Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam được thành lập ngày 16/03/1988, hiện là NHTM hàng đầu giữ vai trò chủđạo và chủ lực trong đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn cũng như đối với các lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam.
Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay là Thủ tướng Chính phủ) thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay thế Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam.
Ngày 22/12/1992, Thống đốc NHNN thành lập chi nhánh NHNo các tỉnh, thành phố trực thuộc NHNo gồm có 3 Sở giao dịch, 43 chi nhánh NHNo tỉnh, thành phố và 475 chi nhánh NHNo quận, huyện, thị xã.
Ngày 15/11/1996, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.
Năm 2000, NHNo&PTNT VN tích cực mở rộng quan hệ quốc tế và kinh doanh
đối ngoại, nhận được sự tài trợ của các tổ chức tài chính tín dụng quốc tế như: WB, ADB, IFAD, Ngân hàng tái thiết Đức,… đổi mới công nghệ, đào tạo nhân viên, tiếp nhận và triển khai có hiệu quả 50 dự án nước ngoài với tổng số vốn trên 1.300 triệu USD, chủ yếu đầu tư vào khu vực kinh tế nông nghiệp, nông thôn.
Đến cuối năm 2007, tổng tài sản đạt 325.802 tỷđồng tương đương với 20 tỷ USD, gấp gần 220 lần so với ngày đầu thành lập. Tổng dư nợ cho vay nền kinh tếđạt 242.102 tỷ đồng, trong đó cho vay nông nghiệp, nông thôn chiếm trên 70% với trên 10 triệu hộ
gia đình, cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm trên 36% với gần 3 vạn doanh nghiệp dư nợ. Tổng nguồn vốn đạt 295.048 tỷđồng và gần như hoàn toàn là vốn huy động.
NHNo&PTNT VN là NHTM đa năng, hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, là một pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về hoạt động của mình trước pháp luật. Với vị thế là NHTM hàng đầu Việt Nam, NHNo&PTNT VN nỗ lực hết mình, đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào sự nghiệp CNH - HĐH và phát triển kinh tế của đất nước.
Trụ sở chính:
Tên tiếng việt: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.
Viết tắt: NHNo Việt Nam.
Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development.
Gọi tắt là: Agribank.
Địa chỉ: Số 2 Láng Hạ, Ba Đình, Hà Nội.
Website: www.agribank.com.vn
Email: webmaster@agribank.com.vn 3.1.2 Mạng lưới hoạt động:
Agribank là ngân hàng lớn nhất Việt Nam, có mạng lưới rộng khắp trên toàn quốc với trên 2.230 chi nhánh và điểm giao dịch được bố trí trải đều từ Miền Bắc xuống Miền Nam, từ miền núi cao hẻo lánh đến các vùng hải đảo xa xôi.
Agribank luôn chú trọng mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý nhằm đáp ứng mọi yêu cầu thanh toán xuất - nhập khẩu của khách hàng. Hiện nay Agribank có quan hệ
ngân hàng đại lý với 931 ngân hàng tại 113 quốc gia và vùng lãnh thổ.
3.1.3 Định hướng phát triển:
Với phương châm vì sự thịnh vượng và phát triển bền vững của khách hàng và ngân hàng, mục tiêu của Agribank là tiếp tục giữ vững vị trí NHTM hàng đầu Việt Nam, tiên tiến trong khu vực và có uy tín cao trên trường quốc tế, kiên trì với định hướng chiến lược phát triển là: tiếp tục triển khai mạnh mẽ đề án tái cơ cấu, chuẩn bị điều kiện để cổ phần hoá.
Phấn đấu tăng tổng nguồn vốn từ 25-28%/năm, tổng dư nợ từ 20-25%/năm, trong
đó tỷ trọng tín dụng trung, dài hạn tối đa chiếm 45% tổng dư nợ trên cơ sở cân đối nguồn vốn cho phép; nợ quá hạn dưới 1% tổng dư nợ; lợi nhuận tối thiểu tăng 10%.
