Như vậy, qua việc phân tích các số liệu trên, đề tài kết luận về tình hình hoạt động như sau:
Nguồn vốn và tài sản của Ngân hàng Kiên Long tăng trưởng mạnh qua các năm đã tạo điều kiện cho thuận lợi tăng cường huy động vốn, cơ cấu lại dư nợ tín dụng, mở rộng hoạt động kinh doanh, tái cấu trúc nguồn vốn, tạo tiền đề tăng vốn điều lệ, từ đó tăng tính cạnh tranh, nâng cao uy tín của ngân hàng.
Tín dụng vẫn là hoạt động chính mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng. Hoạt động mở rộng tín dụng tại Ngân hàng Kiên Long trong giai đoạn 2006-2009 tập trung theo chiều rộng, thể hiện qua quy mơ tín dụng, số lượng khách hàng tăng lên cùng với việc phát triển mạng lưới.
2.2. Thực trạng mở rộng tín dụng tại Ngân hàng Kiên Long 2.2.1. Thực trạng huy động vốn 2.2.1. Thực trạng huy động vốn
Trong những năm qua, Ngân hàng luôn chú trọng khai thác nguồn vốn tại chỗ, bằng các giải pháp huy động vốn hiệu quả phù hợp với tình hình cụ thể. Đồng thời Ngân hàng luôn chú trọng nâng cao chất lượng phục vụ, từ đó nguồn vốn huy
động tiền gửi dân cư không ngừng tăng trưởng qua các năm, tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm đạt 92,84% thời kỳ 2006 – 2009.
Năm 2008 ngành ngân hàng lâm vào tình trạng khó khăn thanh khoản do ảnh hưởng của chính sách thắt chặt tiền tệ của NHNN nhằm ưu tiên kiềm chế lạm phát và bình ổn kinh tế vĩ mơ. Để giải quyết bài tốn thiếu hụt về nguồn vốn kinh doanh, các ngân hàng đã không ngừng nâng cao lãi suất huy động và đưa ra các ưu đãi để thu hút tiền gửi của các tổ chức kinh tế và dân cư. Điều này đã ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động huy động vốn của Kiên Long. Tuy nhiên nhờ vào sự tín nhiệm của khách hàng và các nỗ lực trong việc thu hút nguồn vốn, tổng vốn huy động của ngân hàng đã tăng 20,7% so với năm 2007, kết quả đạt hơn 1.845 tỷ đồng.
Sang năm 2009, Chính phủ bắt đầu thực hiện gói kích cầu thứ 2, tiến hành hỗ trợ 4% lãi suất cho vay trung hạn (thời hạn giải ngân khoản vay tính từ ngày 1/4/2009 đến ngày 31/12/2011). Quy mơ gói hỗ trợ lãi suất trị giá 1 tỷ USD, tương đương với tổng cung tín dụng khoảng 496.362 tỷ đồng. Sau khi Chính phủ và NHNN cho hỗ trợ lãi suất kích cầu, nhiều cá nhân và doanh nghiệp muốn được vay vốn lưu động giá rẻ để phục hồi sản xuất kinh doanh. Do đó, nhu cầu vốn vay tăng mạnh, đầu ra tăng mạnh buộc các ngân hàng phải đẩy mạnh công tác huy động vốn. Trong năm 2009, cũng giống các ngân hàng khác Ngân hàng Kiên Long đã phải liên tục điều chỉnh tăng lãi suất huy động VNĐ, áp dụng cho tất cả các loại hình huy động, đặc biệt là cả 3 loại hình tiết kiệm (trả lãi cuối kỳ, trả lãi hàng tháng và trả lãi hàng quý).
Tuy nhiên, tăng lãi suất thì khơng thể cạnh tranh được vì ngân hàng nào cũng đưa ra mức lãi suất kỳ hạn từ 1 đến 12 tháng tương đương nhau. Vì thế, năm 2009 Ngân hàng Kiên Long phải chạy đua về mặt sản phẩm, khuyến mãi, đa dạng việc huy động vốn để thu hút nguồn tiền từ trong dân, Ngân hàng đã liên tục tung ra những sản phẩm tiết kiệm với đủ loại tên để thu hút khách như: Sản phẩm “tiền gửi bậc thang”, sản phẩm “Lãi suất như ý – trúng “Mẹc” hết ý”, sản phẩm “3 kỳ hạn ưu đãi” áp dụng cho kỳ hạn gửi 9, 12 và 24 tháng và sản phẩm “bội thu lãi suất” với
đặc điểm cộng thưởng lãi suất bội thu lên đến 0,3%/năm. Nhờ đó, tổng vốn huy động năm 2009 của Ngân hàng Kiên Long tăng 2,4 lần so với năm 2008, huy động được hơn 6.286 tỷ đồng. Bảng 2.4. Tình hình huy động vốn 2006 – 2009 Đơn vị tính: triệu đồng, % Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Tăng trưởng BQ (%)
1. Theo loại tiền tệ 493.027 1.528.443 1.845.517 6.286.487 133,62%
- VNĐ 493.027 1.520.658 1.825.704 6.096.619 131,25%
- Ngoại tệ 0 7.785 19.813 189.868 393,85%
2. Theo hình thức tiền gửi 493.027 1.528.443 1.845.517 6.286.487 133,62%
- Tiền gửi tiết kiệm dân cư 430.607 815.929 1.561.723 3.087.806 92,84% - Tiền gửi của tổ chức 16.051 136.067 86.974 1.689.737 372,18% - Tiền gửi của TCTD 0 450.302 136.533 1.421.780 77,69%
- Vay TCTD 16.000 55.000 0 0 - Ký quỹ 569 249 3.252 16.833 209,28% - Vốn tài trợ ủy thác 29.801 70.896 57.033 70.332 33,14% 3. Theo kỳ hạn (KH) 493.027 1.528.443 1.845.517 6.286.487 133,62% - Không KH, KH<12 tháng 173.018 1.039.352 1.159.369 4.377.718 193,57% - Kỳ hạn ≥ 12 tháng 320.009 489.090 686.148 1.908.768 81,36%
Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng Kiên Long [9] 2.2.1.1. Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền tệ
Qua bảng trên cho thấy rõ hơn cơ cấu huy động vốn của Ngân hàng Kiên Long, trong đó chủ yếu là huy động bằng VNĐ (chiếm gần 99%), rõ ràng việc huy động bằng ngoại tệ không phải là thế mạnh của Kiên Long, mặt khác tình hình tỷ
giá ngoại tệ mấy năm gần đây luôn biến động, ảnh hưởng đến việc huy động bằng ngoại tệ, hơn nữa lượng ngoại tệ tập trung chủ yếu là các tập đồn, tổng cơng ty hoặc các doanh nghiệp xuất nhập khẩu nên rất khó tiếp cận khi quy mơ, cơng nghệ, chất lượng dịch vụ cịn hạn chế.
2.2.1.2. Cơ cấu vốn huy động theo hình thức tiền gửi
Tiền gửi tập trung chủ yếu là ở thị trường 1, chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm dân cư (chiếm hơn 70% năm 2009), còn lại là huy động ở thị trường 2 và ít nhất là vốn tài trợ ủy thác. Tỉ lệ cơ cấu loại hình cho thấy khách hàng gửi tiết kiệm chủ yếu là dân cư, điều này phù hợp với đặc thù hoạt động của Ngân hàng khi địa bàn chính vẫn là ở khu vực các tỉnh miền Tây Nam Bộ, nên khách hàng chủ yếu là nông dân, hộ kinh doanh và các doanh nghiệp nhỏ.