1.2 Phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của ngân hàng thƣơng mại:
1.2.3.2 Rủi ro trong thanh toán:
- Rủi ro tín dụng: khách hàng tiêu dùng thẻ và mất khả năng chi trả đúng hạn các khoản thanh tốn bằng thẻ tín dụng.
- Thẻ giả (Counterfeit Card). Thẻ do cá tổ chức tội phạm hoặc cá nhân làm giả căn cứ từ nhƣng thơng tin có đƣợc từ các chứng từ giao dịch thẻ hoạc thẻ mất cắp thất lạc.
16
- Thẻ bị đánh cấp, thất lạc, bị ngƣời khác sử dụng: Trong trƣờng hợp thẻ bị mất, chủ thẻ không thông báo kịp cho ngân hàng dẫn dến thẻ bị ngƣời khác lợi dụng gây ra các giao dịch giả mạo làm tổn thất cho khách hàng.
- Rủi ro khi thanh tốn thẻ: Bồi hồn giao dịch khơng theo quy định của TCTQT.
- Rủi ro về đạo đức:Đây là rủi ro xảy ra khi nhân viên tại các Đơn vị chấp nhận thanh tốn thẻ cố tình in ra nhiều bộ hóa đơn thanh tốn thẻ nhƣng chỉ giao một bộ cho khách hàng, các bộ hóa đơn cịn lại sẽ đƣợc giả mạo chữ kí của khách hàng đƣa đến ngân hàng thanh toán để yêu cầu ngân hàng chi trả. Thiệt hại của rủi ro có thể làm ảnh hƣởng đến cả TCTTT và TCPHT.
- Tạo băng từ giả (skimming): Đây là loại hình giả mạo thẻ sử dụng công nghệ cao, trên cơ sở thông tin của khách hàng trên băng từ của cơ sở chấp nhận thanh toán thẻ, các tổ chức tội phạm sử dụng các phần mềm mã hóa và tạo ra các băng từ giả trên thẻ và thực hiện các giao dịch. Điều này dẫn đến rủi ro cho cả ngân hàng phát hành, ngân hàng thanh toán và chủ thẻ.
- Rủi ro trong hệ thống: Khi hệ thống vi tính khơng hoạt động hoặc có lỗi xử lý dữ liệu.