Tập trung đầu tư cho hệ thống tin học trên cơ sởđẩy nhanh tốc độ thực hiện, tạo ra nhiều sản phẩm đáp ứng điều hành và phục vụ nhiều tiện ích thu hút khách hàng.
3.2 Tổng quan về chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh An Giang. thôn tỉnh An Giang.
3.2.1 Giới thiệu chung:
Thực hiện theo Nghị định 53/HĐBT của Hội đồng bộ trưởng (nay là Chính phủ) ngành ngân hàng được tổ chức lại thành 2 cấp nhằm mục tiêu phân định rõ chức năng quản lý của nhà nước trên lĩnh vực tiền tệ - tín dụng, dịch vụ ngân hàng và chức năng kinh doanh. NHNN và ngân hàng quốc doanh (nay là NHTM nhà nước). Trên cơ sởđó, ngày 14/01/1988 TGĐ NHNN Việt Nam (nay là Thống đốc NHNN VN) đã ban hành Quyết định số 53/NH.TCCB cho phép thành lập chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh An Giang (nay là Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh An Giang, viết tắt là NHNo&PTNT AG) và ngày 15/08/1988 NHNo&PTNT AG chính thức đi vào hoạt động cho đến nay.
NHNo&PTNT AG là đơn vị thành viên đại diện theo ủy quyền của NHNo&PTNT VN, hạch toán chung toàn hệ thống, có con dấu riêng và được mở tài khoản tại NHNN phù hợp với phương thức hạch toán của mình, có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp quản lý, chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với NHNo&PTNT VN.
Qua thời gian hoạt động, NHNo&PTNT AG đã mở rộng hoạt động kinh doanh từ
huyện, thị, thành đến các phường, xã, thị trấn, tạo điều kiện thuận lợi cho việc giao dịch với khách hàng. Hiện nay, toàn NHNo&PTNT AG có 25 điểm giao dịch:
− 1 chi nhánh tỉnh (Hội sở) đặt tại số 51b, Tôn Đức Thắng, phường Mỹ Bình, thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang.
− 1 chi nhánh đặt tại thành phố Long Xuyên.
− 13 chi nhánh huyện, thị và liên xã, thị trấn gồm: An Phú, Châu Phú, Châu Thành, Chợ Mới, Phú Tân, Tân Châu, Thoại Sơn, Tịnh Biên, Tri Tôn, Châu Đốc, Chi Lăng, Chợ Vàm và Mỹ Luông.
− 10 phòng giao dịch trực thuộc các huyện, thị gồm: Bình Khánh, Long Bình, Vĩnh Bình, Hòa Bình, Hòa Lạc, Tân Châu, Phú Hòa, Vọng Thê, Xuân Tô và Ba Chúc.
3.2.2 Chức năng và lĩnh vực hoạt động:
a. Chức năng:
− Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp của NHNN.
− Tổ chức điều hành, kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo ủy quyền của Hội đồng quản trị và Ban TGĐ.
− Thực hiện những nhiệm vụ khác do Hội đồng quản trị hoặc Ban TGĐ giao.
b. Lĩnh vực hoạt động:
− Huy động vốn:
Huy động vốn và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và của các tổ chức tín dụng khác trong và ngoài nước, dưới các hình thức như: tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, và các loại tiền gửi khác bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn theo quy định của NHNo&PTNT VN, tiếp nhận nguồn vốn tài trợ và các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNo&PTNT VN. Việc huy động vốn có thể bằng vàng và công cụ
khác của NHNo&PTNT VN.
− Cho vay:
Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn theo quy định của NHNo&PTNT VN với các loại hình cho vay: cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống, cho vay
đồng tài trợ, cho vay theo dự án, cho vay xuất nhập khẩu, cho vay xuất khẩu lao động, bảo lãnh vay vốn,...
− Kinh doanh ngoại hối:
Mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế (thanh toán xuất nhập khẩu), bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ, NHNN và NHNo&PTNT VN.
− Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ:
Cung ứng các phương tiện thanh toán, thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng, thực hiện các dịch vụ thu chi hộ, thực hiện các dịch vụ thanh toán tiền mặt cho khách hàng, thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNN và NHNo&PTNT VN.
