3.2.1 Giới thiệu chung:
Thực hiện theo Nghị định 53/HĐBT của Hội đồng bộ trưởng (nay là Chính phủ) ngành ngân hàng được tổ chức lại thành 2 cấp nhằm mục tiêu phân định rõ chức năng quản lý của nhà nước trên lĩnh vực tiền tệ - tín dụng, dịch vụ ngân hàng và chức năng kinh doanh. NHNN và ngân hàng quốc doanh (nay là NHTM nhà nước). Trên cơ sởđó, ngày 14/01/1988 TGĐ NHNN Việt Nam (nay là Thống đốc NHNN VN) đã ban hành Quyết định số 53/NH.TCCB cho phép thành lập chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh An Giang (nay là Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh An Giang, viết tắt là NHNo&PTNT AG) và ngày 15/08/1988 NHNo&PTNT AG chính thức đi vào hoạt động cho đến nay.
NHNo&PTNT AG là đơn vị thành viên đại diện theo ủy quyền của NHNo&PTNT VN, hạch toán chung toàn hệ thống, có con dấu riêng và được mở tài khoản tại NHNN phù hợp với phương thức hạch toán của mình, có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp quản lý, chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với NHNo&PTNT VN.
Qua thời gian hoạt động, NHNo&PTNT AG đã mở rộng hoạt động kinh doanh từ
huyện, thị, thành đến các phường, xã, thị trấn, tạo điều kiện thuận lợi cho việc giao dịch với khách hàng. Hiện nay, toàn NHNo&PTNT AG có 25 điểm giao dịch:
− 1 chi nhánh tỉnh (Hội sở) đặt tại số 51b, Tôn Đức Thắng, phường Mỹ Bình, thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang.
− 1 chi nhánh đặt tại thành phố Long Xuyên.
− 13 chi nhánh huyện, thị và liên xã, thị trấn gồm: An Phú, Châu Phú, Châu Thành, Chợ Mới, Phú Tân, Tân Châu, Thoại Sơn, Tịnh Biên, Tri Tôn, Châu Đốc, Chi Lăng, Chợ Vàm và Mỹ Luông.
− 10 phòng giao dịch trực thuộc các huyện, thị gồm: Bình Khánh, Long Bình, Vĩnh Bình, Hòa Bình, Hòa Lạc, Tân Châu, Phú Hòa, Vọng Thê, Xuân Tô và Ba Chúc.
3.2.2 Chức năng và lĩnh vực hoạt động:
a. Chức năng:
− Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp của NHNN.
− Tổ chức điều hành, kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo ủy quyền của Hội đồng quản trị và Ban TGĐ.
− Thực hiện những nhiệm vụ khác do Hội đồng quản trị hoặc Ban TGĐ giao.
b. Lĩnh vực hoạt động:
− Huy động vốn:
Huy động vốn và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và của các tổ chức tín dụng khác trong và ngoài nước, dưới các hình thức như: tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, và các loại tiền gửi khác bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn theo quy định của NHNo&PTNT VN, tiếp nhận nguồn vốn tài trợ và các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNo&PTNT VN. Việc huy động vốn có thể bằng vàng và công cụ
khác của NHNo&PTNT VN.
− Cho vay:
Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn theo quy định của NHNo&PTNT VN với các loại hình cho vay: cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống, cho vay
đồng tài trợ, cho vay theo dự án, cho vay xuất nhập khẩu, cho vay xuất khẩu lao động, bảo lãnh vay vốn,...
− Kinh doanh ngoại hối:
Mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế (thanh toán xuất nhập khẩu), bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ, NHNN và NHNo&PTNT VN.
− Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ:
Cung ứng các phương tiện thanh toán, thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng, thực hiện các dịch vụ thu chi hộ, thực hiện các dịch vụ thanh toán tiền mặt cho khách hàng, thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNN và NHNo&PTNT VN.
