3.5. Nhóm giải pháp đối với Sở giao dịch2 – BIDV
3.5.2. Chính sách thay đổi cơ cấu nguồn vốn huyđộng
Trong những năm gần đây cơ cấu nguồn vốn huy động của SGD2-BIDV chưa mang tính ổn định, phụ thuộc vào một số khách hàng lớn là các tập đoàn, các doanh nghiệp và chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn (93,5%) với các kỳ hạn theo ngày, tuần, tháng. Vậy để đảm bảo nguồn vốn ổn định trong thời gian tới thì SGD2-BIDV cần có biện pháp:
Linh hoạt tạo ra các công cụ hỗ trợ ưu đãi về lãi suất cho khách hàng gửi
Khách hàng gửi trung và dài hạn có nhu cầu cần vốn ngắn hạn thì khuyến khích khách hàng vay với lãi suất ưu đãi hoặc cầm cố, chiết khấu khi có nhu cầu sử dụng vốn dài hạn.
Cung cấp các dịch vụ ngân hàng miễn phí đối với những khách gửi tiền có
kỳ hạn trên 12 tháng, như sử dụng dịch vụ BSMS, internetbanking... miễn phí trong vịng 6 tháng, 1 năm, 2 năm tùy theo số lượng tiền gửi, sự hỗ trợ đó làm cho khách hàng cảm thấy hài lòng về sự tiện ích và muốn gửi tiền tại SGD2-BIDV hơn.
3.5.3. Tăng cƣờng công tác mở rộng đối tƣợng khách hàng
Hiện nay nguồn vốn huy động của SGD2-BIDV chủ yếu đang phụ thuộc vào khách hàng là những tập đoàn, doanh nghiệp, chưa thu hút được nhiều tiền gửi tiết kiệm cá nhân. Vậy SGD2-BIDV cần phải có chính sách lâu dài và thực tế đó là mở tài khoản và cấp thẻ ATM miễn phí cho cán bộ cơng nhân viên trong doanh nghiệp, những người có thu nhập thấp và người dân ở nông thôn, vùng sâu, vùng xa. Đẩy mạnh hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt và khi người dân có thói quen cầm thẻ ATM thay bằng tiền mặt để thanh tốn, thì điều đó có nghĩa ngân hàng sẽ huy động vốn được nhiều hơn.
Trong thời kỳ huy động vốn rất khó khăn như hiện nay thì việc thành lập tổ hướng dẫn và vận động những người có trình độ thấp, những người từ nông thôn ra thành phố lập nghiệp gửi tiền vào SGD2-BIDV cũng là điều rất cần thiết. Như vậy SGD2-BIDV vừa huy động được tiền gửi, đa dạng hóa các đối tượng huy động vốn, quảng bá được hình ảnh và tạo uy tín thương hiệu trên địa bàn.
3.5.4. Phát triển các sản phẩm dịch vụ để hỗ trợ công tác huy động vốn
Dịch vụ ngân hàng hiện nay đóng một vai trị quan trọng và nhạy cảm có ảnh hưởng to lớn đến khả năng huy động. Vậy SGD2-BIDV cần phải có những biện pháp:
Phát triển sản phẩm thẻ: Dịch vụ thẻ phát triển là một kênh huy động vốn hiệu quả cho ngân hàng bởi thông qua dịch vụ thanh toán thẻ, ngân hàng đã sử dụng được nguồn vốn với chi phí huy động rẻ, tiết kiệm được nguồn nhân lực cho các dịch vụ khác của ngân hàng.
Hệ thống máy ATM: Máy ATM của một ngân hàng nếu thực hiện được hết đầy đủ các tính năng của nó, có thể được ví như một ngân hàng tự phục vụ. Do vậy, SGD2- BIDV cần khắc phục các nhược điểm hiện tại của hệ thống ATM để máy ATM phát huy được hiệu quả hoạt động, cụ thể:
Nâng cấp cải thiện hệ thống xử lý thông tin của máy theo tiêu chuẩn hiện
đại, tiến hành lắp đặt mới, thay thế các máy cũ đã lỗi thời.
Chú trọng đến công tác quản lý, vận hành hoạt động của máy ATM,
thường xuyên kiểm tra tình trạng hoạt động của máy, tránh trình trạng máy ngưng hoạt động vì nguyên nhân chủ quan, kiểm tra kỹ hệ thống điện tại các hộp máy ATM để đảm bảo an toàn cho người sử dụng.
