1.5.1 .Khái niệm hiệu quả huy động vốn
2.1.2. Tình hình hoạt động của HDBank trong thời gian qua
2.1.3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh
Trong năm 2010, cuộc khủng hoảng và suy thối kinh tế tồn cầu vào năm 2009 và tiếp tục lan rộng và tác động đến nhiều ngành nghề của nƣớc ta, tài chính NH cũng khơng nằm ngồi sự ảnh hƣởng đĩ. Với HDBank, bên cạnh việc phải chịu ảnh hƣởng bởi những khĩ khăn và thách thức trong mơi trƣờng hoạt động kinh doanh, HDBank cịn đứng trƣớc sức ép cạnh tranh lớn từ các NH bạn. Tuy nhiên với sự chỉ đạo xây dựng chiến lƣợc kinh doanh tồn diện HDBank cũng đã thích ứng và đạt đƣợc kết quả kinh doanh nhƣ sau
( Nguồn : Báo cáo tài chính đã được kiểm tốn của HDBank)
Bảng số liệu trên cho thấy tình hình hoạt động kinh doanh của HDBank đã đƣợc dần cải thiện qua từng năm và phát triển qua các năm
Năm 2008 là năm thị trƣờng tài chính khủng hoảng biến động lãi suất lớn nhất từ trƣớc đến nay khiến cho hàng loạt các NH phải đối mặt với nguy cơ thiếu hụt thanh khoản, nợ quá hạn gia tăng, lợi nhuận sụt giảm…, HDBank đã bình tĩnh vƣợt qua “cơn chấn động khủng hoảng” và đạt đƣợc những kết quả đáng kích lệ
Sự tăng trƣởng trong 2 năm gần đây: Năm 2009 lợi nhuận trƣớc thuế đạt 254,905 tỷ đồng, nộp thuế thu nhập doanh nghiệp 60,7 tỷ đồng và lợi nhuận sau thuế đạt 194,205 tỷ đồng
Năm 2010 Lợi nhuận trƣớc thuế đạt 350,732 tỷ nộp thuế thu nhập 81,323 tỷ và lợi nhuận sau thuế đạt 269,409 tỷ tăng 37.65% so với năm 2009, vƣợt 17% so với kế hoạch đại hội đồng cổ đơng năm 2009 thơng qua.
Kế hoạch %TH/KH 2010 Mức +,- Tỷ lệ +,- Tổng tài sản 25,000 19,127 34,389 15,262 79.79% 137.56% Số dƣ huy động 21,000 17,119 30,494 13,375 78.13% 145.21% - Huy Động Thị trường 1 15,000 11,798 21,057 9,259 78.48% 140.38% - Huy Động Thị trường 2 6,000 5,321 9,437 4,116 77.35% 157.28% Dƣ nợ 10,500 8,231 11,728 3,497 42.49% 111.70% Nợ xấu 2.00% 1.10% 0.83% -0.27% -1.17%
Lợi nhuận trƣớc thuế 300 255 351 96 37.65% 117.00%
ROA 1.02% 1.54% 1.13% -0.41%
ROE 11.80% 12.00% 16.98% 4.98%
Phát triển mạng lƣới 90 65 96 31 47.69% 107.00%
Tỷ lệ thu phí tín dụng 30%/TTN 49.49% 54.59% 5.10%
Tỷ lệ an tồn vốn (CAR) 18.50% 15.67% 12.71%
BẢNG 2.1. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010
Hình 2.1. Tăng trƣởng lợi nhuận của HDBank giai đoạn 2007 -2010( Tỷ đồng)
Lợi nhuận trước thuế
186 80 255 351 - 50 100 150 200 250 300 350 400
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Lợi nhuận trước thuế
( Nguồn : Báo cáo tài chính đã được kiểm tốn của HDBank)
2.1.3.2 .Quy mơ hoạt động
VỐN ĐIỀU LỆ
Vốn điều lệ của HDBank năm 2008 – 2009 đạt 1.550 tỷ đồng, năm 2010 đã đạt mức 2.000 tỷ đồng trƣớc 31/12/2010 và nâng lên 3.000 tỷ đồng ( tháng 1/2011).