Dịch vụ ngân quỹ gồm các dịch vụ làm mới các tài sản có giá, khách hàng có thể đổi đồng Việt Nam có mệnh giá nhỏ lấy đồng Việt Nam có mệnh giá lớn hoặc đổi đồng nội tệ bị rách nát, khác seri thành đồng nội tệ cùng loại mới hơn, được phép lưu thông
trên thị trường. Ngoài ra còn có dịch vụ quản lý tiền mặt, kiểm định ngoại tệ thật, cất giữđồ vật có giá trị, tài sản quý hiếm, giấy tờ có giá, giấy tờ quan trọng.
− Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác:
Thu phát tiền mặt, mua bán vàng bạc, ngoại tệ; máy rút tiền tựđộng, dịch vụ thẻ, két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thương phiếu, giấy tờ có giá khác, thẻ thanh toán; nhận ủy thác cho vay các tổ chức tài chính tín dụng, tổ chức cá nhân trong và ngoài nước; đại lý cho thuê tài chính, chứng khoán, bảo hiểm và các dịch vụ khác được Nhà nước và NHNo&PTNT VN cho phép.
3.2.3 Cơ cấu tổ chức:
Hình 3.1: Sơđồ tổ chức NHNo&PTNT AG P.KHTH P.KT,KTNB P.HCNS P.KTNQ P.ĐIỆN TOÁN PHÓ GIÁM ĐỐC P.TÍN DỤNG P.KDNH PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC P.DV&MAR PGD.Long Bình PGD.Tân Châu PGD.Xuân Tô Châu Phú Châu Đốc An Phú Tân Châu Tịnh Biên Long Xuyên Mỹ Luông Chợ Vàm PGD.Bình Khánh Châu Thành PGD.Vĩnh Bình Phú Tân PGD.Hòa Lạc Chợ Mới PGD.Hòa Bình Tri Tôn PGD.Ba Chúc Thoại Sơn PGD.Vọng Thê Chi Lăng PGD.Phú Hòa Chú thích: PGD: Phòng giao dịch P.KTNQ: Phòng Kế toán ngân quỹ P.KHTH: Phòng Kế hoạch tổng hợp P.HC&NS: Phòng Hành chính nhân sự P.KT,KTNB: Phòng Kiểm tra, kiểm toán nội b
P.KDNH: Phòng Kinh doanh ngoại hối P.DV&MAR: Phòng Dịch vụ và Marketing
b. Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban tại NHNo&PTNT AG:
− Giám đốc:
+ Trực tiếp điều hành và thực hiện nhiệm vụ theo phân cấp, ủy quyền của TGĐ NHNo&PTNT VN.
+ Đảm trách các vấn đề có liên quan đến tổ chức, cán bộ, đào tạo, lao động, tiền lương, kiểm tra, kiểm soát nội bộ.
+ Xây dựng và triển khai thực hiện kế hoạch hoạt động kinh doanh của chi nhánh hàng năm.
+ Báo cáo tổng kết hàng năm của chi nhánh.
− Phó Giám đốc:
+ Được thay mặt Giám đốc điều hành một số công việc khi Giám đốc vắng mặt theo ủy quyền của Giám đốc và báo cáo lại kết quả công việc khi Giám đốc có mặt tại đơn vị.
+ Giúp Giám đốc chỉđạo, điều hành một số nghiệp vụ do Giám đốc phân công phụ trách và chịu trách nhiệm trước Giám đốc và trước pháp luật về các quyết định của mình.
+ Bàn bạc và tham gia ý kiến với Giám đốc trong việc thực hiện các nghiệp vụ
của chi nhánh theo nguyên tắc tập trung dân chủ.
− Phòng Kế hoạch tổng hợp:
+ Xây dựng chiến lược kinh doanh ngắn hạn, trung hạn, dài hạn theo định hướng kinh doanh của NHNo&PTNT VN.
+ Trực tiếp quản lý và cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ cấu về kỳ hạn, loại tiền gửi,... và quản lý các hệ số an toàn theo quy định; tham mưu cho Giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn và chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa phương và giải pháp phát triển nguồn vốn.
+ Tổng hợp hoạt động kinh doanh theo quý, năm; dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết.
