Bảng 3.12 : Kết quả tỷ lệ quyết định vay vốn
7. Cấu trúc của đề tài
3.1. Thiết kế nghiên cứu và xây dựng mơ hình
3.1.1. Thiết kế nghiên cứu
Theo nghiên cứu của Nguyễn Cao Phương Vân (2012), các yếu tố quy mô ngân hàng; địa bàn, vị trí, mối quan hệ mật thiết, Lãi suất vay; Hình thức vay vốn; quy trình, thủ tục; Thời gian giải quyết; Đội ngũ nhân viên là những nhân tố tác động đến quyết định vay vốn của khách hàng doanh nghiệp. Theo nghiên cứu của Đỗ Thị Thiên Hương (2013) về việc mở rộng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, việc mở rộng tín dụng phụ thuộc vào các yếu tố: lãi suất, tài sản đảm bảo, uy tín của ngân hàng, nhân viên ngân hàng. Dựa vào các nghiên cứu trên và theo tình hình thực tế tại ngân hàng, tác giả đã thiết kế nghiên cứu về quyết định vay vốn của khách hàng doanh nghiệp với 8 yếu tố. Đó là: Lãi suất vay; chất lượng sản phẩm, dịch vụ; yêu cầu về tài sản đảm bảo; điều kiện, thủ tục vay; Uy tín, thương hiệu của ngân hàng; Sự tiện lợi và thoải mái trong giao dịch; mối quan hệ giữa ngân hàng và doanh nghiệp; tiếp thị và các chương trình khuyến mãi.
Tham khảo các bảng câu hỏi dành cho khách hàng doanh nghiệp của Đỗ Thị Thiên Hương (2013) và Nguyễn Cao Phương Vân (2012), từ đó điều chỉnh và thiết kế
mục tiêu của đề tài. Theo đó, đề tài thực hiện phỏng vấn cho 120 doanh nghiệp trên địa bàn TP.HCM. Sau khi tiến hành thu thập kết quả khảo sát, có 109 phiếu khảo sát hợp lệ, 11 phiếu khảo sát khơng đạt u cầu.
Sau q trình khảo sát thơng tin khách hàng, tác giả sử dụng phần mềm SPSS 19 với các công cụ: thống kê mô tả, cronbach, phân tích nhân tố hồi quy, binary logistic từ đó kết luận các giả thuyết về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của doanh nghiệp. Biến phụ thuộc trong nghiên cứu là quyết định vay vốn của khách hàng doanh nghiệp, sẽ nhận giá trị là 1 nếu doanh nghiệp quyết định vay vốn tại ngân hàng và sẽ nhận giá trị 0 nếu doanh nghiệp quyết định không vay vốn tại ngân hàng.
3.1.2. Xây dựng mơ hình và các giả thuyết
Căn cứ vào nghiên cứu của Nguyễn Cao Phương Vân năm 2012, ta nhận thấy mơ hình nghiên bao gồm các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng doanh nghiệp: quy mơ ngân hàng; địa bàn, vị trí, mối quan hệ mật thiết, Lãi suất vay; Hình thức vay vốn; quy trình, thủ tục; Thời gian giải quyết; Đội ngũ nhân viên. Nghiên cứu này được thực hiện với ngân hàng TMCP Đại Á trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai, và kết quả nghiên cứu cho thấy rằng, các nhân tố quy mơ ngân hàng; địa bàn, vị trí, mối quan hệ mật thiết, Lãi suất vay; Hình thức vay vốn; quy trình, thủ tục; Thời gian giải quyết; Đội ngũ nhân viên có ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng doanh nghiệp.
Căn cứ vào nghiên cứu của Đỗ Thị Thiên Hương năm 2013, ta nhận thấy mơ hình nghiên cứu bao gồm các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ là lãi suất, tài sản đảm bảo, uy tín của ngân hàng, nhân viên ngân hàng. Nghiên cứu này được thực hiện tại ngân hàng TMCP Hàng Hải trên địa bàn TP.HCM và kết quả nghiên cứu cho thấy rằng, lãi suất, tài sản đảm bảo, uy tín của
ngân hàng, nhân viên ngân hàng có ảnh hưởng đến việc mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Vậy, các nghiên cứu trước cho thấy rằng, các nhân tố , Lãi suất, tài sản đảm bảo, thời gian giải quyết, uy tín của ngân hàng, mối quan hệ mật thiết có tác động đến quyết định vay vốn của khách hàng doanh nghiệp vì vậy, tác giả quyết định đưa các yếu tố này vào mơ hình. Ngồi ra, có các biến khác như là, chất lượng sản phẩm dịch vụ, tiện lợi giao dịch, khuyến mãi và các chương trình khuyến mãi. Đây là những yếu tố mà thực tế tại các ngân hàng trên địa bàn TP.HCM theo kinh nghiệm của tác giả là có mối quan hệ giữa các biến này với quyết định vay vốn của khách hàng doanh nghiệp. Từ đó, tác giả đưa ra mơ hình nghiên cứu như sau:
Ln[P/(1-P)] = β0 + β1*LS + β2*CLSP+ β3*TTV + β4*TSDB + β5*TH + β6*TLGD + β7*QH + β8*TTKM
Từ những cơ sở lý thuyết nêu trên, đề tài tập trung vào các giả thuyết sau:
H1: Lãi suất vay càng thấp, sự hài lòng của khách hàng doanh nghiệp khi vay vốn ngân hàng càng cao. Do đó, khả năng tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp càng lớn.
H2: Chất lượng sản phẩm, dịch vụ càng tốt, sự hài lòng của khách hàng doanh nghiệp khi vay vốn ngân hàng càng cao. Do đó, khả năng tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp càng lớn.
H3: Điều kiện, thủ tục cho vay càng nhanh gọn, sự hài lòng của khách hàng doanh nghiệp khi vay vốn ngân hàng càng cao. Do đó, khả năng tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp càng lớn.
H4: Yêu cầu về tài sản đảm bảo của ngân hàng càng ít phức tạp, sự hài lịng của khách hàng doanh nghiệp khi vay vốn ngân hàng càng cao. Do đó, khả năng tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp càng lớn.
H5: Uy tín và thương hiệu của Ngân hàng càng lớn, sự hài lòng của khách hàng doanh nghiệp khi vay vốn ngân hàng càng cao. Do đó, khả năng tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp càng lớn.
H6: Việc giao dịch càng tiện lợi và thoải mái sự hài lòng của khách hàng doanh nghiệp khi vay vốn ngân hàng càng cao. Do đó, khả năng tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp càng lớn.
H7: Ngân hàng có mối quan hệ thân thiết với các doanh nghiệp, sự hài lòng của khách hàng doanh nghiệp khi vay vốn ngân hàng càng cao. Do đó, khả năng tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp càng lớn.
H8: Ngân hàng có nhiều chương trình khuyến mãi, tiếp thị sự hài lòng của khách hàng doanh nghiệp khi vay vốn ngân hàng càng cao. Do đó, khả năng tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp càng lớn.