Bảng 3.12 : Kết quả tỷ lệ quyết định vay vốn
7. Cấu trúc của đề tài
2.2. Thực trạng tăng trƣởng tín dụng doanh nghiệp tại các chi nhánh của
2.2.1.1. Cơ chế lãi suất hiện tại của VCCB
Trong những năm vừa qua, lãi suất vay ngắn hạn tại VCCB được ban hành theo biểu lãi suất thống nhất. Mức lãi suất này được áp dụng đối với tất cả các kỳ hạn vay dưới 12 tháng. Như vậy, giá cả các sản phẩm vay ngắn hạn của VCCB sẽ kém cạnh trah hơn so với mức lãi suất vay được xác định theo lãi suất huy động của kỳ hạn tương ứng.
Đối với các sản phẩm vay trung dài hạn, lãi suất vay được tính bằng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng lĩnh lãi cuối kỳ + biên độ điều chỉnh theo quy định tại thời điểm xét duyệt. Tại các NHTM khác, lãi suất vay trung dài hạn được tính theo cách tương tự với cách tính của VCCB hoặc bằng lãi suất huy động kỳ hạn 13 tháng + biên độ điều chỉnh. Như vậy, xét về lãi suất, các sản phẩm vay trung dài hạn của VCCB là khá cạnh
Về việc thay đổi lãi suất, đơn vị kinh doanh có thể thỏa thuận với khách hàng về kỳ điều chỉnh lãi suất cho vay định kỳ 01 tháng/ lần, 03 tháng/ lần, 06 tháng/ lần kể từ ngày nhận nợ và được điều chỉnh trong toàn bộ thời gian vay thực tế.
Theo các quy định ban hành nội bộ về lãi suất áp dụng cho các khách hàng doanh nghiệp, VCCB hiện chưa có văn bản, quy định nào về việc áp dụng các mức lãi suất cho doanh nghiệp dựa theo ngành nghề hoặc dựa theo giá trị của từng khoản vay mà chỉ đưa ra mức lãi suất tối thiểu để các đơn vị kinh doanh tự thỏa thuận mức lãi suất với khách hàng. Dựa trên những quy định đó, các đơn vị kinh doanh có thể thỏa thuận với doanh nghiệp về lãi suất vay vốn căn cứ vào ngành nghề kinh doanh, giá trị khoản vay.
2.2.1.2. Tình hình lãi suất của VCCB trong giai đoạn 2010 – 2013.
Trong giai đoạn 2010 – 2013, lãi suất vay của VCCB là khá cạnh tranh so với thị trường. Đặc biệt trong năm 2012, thực hiện theo thông báo số 198/TB-NHNN ngày 09/07/2012 của NHNH về việc giảm lãi suất về mức dưới 15%/năm nhằm hỗ trợ cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh, VCCB đã chủ động điều chỉnh giảm lãi suất về mức 13%/năm - 14%/năm đối với các khoản vay ngắn hạn.
Năm 2013, trên đà giảm lãi suất cho vay, các sản phẩm cho vay ngắn hạn đối với các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh dao động từ 11% /năm- 12%/năm. Lãi suất các khoản cho vay trung dài hạn dành cho doanh nghiệp cũng tương đối thấp (từ 12%/năm – 13%/năm).