Nhanh chóng tạo thêm được tính năng nộp tiền mặt trực tiếp vào máy ATM. Bổ sung thêm các tiện ích thanh tốn trên máy ATM như: thanh tốn tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại, chuyển khoản ngoài hệ thống………
Rút ngắn thời gian phát hành thẻ, tra soát thẻ.
Đối với thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng, cần phải cải tiến ngay phần mềm hạch toán, để ghi nợ ngay (đối với thẻ ghi nợ quốc tế), hay giảm hạn mức cịn có thể sử dụng được ngay (đối với thẻ tín dụng), và thơng báo cho khách hàng biết số dư cịn lại có thể sử dụng thơng qua SMS, Homebanking, tránh tình trạng hạch tốn sau như hiện nay, gây phiền hà cho khách hàng trong quá trình sử dụng.
Một trong những ưu thế hiện nay của SGD2-BIDV so với các ngân hàng đối thủ là biểu phí áp dụng cho sản phẩm thẻ mang tính cạnh tranh, SGD2-BIDV nên tiếp tục duy trì ưu thế này.
Hệ thống máy POS: SGD2-BIDV cần tăng cường công tác tiếp thị các đơn vị chấp nhận thẻ, sử dụng hệ thống máy POS, bởi thông qua hệ thống máy POS, SGD2- BID vừa huy động được nguồn vốn thanh toán của các doanh nghiệp, công ty…(là các đơn vị chấp nhận thẻ) với chi phí rẻ và cịn được thu phí dịch vụ hoa hồng thanh toán. Và nếu máy POS được lắp đặt ở nhiều nơi như các chợ, siêu thị, cửa hàng, các shop… sẽ dần dần hình thành được thói quen khơng dùng tiền mặt trong dân cư.
Tiếp tục nghiên cứu ứng dụng những thành tựu của công nghệ để đẩy nhanh tiến độ thực hiện thanh toán
Tham gia mở rộng hợp tác với các ngân hàng trong nước cũng như mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài, kết nối hệ thống swift với nhiều ngân hàng hơn nữa, để việc thực hiện lệnh thanh tốn được nhanh chóng, tiết giảm chi phí, an tồn và đảm bảo tính mật.
Nghiên cứu đến việc kéo dài thời gian hoạt động để đáp ứng được nhu cầu giao dịch của khách hàng thơng qua việc bố trí nhân sự làm theo ca hợp lý.
Triển khai các sản phẩm dịch vụ, cung cấp sản phẩm trọn gói cho khách hàng. SGD2-BIDV cần giới thiệu, tư vấn cho khách hàng lợi ích của từng hình thức thanh tốn để khách hàng có thể sử dụng thích hợp trong mỗi tình huống giao dịch cụ thể. Những hướng dẫn sử dụng sản phẩm mang tính phổ thơng cần được đưa đến công chúng thông qua các phương tiện thông tin đại chúng, để khách hàng có hiểu biết về cách sử dụng, về lợi ích cũng như làm cho khách hàng không cảm thấy dịch vụ của chi nhánh là quá xa vời, giao dịch ngân hàng chỉ dành cho những người nhiều tiền.
3.5.5. Thiết lập quy trình thực hiện nghiệp vụ nhanh chóng, an tồn, hiệu quả quả
Khi nghiên cứu để phát triển một sản phẩm mới, cần song song với việc ban hành quy chế, quy trình nghiệp vụ đi kèm. Quy trình nghiệp vụ khi đã được ban hành thì phải được áp dụng thống nhất trên tồn hệ thống nhằm tạo tính chuyên nghiệp, nhất quán.
Đối với các quy chế, quy trình nghiệp vụ đã được ban hành, cần tiến hành rà soát, sửa đổi kịp thời những thủ tục, quy định khơng cịn phù hợp với thực tế để khách hàng có thể tiếp cận các dịch vụ ngân hàng một cách dễ dàng, thuận tiện, rút ngắn được thời gian giao dịch.
Việc ban hành các quy chế, quy trình nghiệp vụ cần phải theo sát được các văn bản pháp luật, các quy định của Ngân hàng nhà nước có liên quan để đảm bảo khơng vi phạm, hoạt động đúng pháp luật, đúng sự quản lý của Ngân hàng nhà nước.