Dịch vụ ngân quỹ gồm các dịch vụ làm mới các tài sản có giá, khách hàng có thể đổi đồng Việt Nam có mệnh giá nhỏ lấy đồng Việt Nam có mệnh giá lớn hoặc đổi đồng nội tệ bị rách nát, khác seri thành đồng nội tệ cùng loại mới hơn, được phép lưu thông
trên thị trường. Ngoài ra còn có dịch vụ quản lý tiền mặt, kiểm định ngoại tệ thật, cất giữđồ vật có giá trị, tài sản quý hiếm, giấy tờ có giá, giấy tờ quan trọng.
− Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác:
Thu phát tiền mặt, mua bán vàng bạc, ngoại tệ; máy rút tiền tựđộng, dịch vụ thẻ, két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thương phiếu, giấy tờ có giá khác, thẻ thanh toán; nhận ủy thác cho vay các tổ chức tài chính tín dụng, tổ chức cá nhân trong và ngoài nước; đại lý cho thuê tài chính, chứng khoán, bảo hiểm và các dịch vụ khác được Nhà nước và NHNo&PTNT VN cho phép.
3.2.3 Cơ cấu tổ chức:
Hình 3.1: Sơđồ tổ chức NHNo&PTNT AG P.KHTH P.KT,KTNB P.HCNS P.KTNQ P.ĐIỆN TOÁN PHÓ GIÁM ĐỐC P.TÍN DỤNG P.KDNH PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC P.DV&MAR PGD.Long Bình PGD.Tân Châu PGD.Xuân Tô Châu Phú Châu Đốc An Phú Tân Châu Tịnh Biên Long Xuyên Mỹ Luông Chợ Vàm PGD.Bình Khánh Châu Thành PGD.Vĩnh Bình Phú Tân PGD.Hòa Lạc Chợ Mới PGD.Hòa Bình Tri Tôn PGD.Ba Chúc Thoại Sơn PGD.Vọng Thê Chi Lăng PGD.Phú Hòa Chú thích: PGD: Phòng giao dịch P.KTNQ: Phòng Kế toán ngân quỹ P.KHTH: Phòng Kế hoạch tổng hợp P.HC&NS: Phòng Hành chính nhân sự P.KT,KTNB: Phòng Kiểm tra, kiểm toán nội b
P.KDNH: Phòng Kinh doanh ngoại hối P.DV&MAR: Phòng Dịch vụ và Marketing
b. Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban tại NHNo&PTNT AG:
− Giám đốc:
+ Trực tiếp điều hành và thực hiện nhiệm vụ theo phân cấp, ủy quyền của TGĐ NHNo&PTNT VN.
+ Đảm trách các vấn đề có liên quan đến tổ chức, cán bộ, đào tạo, lao động, tiền lương, kiểm tra, kiểm soát nội bộ.
+ Xây dựng và triển khai thực hiện kế hoạch hoạt động kinh doanh của chi nhánh hàng năm.
+ Báo cáo tổng kết hàng năm của chi nhánh.
− Phó Giám đốc:
+ Được thay mặt Giám đốc điều hành một số công việc khi Giám đốc vắng mặt theo ủy quyền của Giám đốc và báo cáo lại kết quả công việc khi Giám đốc có mặt tại đơn vị.
+ Giúp Giám đốc chỉđạo, điều hành một số nghiệp vụ do Giám đốc phân công phụ trách và chịu trách nhiệm trước Giám đốc và trước pháp luật về các quyết định của mình.
+ Bàn bạc và tham gia ý kiến với Giám đốc trong việc thực hiện các nghiệp vụ
của chi nhánh theo nguyên tắc tập trung dân chủ.
− Phòng Kế hoạch tổng hợp:
+ Xây dựng chiến lược kinh doanh ngắn hạn, trung hạn, dài hạn theo định hướng kinh doanh của NHNo&PTNT VN.
