề xuất chấm dứt việc cấp tín dụng, thu hồi vốn vay đã cấp.

4.2.4.7. Tăng cường chất lượng và hiệu quả nguồn thông tin.

Các nguồn thông tin mà ngân hàng phải khai thác triệt để trước khi quyết định cho vay đối với một khách hàng:

 Từ hồ sơ mà khách hàng cung cấp: qua bộ hồ sơ của khách hàng ngân hàng có thể biết được năng lực của khách hàng, khả năng tài chính, tính hợp pháp và khả thi của phương án vay. Do đó việc sử dụng tốt các cơng cụ phân tích, khả năng đánh giá tốt có thể khai thác tới 20% thông tin từ khách hàng.

 Từ hồ sơ lưu trữ tại ngân hàng: Nếu là khách hàng cũ thì thơng tin lưu trữ những lần vay trước là rất quan trọng. Để có thể thấy thái độ và khả năng trả nợ trước đây như thế nào.

 Từ trung tâm phòng ngừa rủi ro của ngân hàng nhà nước CIC: có thể thấy được dư nợ hiện tại của khách hàng tại các tổ chức tín dụng, qua đó đánh giá được khả năng trả nợ của khách hàng và đặc biệt là sự trung thực của khách hàng – cho thấy thái độ trả nợ của người vay.

 Từ các phương tiện truyền thông, các hiệp hội ngành nghề, cơ quan địa phương nơi cư trú, làm ăn của khách hàng ( ví du: hàng xóm của khách hàng…) có thể cho NH nhiều thông tin quan trọng.

Trang 67

 Do vậy việc phối hợp các nguồn thông tin một cách hiệu quả có thể làm cho việc cho vay diễn ra nhanh chóng, linh động cho khách hàng và có thể ngăn chặn cho vay đối với khách hàng xấu dễ dàng hơn.