2.2. Thực trạng hoạt động tớn dụng và rủi ro tớn dụng tại chi nhỏnh NHNT ĐN:
2.2.1.4. Cơ cấu dư nợ cho vay theo đối tượng khỏch hàng:
Trước đõy, NHNT với đặc trưng là một ngõn hàng chuyờn bỏn buụn, đối tượng phục vụ chớnh của NHNT là khỏch hàng doanh nghiệp, đặc biệt là cỏc doanh nghiệp lớn. Trong những năm gần đõy, chớnh sỏch của NHNT đĩ cú một sự thay đổi nhằm mở rộng khai thỏc thị trường bỏn lẻ đầy tiềm năng phỏt triển, tăng cường mở rộng cung ứng dịch vụ, tớn dụng cho khỏch hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, khỏch hàng cỏ nhõn.
Tại chi nhỏnh Đồng Nai việc mở rộng cung ứng dịch vụ, tớn dụng cho đối tượng khỏch hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ, khỏch hàng cỏ nhõn vẫn chưa cú những chuyển biến rừ rệt, tỷ lệ dư nợ theo đối tượng khỏch hàng này nhỡn chung chưa thay đổi nhiều. Điều đú một phần do đặc điểm của địa bàn, nơi tập trung nhiều khu cụng nghiệp và cú ngành cụng nghiệp phỏt triển nờn cú rất nhiều khỏch hàng doanh nghiệp lớn. Bờn cạnh đú chi nhỏnh khụng đủ mạng lưới, nhõn lực để phục vụ cho đối tượng khỏch hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ, khỏch hàng cỏ nhõn. Trong năm 2008 và cỏc thỏng đầu năm 2009 với việc mở thờm cỏc phũng giao dịch và định hướng tăng cường khối bỏn lẻ thỡ tỷ lệ dư nợ tớn dụng đối với đối tượng khỏch hàng này đang tăng dần tuy nhiờn nú vẫn chưa đạt kế hoạch đề ra. Tại ngày 30/6/2009 cơ cấu dư nợ của chi nhỏnh theo đối tượng như sau:
Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ cho vay theo đối tượng khỏch hàng tại thời điểm 30/6/2009
Cỏ thể; 13,0%
DN vừa và nhỏ; 8,5%
DN lớn; 78,5%
Nguồn Vietcombank Đồng Nai
Tỷ lệ cho vay DN vừa và nhỏ hiện nay là khỏ thấp. Tỷ lệ cho vay doanh nghiệp lớn rất cao chiếm gần 80% tổng dư nợ, trong đú tỷ lệ dư nợ của 5 khỏch hàng lớn nhất chiếm khoảng 35-40% tổng dư nợ của chi nhỏnh.
Cơ cấu cho vay hiện nay rừ ràng cũn cú những điểm chưa hợp lý. Thực tế cho thấy cơ cấu tớn dụng này làm cho ngõn hàng phụ thuộc vào một số khỏch hàng cú dư nợ tớn dụng lớn. RRTD của ngõn hàng tập trung quỏ nhiều vào nhúm nhỏ khỏch hàng, khi nhúm khỏch hàng này xảy ra RRTD thỡ sẽ ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả hoạt động chung của ngõn hàng.
Vỡ vậy trong thời gian tới cần tập trung mở rộng tỷ lệ cho vay, cung ứng dịch vụ với đối tượng khỏch hàng vừa và nhỏ, khỏch hàng thể nhõn để san sẻ rủi ro, ổn định chất lượng tớn dụng.