+ Trực tiếp quản lý và cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ cấu về kỳ hạn, loại tiền gửi,... và quản lý các hệ số an toàn theo quy định; tham mưu cho Giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn và chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa phương và giải pháp phát triển nguồn vốn.
+ Tổng hợp hoạt động kinh doanh theo quý, năm; dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết.
+ Đầu mối quản lý thông tin (thu thập, tổng hợp, quản lý lưu trữ, cung cấp) về
kế hoạch phát triển, tình hình phát triển kế hoạch, thông tin kinh tế, thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng, thông tin về nguồn vốn và huy động vốn theo quy định.
+ Chịu trách nhiệm về quản lý nguồn vốn, cân đối nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ (rủi ro lãi suất, tỷ giá, kỳ
hạn).
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
− Phòng Tín dụng:
+ Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi từng khách hàng.
+ Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao.
+ Tiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc vốn trong nước và nước ngoài; trực tiếp làm nhiệm vụủy thác vốn Chính phủ, bộ ngành khác, các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước.
+ Phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất xu hướng khắc phục.
+ Chịu trách nhiệm marketing tín dụng, bao gồm: thiết lập, mở rộng, phát triển hệ thống khách hàng, giới thiệu các sản phẩm tín dụng, dịch vụ cho khách hàng, chăm sóc, tiếp nhận yêu cầu và ý kiến phản hồi của khách hàng.
+ Quản lý (hoàn chỉnh, bổ sung, lưu trữ, khai thác,...) hồ sơ tín dụng theo quy
định; tổng hợp, phân tích, quản lý, thu thập, lưu trữ, bảo mật, cung cấp thông tin và nhận báo cáo về công tác tín dụng theo phạm vi được phân công.
+ Quan hệ khách hàng và cấp tín dụng.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
− Phòng Kế toán ngân quỹ:
+ Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của NHNN, NHNo&PTNT VN.
+ Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương đối với các chi nhánh trên địa bàn và trình cấp trên phê duyệt.
+ Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ, tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định.
+ Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nước theo luật định.
+ Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước.
+ Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của NHNo&PTNT VN.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
− Phòng Điện toán:
+ Tổng hợp, thống kê, lưu trữ số liệu thông tin liên hệ đến hoạt động của chi nhánh.
+ Xử lý các nhiệm vụ liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch toán nhiệm vụ và tín dụng và các hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh.
+ Chấp hành chếđộ báo cáo, thống kê và cung cấp số liệu, thông tin theo quy
định.
+ Quản lý, bảo dưỡng và sửa chữa máy móc, thiết bị tin học.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
− Phòng Hành chính nhân sự:
+ Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, hàng quý của chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám đốc chi nhánh phê duyệt.
+ Trực tiếp thực hiện chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động, theo dõi thực hiện nội quy lao động, thỏa ước lao động tập thể.
+ Lưu trữ các văn bản pháp luật có liên quan đến ngân hàng và văn bản định chế tài chính của NHNo&PTNT VN.
+ Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh, thực hiện công tác hành chính.
+ Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa, tinh thần và thăm hỏi
ốm đau, hiếu, hỷ cán bộ, nhân viên.
+ Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến các chi nhánh NHNo trực thuộc trên địa bàn theo quy chế khoán tài chính của NHNo&PTNT VN.
+ Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên đi công tác, học tập trong và ngoài nước; tổng hợp theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên
được quy hoạch đào tạo.
+ Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc chi nhánh quản lý, hoàn tất hồ sơ, chế độđối với cán bộ nghỉ hưu, nghỉ chếđộ theo quy định của Nhà nước, ngành ngân hàng.
+ Thực hiện công tác thi đua, khen thưởng của chi nhánh.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
− PhòngKiểm tra, kiểm toán nội bộ:
+ Xây dựng chương trình công tác năm, quý phù hợp với chương trình công tác kiểm tra, kiểm toán của NHNo&PTNT VN và đặc điểm cụ thể của đơn vị mình.
+ Thực hiện sơ kết, tổng kết chuyên đề theo quy định tổng kết hàng quý, 6 tháng, năm. Tổ chức giao ban hàng tháng đối với các kiểm tra viên chi nhánh ngân hàng