+ Đầu mối quản lý thông tin (thu thập, tổng hợp, quản lý lưu trữ, cung cấp) về
kế hoạch phát triển, tình hình phát triển kế hoạch, thông tin kinh tế, thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng, thông tin về nguồn vốn và huy động vốn theo quy định.
+ Chịu trách nhiệm về quản lý nguồn vốn, cân đối nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ (rủi ro lãi suất, tỷ giá, kỳ
hạn).
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
− Phòng Tín dụng:
+ Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi từng khách hàng.
+ Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao.
+ Tiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc vốn trong nước và nước ngoài; trực tiếp làm nhiệm vụủy thác vốn Chính phủ, bộ ngành khác, các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước.
+ Phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất xu hướng khắc phục.
+ Chịu trách nhiệm marketing tín dụng, bao gồm: thiết lập, mở rộng, phát triển hệ thống khách hàng, giới thiệu các sản phẩm tín dụng, dịch vụ cho khách hàng, chăm sóc, tiếp nhận yêu cầu và ý kiến phản hồi của khách hàng.
+ Quản lý (hoàn chỉnh, bổ sung, lưu trữ, khai thác,...) hồ sơ tín dụng theo quy
định; tổng hợp, phân tích, quản lý, thu thập, lưu trữ, bảo mật, cung cấp thông tin và nhận báo cáo về công tác tín dụng theo phạm vi được phân công.
+ Quan hệ khách hàng và cấp tín dụng.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
− Phòng Kế toán ngân quỹ:
+ Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của NHNN, NHNo&PTNT VN.
+ Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương đối với các chi nhánh trên địa bàn và trình cấp trên phê duyệt.
+ Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ, tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định.
+ Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nước theo luật định.
+ Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước.
+ Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của NHNo&PTNT VN.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
− Phòng Điện toán:
+ Tổng hợp, thống kê, lưu trữ số liệu thông tin liên hệ đến hoạt động của chi nhánh.
+ Xử lý các nhiệm vụ liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch toán nhiệm vụ và tín dụng và các hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh.
+ Chấp hành chếđộ báo cáo, thống kê và cung cấp số liệu, thông tin theo quy
định.
+ Quản lý, bảo dưỡng và sửa chữa máy móc, thiết bị tin học.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
− Phòng Hành chính nhân sự:
+ Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, hàng quý của chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám đốc chi nhánh phê duyệt.
+ Trực tiếp thực hiện chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động, theo dõi thực hiện nội quy lao động, thỏa ước lao động tập thể.
+ Lưu trữ các văn bản pháp luật có liên quan đến ngân hàng và văn bản định chế tài chính của NHNo&PTNT VN.
+ Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh, thực hiện công tác hành chính.
+ Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa, tinh thần và thăm hỏi
ốm đau, hiếu, hỷ cán bộ, nhân viên.
+ Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến các chi nhánh NHNo trực thuộc trên địa bàn theo quy chế khoán tài chính của NHNo&PTNT VN.
+ Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên đi công tác, học tập trong và ngoài nước; tổng hợp theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên
được quy hoạch đào tạo.
+ Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc chi nhánh quản lý, hoàn tất hồ sơ, chế độđối với cán bộ nghỉ hưu, nghỉ chếđộ theo quy định của Nhà nước, ngành ngân hàng.
+ Thực hiện công tác thi đua, khen thưởng của chi nhánh.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
− PhòngKiểm tra, kiểm toán nội bộ:
+ Xây dựng chương trình công tác năm, quý phù hợp với chương trình công tác kiểm tra, kiểm toán của NHNo&PTNT VN và đặc điểm cụ thể của đơn vị mình.
+ Thực hiện sơ kết, tổng kết chuyên đề theo quy định tổng kết hàng quý, 6 tháng, năm. Tổ chức giao ban hàng tháng đối với các kiểm tra viên chi nhánh ngân hàng cấp 2; tổng hợp và báo cáo kịp thời kết quả kiểm tra, kiểm toán việc chỉnh sửa các tồn tại, thiếu sót của chi nhánh, đơn vị mình theo định kỳ cho tổ kiểm tra, kiểm toán văn phòng đại diện và ban kiểm tra, kiểm toán nội bộ; hàng tháng có các báo cáo nhanh về
công tác chỉđạo điều hành hoạt động kiểm tra, kiểm toán của mình gởi về cho ban kiểm tra, kiểm toán nội bộ.
+ Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho Ban Giám đốc giải quyết đơn thưa thuộc thẩm quyền; làm nhiệm vụ thường trực thuộc ban chống tham nhũng, tham ô, lãng phí và thực hành tiết kiệm tại đơn vị mình.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do TGĐ, trưởng ban kiểm tra, kiểm toán nội bộ hoặc Giám đốc giao.
− Phòng Kinh doanh ngoại hối:
+ Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua bán, chuyển đổi, thanh toán quốc tế) trực tiếp theo quy định.
+ Thực hiện công tác thanh toán quốc tế thông qua mạng SWIFT của NHNo&PTNT VN.
+ Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến thanh toán quốc tế.
+ Thực hiện các dịch vụ và kiều hối chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nước ngoài.
+ Thực hiện chức năng quản lý thông tin (lưu trữ hồ sơ, phân tích, bảo mật, cung cấp liên quan đến công tác của phòng và lập các báo cáo theo quy định).
− Phòng Dịch vụ và Marketing:
+ Đề xuất, tham mưu cho Giám đốc chi nhánh về chính sách phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàng.
+ Triển khai các chương trình tiếp thị, thông tin tuyên truyền theo chỉđạo của NHNo&PTNT VN và Giám đốc chi nhánh.
+ Xây dựng kế hoạch quảng bá thương hiệu, thực hiện văn hóa doanh nghiệp, lập chương trình phối hợp với các cơ quan báo chí truyền thông, quảng bá hoạt động của chi nhánh và của NHNo&PTNT VN.
+ Đầu mối tiếp cận các cơ quan tiếp thị, báo chí, truyền thông thực hiện các hoạt động tiếp thị, thông tin tuyên truyền theo quy định của NHNo&PTNT VN.
+ Phục vụ các hoạt động có liên quan đến công tác tiếp thị, thông tin tuyên truyền của tổ chức Đảng, công đoàn, đoàn thanh niên và các đoàn thể quần chúng đơn vị.
+ Trực tiếp tổ chức, triển khai nghiệp vụ thẻ trên địa bàn theo quy định của NHNo&PTNT VN.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
3.2.4 Khái quát về kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT AG:
Đối với bất kỳ một tổ chức kinh tế nào, điều mà người ta mong muốn nhất trong quá trình hoạt động kinh doanh chính là lợi nhuận, các ngân hàng cũng không ngoại lệ. Mục tiêu này cần phải phấn đấu làm tốt vì lợi nhuận là yếu tố cơ bản nhất nói lên kết quả kinh doanh của ngân hàng. NHNo&PTNT AG có rất nhiều sản phẩm, dịch vụ khác nhau nhưng hoạt động tín dụng luôn giữ vai trò then chốt, đặc trưng cho chức năng của ngân hàng là cung ứng vốn cho nền kinh tế và cũng là hoạt động tạo ra nguồn thu nhập chính. Từ nguồn thu này hợp cùng các khoản thu từ dịch vụ và một số thu nhập khác mà ngân hàng có thể chi trả lãi cho những khoản tiền gửi của khách hàng, bù đắp các khoản chi phí khác và phần còn lại chính là lợi nhuận; hay nói cách khác, lợi nhuận là chênh lệch giữa thu nhập và chi phí.
Kể từ khi thành lập, NHNo&PTNT AG đã từng bước khẳng định được vai trò, vị
trí của mình trong lĩnh vực cung cấp vốn cho các tổ chức, doanh nghiệp và người dân, góp phần thúc đẩy nền kinh tếđịa phương ngày càng phát triển.
Những năm qua, tuy chịu nhiều tác động từ cuộc khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế thế giới, nhưng bằng nổ lực không ngừng, NHNo&PTNT AG đã đạt được kết quả như sau:
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT AG