Hình 2.2. Vốn Điều Lệ của HDBank giai đoạn 2008 -2010
1,550 1,550 2,000 3,000 - 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000 Vốn điều lệ Vốn điều lệ 1,550 1,550 2,000 3,000 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 T1/ 2011
TỔNG TÀI SẢN
Tổng tài sản của HDBank năm 2008 đạt 9.558 tỷ đồng, năm 2009 tăng 9.569 tỷ đạt 19.127 tỷ đồng và đến cuối năm 2010 đạt 34.389 tỷ đồng tăng 79% so với năm 2009 vƣợt 37,56% so với kế hoạch
Hình 2.3. Tổng tài sản của HDBank giai đoạn 2008-2010
9,558 19,127 34,389 - 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 Tổng tài s ản Tổng tài sản 9,558 19,127 34,389 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
( Nguồn : Báo cáo tài chính đã được kiểm tốn của HDBank)
HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
Với phƣơng châm mang lại lợi ích cao nhất cho khách hàng, HDBank tự động điều chỉnh các chính sách tín dụng kịp thời, phù hợp với diễn biến của thị trƣờng và sự thay đổi chính sách củ nhà nƣớc. Trong đĩ chú trọng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, ngành nghề xuất nhập khẩu, ƣu đãi tối đa các khoản vay tài trợ xuất khẩu nhƣ khơng cần tài sản đảm bảo, miễn giảm các phí dịch vụ, thời gian giải quyết hồ sơ và giải ngân nhanh chĩng. Triển khai gĩi sản phẩm dịch vụ khách hàng, sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp VND theo lãi suất USD, tham gia các dự án hỗ trợ tín dụng trong nƣớc và quốc tế…
Đẩy mạnh tăng trƣởng tín dụng, hƣớng đến tập trung vào bán lẻ, phát triển sản phẩm truyền thống và tập trung dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân nhƣ vay tiêu dùng, vay du học, ứng trƣớc tài khoản….
Tổng dƣ nợ cuối năm 2010 đạt 11.728 tỷ đồng, tăng 42,49% so với năm 2009, vƣợt 11.7% kế hoạch năm 2010, trong đĩ khách hàng cá nhân chiếm 6.185 tỷ đồng và khách hàng doanh nghiệp chiếm 5.543 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu đƣợc kiểm sốt tốt ở mức 0.83%.
QUẢN TRỊ RỦI RO
Trong những năm qua cơng tác Quản trị rủi ro tại HDBank đƣợc tổ chức và triển khai đáp ứng yêu cầu của NH nhà nƣớc và Basel II trên các mặt nhƣ rủi ro tín dụng, rủi ro thị trƣờng và rủi ro hoạt động.
HDBank đã xây dựng chính sách Quản lý rủi ro tín dụng, Quy chế xếp hạng tín dụng nội bộ tồn hệ thống, Chính sách phân loại nợ và trích lập dự phịng theo phƣơng pháp định tính và đã đƣợc NHNN chấp thuận và đƣa vào áp dụng chính thức từ 01/01/2011.
Cơ chế phê duyệt tín dụng tập trung trên nguyên tắc phân định trách nhiệm rõ ràng các khâu “ Đề xuất – Thẩm định- Phê duyệt “ định giá tài sản đảm bảo độc lập đƣợc tiếp tục hồn thiện để nâng cao chất lƣợng tín dụng và đáp ứng yêu cầu phát triển kinh doanh.
Quản lý tín dụng theo danh mục tín dụng của từng ngành nghề, cùng với việc ban hành các sản phẩm cho vay cụ thể đã tạo điều kiện cho các đơn vị kinh doanh chủ động trong cơng tác tiếp thị phát triển khách hàng. Hạn mức cho vay kinh doanh bất động sản, chứng khốn và các ngành nghề cĩ mức độ rủi ro cao đƣợc kiểm sốt chặt chẽ bảo đảm an tồn và hiệu quả.
Nợ quá hạn đƣợc kiểm sốt chặt chẽ, cơng tác kiểm tra và giám sát đƣợc triển khai thực hiện thƣờng xuyên, liên tục trong quá trình của từng nghiệp vụ.
Tỷ lệ nợ xấu năm 2010 chỉ ở mức 0.83% trên Tổng dƣ nợ, giảm 0.27% so với năm 2009. Các tỷ lệ đảm bảo an tồn trong hoạt động NH nằm trong giới hạn cho phép đáp ứng quy định của NH nhà nƣớc
CHỈ TIÊU NĂM 2009 NĂM 2010 QĐ CỦA NHNN
Tỷ lệ khả năng chi trả 25.7% 17.8% Tối thiểu 15% Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn sử dụng
cho vay trung dài hạn
15.53% 0% Tối đa 30% Tỷ lệ an tồn vốn 15.6% 12.71% Tối thiểu 9%
( Nguồn : Báo cáo tài chính đã được kiểm tốn của HDBank)