3.5.6. Chính sách cạnh tranh huy động vốn năng động và hiệu quả
Cạnh tranh là quy luật của nền kinh tế thị trường. Ngân hàng muốn tồn tại và phát triển, khơng có cách nào khác hơn là phải nâng cao sức cạnh tranh của mình bằng cách thiết lập một chính sách cạnh tranh năng động và hiệu quả.
SGD2-BIDV nằm trên địa bàn tới hàng chục ngân hàng khác nhau, sự cạnh tranh trong huy động vốn ngày càng gay gắt hơn đòi hỏi SGD2-BIDV phải đưa ra các giải pháp cạnh tranh như: Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh (các NHTM quốc doanh, NHTMCP, Ngân hàng nước ngoài) về vấn đề sản phẩm dịch vụ, giá cả (lãi suất), các hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng… từ đó có sự so sánh điểm mạnh, điểm yếu của sản phẩm huy động vốn hiện hữu và là căn cứ cho việc cải thiện, phát triển sản phẩm dịch vụ huy động vốn.
Phải tạo được sự khác biệt về đặc điểm, hình ảnh, các thức quảng cáo...mang tính riêng biệt với các chi nhánh của các ngân hàng khác trên địa bàn, nhưng vẫn phải thống nhất về hình ảnh chung của BIDV.
Thành lập tổ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, có kinh nghiệm, am hiểu tâm lý khách hàng. Đối với khách hàng là cá nhân, trong mỗi dịp lễ, tết... SGD2- BIDV có những món quà và những lời thăm hỏi để tạo ra mối quan hệ gần gũi hơn.
Tổ chức chương trình giao lưu kết nối giữa SGD2-BIDV với các doanh nghiệp, từ đó khơng những làm cho cơng tác quảng cáo hình ảnh của SGD2 – BIDV được mở rộng hơn, nâng cao sự hài lịng và được tơn trọng của khách hàng.
3.5.7. Phát triển nguồn nhân lực và cơ sở vật chất
Phát triển nguồn nhân lực là một trong những yếu tố quan trọng đóng góp vào sự thành công trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Vậy trong thời gian tới SGD2- BIDV phải thường xuyên hơn nữa mở ra các chương trình đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ nhân viên và cử những cán bộ có đủ đức, đủ tài ra nước ngoài để học hỏi những kinh nghiệm tiên tiến trong hoạt động kinh doanh ngân hàng.
Để hoạt động huy động vốn ngày càng phát triển, SGD2-BIDV cần đổi mới cách thức quản trị nguồn nhân lực bằng cách giao chỉ tiêu phù hợp cho từng bộ phận, đặc biệt là bộ phận huy động vốn.
Tích cực đào tạo lại, đào tạo chuyên sâu đội ngũ cán bộ vừa tinh thông nghiệp vụ, vừa tâm huyết với ngành, đáp ứng tốt yêu cầu cổ phần hoá BIDV và hội nhập ngân hàng, trong đó phải đặc biệt chú trọng đến giáo dục phẩm chất, đạo đức của cán bộ, đảng viên.
Nghiên cứu cơ chế động viên khen thưởng kịp thời đối với các cán bộ có thành tích xuất sắc trong công tác huy động vốn, nhằm đẩy mạnh tăng trưởng huy động vốn đồng thời thực hiện chủ trương thu nhập gắn liền với hiệu quả kinh doanh.
Cơng đồn tiếp tục vận động cán bộ viên chức tiếp tục phát huy tinh thần sức mạnh tập thể, tích cực hưởng ứng và tham gia phong trào thi đua huy động vốn trong cán bộ công nhân viên, bao gồm cá nhân trực tiếp tham gia và vận động người thân, gia đình, bạn bè gửi tiết kiệm tại SGD2-BIDV.
