− Bước 1: Tiếp xúc, tìm hiểu và hướng dẫn khách hàng.
CBTD được phân công giao dịch với khách hàng có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng lập và gửi hồ sơ vay vốn.
+ Hồ sơ pháp lý: Tùy theo loại hình doanh nghiệp, nếu thiết lập quan hệ tín dụng lần đầu phải gửi đến NHNo&PTNT AG các giấy tờ chủ yếu sau:
• Quyết định thành lập doanh nghiệp;
• Điều lệ doanh nghiệp (trừ doanh nghiệp tư nhân);
• Giấy phép đăng ký kinh doanh của doanh nghiệp;
• Giấy phép đầu tư (đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài);
+ Hồ sơ kinh tế:
• Kế hoạch sản xuất, kinh doanh trong kỳ;
• Báo cáo thực hiện sản xuất, kinh doanh gần nhất.
+ Hồ sơ vay vốn:
• Giấy đề nghị vay vốn;
• Dự án, phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống;
• Các chứng từ có liên quan (xuất trình khi vay vốn);
• Hồ sơđảm bảo tiền vay theo quy định.
Sau khi nhận được hồ sơ do khách hàng gửi, cán bộ tiến hành thẩm định các điều kiện vay vốn. Đây là thủ tục quan trọng nhất của quy trình, gồm các nội dung sau:
+ Thẩm định năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự của khách hàng;
+ Khả năng tài chính;
+ Mục đích vay vốn;
+ Dự án, phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ;
+ Tài sản đảm bảo nợ vay.
− Bước 2: Trưởng phòng Tín dụng kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ và báo cáo thẩm định do CBTD lập, tiến hành xem xét, tái thẩm định (nếu cần thiết) và ghi ý kiến vào báo cáo thẩm định, tái thẩm định (nếu có) và trình Giám đốc quyết định.
− Bước 3: Giám đốc căn cứ vào báo cáo thẩm định, tái thẩm định (nếu có) do phòng Tín dụng trình, quyết định cho vay hoặc không cho vay:
+ Nếu cho vay thì ngân hàng cùng khách hàng lập HĐTD, hợp đồng bảo đảm tiền vay (trường hợp cho vay có bảo đảm bằng tài sản);
+ Khoản vay vượt quyền phán quyết thì thực hiện theo quy định hiện hành của NHNo&PTNT VN;
+ Nếu không cho vay thì thông báo cho khách hàng biết.
− Bước 4: Hồ sơ khoản vay được Giám đốc ký duyệt cho vay được chuyển cho kế
toán thực hiện nghiệp vụ hạch toán kế toán, thanh toán, chuyển thủ quỹ giải ngân cho khách hàng (nếu cho vay bằng tiền mặt).
− Bước 5: Sau khi cho vay, CBTD tiến hành kiểm tra việc sử dụng vốn vay của khách hàng như quy định.