Thường xuyên đổi mới trang thiết bị và cơ sở vật chất của SGD2-BIDV một cách đồng bộ, hiện đại, tạo ra một hình ảnh riêng biệt,cách bố trí phải hợp lý tạo ra một không gian công sở thoải mái cho nhân viên cũng như khách hàng đến giao dịch.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Từ những số liệu đã phân tích và đánh giá ở Chương 2, cùng với những thành tựu, hạn chế và những nguyên nhân trong công tác huy động vốn tại SGD2-BIDV trong thời gian qua. Chương 3 của luận văn đã dự báo và xác định được xu hướng phát triển của công tác huy động vốn tại SGD2-BIDV trong thời gian tới, từ đó mạnh dạn đề xuất nhóm giải pháp đối với cơ quan quản lý, nhóm giải pháp đối với Hội sở của ngân hàng BIDV và cuối cùng là đưa ra nhóm giải pháp đối SGD2-BIDV, với mục đích phát triển hoạt động huy động vốn, gia tăng được quy mô huy động vốn, mở rộng thị phần trong những năm tới.
KẾT LUẬN
Trong nền kinh tế gặp nhiều khó khăn như hiện nay, vấn đề huy động vốn được đặt ra như một vấn đề sống cịn của ngân hàng thương mại. Do đó, làm thế nào để gia tăng năng lực huy động vốn là một vấn đề cấp bách hiện nay.
SGD2-BIDVcũng như nhiều chi nhánh của các ngân hàng khác trên địa bàn, có những điểm mạnh, điểm yếu và cũng có nhiều cơ hội nhưng cũng phải đối mặt với những thách thức lớn khi mà tình trạng lạm phát trong nước tăng cao, chính sách kinh tế vĩ mô thường xuyên thay đổi, đặc biệt là hiện nay huy động trần lãi suất chỉ dưới 11 %/năm, nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ phá sản và thất nghiệp gia tăng, điều đó làm cho cơng tác huy động vốn trong dân trong năm vừa qua đã khó khăn thì đến nay càng khó khăn hơn.
Từ việc phân tích các số liệu về huy động vốn trong nhưng năm qua, thấy được những thành tựu đạt được, những hạn chế còn tồn tại mà SGD2-BIDV phải vượt qua, từ đó phát triển cơng tác huy động vốn ngày càng ổn định và bền vững hơn.
Nhóm giải pháp đối với SGD2-BIDV gồm: Đổi mới phong cách phục vụ khách hàng, chính sách thay đổi cơ cấu nguồn vốn huy động , tăng cường công tác mở rộng đối tượng khách hàng, phát triển các sản phẩm dịch để hỗ trợ cơng tác huy động vốn, chính sách cạnh tranh huy động vốn năng động và hiệu quả, cùng với nhóm giải pháp từ phía cơ quan quản lý, nhóm giải pháp đối với Hội sở BIDV, tơi mong muốn đóng góp một phần đẩy mạnh sự phát triển huy động vốn của SGD2- BIDV và hy vọng trong những năm tới đơn vị này dẫn đầu công tác phát triển huy động vốn của ngân hàng BIDV.
Vì thời gian có hạn và kiến thức chưa được đầy đủ, luận văn sẽ khơng tránh khỏi những sai sót, tơi rất mong nhận được sự góp ý của q Thầy, Cơ để luận văn được hồn thiện hơn.
Cuối cùng, tơi xin chân thành cám ơn các Thầy, Cô trong khoa Ngân hàng, Khoa Sau Đại học và các khoa khác của Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh đã cho tơi những kiến thức và phương pháp nghiên cứu để tơi có thể vận dụng và hồn thành luận văn này.Tơi cũng xin đặc biệt cám ơn Thầy PGS.TS. Trần Huy Hồng đã tận tình hướng dẫn và đóng góp nhiều ý kiến quý báu cho tôi trong suốt q trình hồn thành luận văn này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Báo cáo kết quả kinh doanh của Sở giao dịch 2 – Ngân hàng TMCP Đầu tư và
Phát triển Việt Nam.
2. PGS.TS Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Lao
động xã hội..
3. TS. Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB thống kê.
4. PGS.TS. Nguyễn Đăng Dờn, PGS.TS. Hoàng Đức, PGS.TS.Trần Huy Hoàng, T.S
Trầm Xuân Hương (2000),Ths.NCS Nguyễn Quốc Anh, NCS. Nguyễn Thanh Phong, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Đại học Quốc gia TP.HCM.
5. TS. Hồ Diệu (2002), Quản trị ngân hàng, NXB thống kê.
6. Các trang web: www.bidv.com.vn. www.sacombank.com.vn. www.techcombank.com.vn. www.vietcombank.com.vn. www.mpi.gov.vn.